社会保障应征税吗？你会付多少钱

大多数接受的美国人社会保障福利缴纳这笔钱的50％至85％的所得税，因为他们从社会保障的总收入和其他来源将其推向了税收的门槛以上。

三种策略可以帮助您限制您对社会保障福利缴纳的税额：将一些退休收入放在罗斯个人退休帐户（Roth IRA），退休前撤回应税收入或购买年金。

关键要点

对于总收入至少$ 25,000的个人，以及共同提交的夫妻共同收入至少为32,000美元，包括社会保障，包括社会保障收入的50％应征税。
对于总收入至少34,000美元的个人，以及共同提交总收入至少44,000美元（包括社会保障）的夫妇，总收入总收入至少为34,000美元的个人可能应征税。
超出社会保障收入有限的退休人员通常不会对其福利征税。
为了减少税收责任，请使用诸如为罗斯IRA贡献的策略，退休前撤回应税收入或购买年金。

您的社会保障收入中有多少应纳税？

自1983年以来，社会保障支付的征税量高于某些收入限额。

但是，没有人会为其全部社会保障福利缴税，最高应税部分为85％。

这就是这样国税局（IRS）计算您的哪一部分应纳税：

调整后的总收入（AGI）：从您的AGI开始，其中包括社会保障付款和其他收入来源，例如工资，股息，所需的最低分布（RMD）从合格的退休帐户，和自谋职业收益。
免税利息：添加任何非自动兴趣。即使它不应纳税，它仍然会导致计算。
总收入：结合您的AGI，非应有的兴趣和社会保障福利的一半。如果此总数超过阈值，那么您的社会保障福利的一部分将是应税收入。

您欠的金额准确取决于该数字在联邦所得税表中降落的位置。

联合收入=调整后的总收入 +非上随身利息 +您的社会保障福利的一半

重要的

减少对社会保障福利的税收的关键是减少退休时应纳税收入的数量，但不要降低总收入。

截至2024年1月，每月的平均每月社会保障退休福利为1,907美元。每年的价格为22,884美元。

根据您的收入应税百分比

国税局有一个工作表如果您获得社会保障福利，则可以用来计算应付的总所得税。以下是应税部分基于个人和已婚夫妇的收入水平的社会保障福利。

申请状态	总收入	应税部分的福利
个人	$ 25,000– $ 34,000	高达50％
个人	超过$ 34,000	高达85％
已婚（共同提交）	$ 32,000– $ 44,000	高达50％
已婚（共同提交）	超过$ 44,000	高达85％

个人的示例

假设您是个人纳税人，从社会保障局（SSA）去年。您还拥有20,000美元的其他收入。加在一起，您的总收入约为38,000美元。但是，您的合并收入仅计算为29,000美元，但是：其他收入加一半您的社会保障福利。这在25,000至34,000美元的范围内，税率为50％的福利。

一对已婚夫妇的例子

假设您是一对共同申请的半退休夫妇，共同拥有26,000美元的社会保障福利。您还拥有30,000美元的其他收入。加在一起，您的总收入为56,000美元。

您对社会保障的综合收入为$ 43,000：您的其他收入以及一半的社会保障福利。这一合并收入在$ 32,000到$ 44,000的范围内，因此收入和门槛之间的差额为50％，以使您的金额应纳税。

社会保障福利税工具

这些简单的示例可能不适用于您。美国国税局的互动税助理（ITA）将引导您解决可能的并发症，并计算您的收入的哪一部分应纳税。 IRS通知703描述福利的税收规则。

配偶，幸存者，残疾和SSI是否应纳税？

这些计划遵循与退休人员社会保障计划相同的一般规则补充安全收入（SSI）。

配偶福利	配偶社会保障福利遵循与社会保障相同的税收规则。如果收入超过$ 25,000，则应纳税，如果收入超过34,000美元，则最高85％。
幸存者的福利	幸存者的福利支付给未成年子女的人很少征税，因为很少有儿童获得应税范围的其他收入。代表儿童获得福利的父母或监护人不必报告这些福利作为其收入的一部分。
残疾益处	遵循与退休福利相同的税收规则：如果个人收入超过25,000美元，则应征税，或者夫妻的32,000美元（截至2024年）。
SSI好处	SSI不应纳税。对于那些盲人，残疾或65岁及以上的人来说，这是一个基于需求的程序。

对社会保障缴税

您应该收到SSA-1099表格，《社会保障福利声明》，每年一月，详细介绍了上一个纳税年度的福利。您可以使用它来确定您是否应对自己的福利欠联邦所得税。如果您在社会保障网站上注册，则该信息可在线获得。

