退休计划：养老金与社会保障

退休金与社会保障：概述

收入退休的人有许多不同类型的收入，具体取决于他们如何度过的工作日。最著名的两个是退休金和社会保障。这两个计划以完全不同的方式资助和结构。

养老金通常是工作场所退休计划，雇主代表雇员为一大笔资金捐款。社会保障由联邦政府处理，并通过工资税从员工和公司收集。

退休金

在问世之前iras和401（k）计划，有退休金。如果您的父母和祖父母在同一家公司工作了很多年，他们可能会享有慷慨的养老金福利。如今的退休金被正式称为定义的效益计划因为您将在退休中收到的付款金额已提前确定或定义。

私人养老金是雇主为雇员的未来利益而创建的退休帐户。受某些法律和法规管辖的雇主代表雇员做出贡献，并在他们认为合适的情况下投资了这笔钱。之上退休，员工每月付款。

尽管他们在私营部门变得罕见，但州政府雇员经常拥有退休金系统。例如，在俄亥俄州，州工人向俄亥俄州公共雇员退休系统付费，以代替社会保障。

私人退休金支出取决于许多因素，例如您为雇主工作多长时间以及您的薪水是多少。在某些情况下，您可以选择一次性付款或每月一次年金查看。

过去，要求雇主在计划中维持过多的养老金资产，并且不将资金用于其他费用。这项法律已制定到适当的位置，以便可以向合格的退休个人支付这笔钱。它还确保在投资回报率降低到预期的时间内付款可以持续下去。私营部门的养老金逐渐变得过时，但是超过3100万美国人仍被他们覆盖。

一般而言，退休金被认为是合格的雇主赞助计划，这使他们受到所需的最低分布（RMD）规则。这意味着参与者必须在73岁时开始进行分销，或面临惩罚。（截至2023年1月1日，该年龄从72岁提高到73。）

73之前的分配规定可能有所不同。许多参与者在65岁时开始分销。

社会保障

虽然许多退休的人接受社会保障福利，社会保障系统不被视为退休金。这可能看起来像退休金，因为退休后（如果您在工作期间付款），您有资格获得每月福利。这些好处可以从62岁开始。

支票的数量根据您开始获得收益的年龄以及您工作的少年以及在为该计划做出贡献时所获得的金额而有所不同。社会保障并非旨在完全取代您的收入或满足您退休时的所有财务需求。

社会保障由付费系统。这意味着，在您工作时，您会向系统付款。在您的工资单上社会保障税被列为fica。您在工作时进行的一些付款去为当前的退休人员的福利提供资金。

关键相似之处

养老金和社会保障的核心有些相似。主要的共同点在于其主要目的：两者都旨在在退休期间提供财政支持。无论您有一个或两个计划，两种计划的总体目标都是减轻退休人员在工作后提供可靠的收入来源可能面临的财务压力。

另一个相似之处是强制性贡献的概念。养老金和社会保障都涉及工人或员工在工作期间的贡献。如果是养老金，通常是通过工资扣除。这意味着员工在贡献方面并没有发言权。钱只是为他们存入的（以及雇主的捐款）。另一方面，社会保障涉及薪资税。以类似的方式，从某人的薪水（以税款的形式）扣除了钱，以用于未来的利益。

最后，养老金和社会保障通常都涉及结构化的支付机制。在达到退休年龄或满足任何一个资格后，个人会定期支付。对于养老金，这是由他们的养老金计划决定的。对于社会保障，这是政府决定的。在这两种情况下，最终目标都是个人可以依靠的稳定收入来源。

关键差异

退休金和社会保障之间还有其他一些区别。社会保障有一个残疾保险计划这扩大了成为残疾人的工人的好处。养老金通常不会提供残疾福利，除非在工作事故中残疾该雇员。

尽管配偶可能会获得部分养老金付款，但孩子不太可能从养老金收入中受益 - 社会保障就是这种情况。

最后，退休金可能会提供总金额退休后的支出。此选项无法通过社会保险系统获得。退休金和社会保障都可能为退休人员提供收入来源。养老金最早可以从55岁开始，通常在65岁左右。社会保障可以从62岁开始。

哪个更好：养老金或社会保障？

正如大多数个人理财要素的答案一样，这取决于。

优先考虑养老金而不是社会保障，这是有吸引力的，原因有几个。首先，养老金通常会提供更可预测且可能更高的收入来源。一个可预测性固定收入从养老金中也可以是有利的，他们更喜欢财务稳定，并希望计划其退休预算。如果计划允许付款结构之间的选择，则养老金还可以在支出方面提供更大的灵活性。

也有一些原因社会保障更好。退休金与可能破产的特定雇主有关。社会保障是一项政府支持的计划，其违约风险可能较小。社会保障金额会自动调整生活和/或通货膨胀的成本，而退休金计划必须故意增加未来的收益。最后，社会保障只是一个更受欢迎的计划，几乎可以在许多不同类型的雇主中普遍发现。

底线

养老金和社会保障实现同一目标，以提供退休资金。但是它们并没有以相同的方式资助和结构，这会导致每个人面临不同的挑战。

联邦社会保障体系可能会继续为残疾人和老年人提供援助多年，尽管还有多少要看到。但是私人养老金计划系统正在消失，被取代定义的贡献计划例如IRA和401（k）计划。