快速事实

如果您欠您的社会保障福利税，您可以在收到款项之前从支出中扣除季度估计税款或从支出中扣除联邦税款。

对社会保障的国家税

在某些情况下，九个州征税社会保障福利。与您的检查国家税务机构如果您住在科罗拉多州，康涅狄格州，明尼苏达州，蒙大拿州，新墨西哥州，罗德岛，犹他州，佛蒙特州或西弗吉尼亚州。与联邦税一样，这些机构税社会保障如何因收入和其他标准。

减少对社会保障福利税收的3种方法

保持您的最简单方法不受所得税的社会保障福利是为了使您的总收入低于门槛以缴税。但是，这可能不是每个人的现实目标。您还有其他三个选择来限制您欠下的税款：

将退休收入放在罗斯帐户中
退休前提取应税收入
购买年金

将一些退休收入放在罗斯帐户中

对罗斯艾拉或者罗斯401（k）用税后美元制成，如果在59½岁以后服用，则从这些帐户中提取税款，并且该帐户至少开放了五年。这些罗斯分布不会计入您的应税收入，也不会增加对社会保障福利的税收。

从一个传统的IRA或者传统401（k）但是，计划应纳税。

罗斯的优势使得在退休年龄之前就考虑了常规和罗斯退休帐户的混合。混合物将为您提供更大的灵活性，以管理每个帐户中的提款，并最大程度地减少您对社会保障福利的税款。通过管理您从常规节省中的提款来实现类似的效果，货币市场帐户，或者税收撤离帐户。

退休前提取应税收入

在开始获得社会保障之前，请考虑从退休帐户中提取资金。如果您在仍在工作时进行这些提款，它们可以减少退休期间的应税收入，以便以后降低您的社会保障福利税收。

提示

您可能处于59½岁和退休年龄之间的高峰期。从您的退休帐户中拿出一笔钱，然后缴税。然后，您可以稍后使用它，而无需提高应税收入。

您可以在59½岁以后进行免罚分配。您将避免因提早提取这些提款而被划掉，但是您仍然必须对您从传统而不是罗斯帐户中撤回的金额缴纳所得税。

除非来自罗斯帐户，否则提款是应纳税的，因此必须仔细计划他们当年您要缴纳的其他税款。目的是通过在这个社会前的安全期内提取更多的提款来减少税收，而不是您开始获取福利。这需要考虑提款，社会保障福利和其他来源的总税收咬合。

同样请注意，您需要从401（k），传统IRA和某些其他退休帐户中获取RMD。如果您在2023年12月31日之后达到72岁的那一年，您必须从73岁开始进行分发。

该策略还有另一个好处：您可以通过使用这些分配来延迟申请社会保障福利，以在退休或接近退休时提高收入，这将增加您的付款规模。

购买年金

一个合格的寿命年金合同（QLAC）是一个递延年金这是由一项投资资助的合格的退休计划或IRA。 QLACS每月为寿命提供付款，并免受股票市场低迷的影响。它们免于RMD规则，直到年金符合IRS要求后，支付开始在指定的年金开始日期之后开始支出。

快速事实

合格的寿命年金合同（QLAC）收入可以推迟到85岁。配偶或其他人可以是联合的年金，因此无论他们的寿命多长时间，两个命名的人都被覆盖。

QLACS可以通过限制分配，从而在退休期间限制您的社会保障福利，从而最大程度地减少从您的社会保障福利中获得的税收。有一条规则，一个人可以花费25％或$ 135,000（以较少者为准）退休储蓄帐户或IRA购买具有单一保费的QLAC，但截至2024年3月，该规则已被废除。

不应仅购买QLAC来最大程度地减少对社会保障福利的税收。退休年金有优点和缺点应该在退休顾问的帮助下仔细权衡这一点。

我如何确定我的社会保障是否应纳税？

加起来您的总收入，包括社会保障。如果您的合并收入超过个人的个人收入超过$ 25,000，夫妇的收入超过$ 32,000，则最多可以欠您50％的福利税款。如果您的个人收入超过34,000美元，夫妻的收入超过$ 44,000，则您的福利最多可征税。

什么比例的社会保障应纳税？

如果您的年收入少于25,000美元，并且您以单个个人纳税人的身份提交您的社会保障，则不应征税。如果您的收入在25,000美元至34,000美元之间，则一半或50％应纳税。如果您的总收入较高，则多达85％的福利可能应征税。如果您的联合收入在$ 32,000到$ 44,000范围内以及您和您的配偶档案中，您将欠50％的福利税。如果您的收入超过该收入，则高达85％应征税。