如何获得人寿保险的现金价值

如果您有一个永久的人寿保险政策，该保单已积累了大量的现金价值，则可以在您还活着支付保费，拿出贷款或永久撤回现金的同时使用这笔钱。如果您提取足够的时间，您将交出政策。您也可以通过向其他人出售该保单来收回现金价值。

你的现金价值通常在死后不会传递给受益人，因此您可能希望将其点击补充您的退休收入，为房屋改建提供资金，或支付孙子的大学学费。

但是，仔细权衡您的选择很重要 - 您获得现金价值的方式将影响您可用的金额，死亡福利和帐户的增长。

关键要点

永久人寿保险政策通常包含在保单持有人一生中可访问的现金价值部分。
您可以通过借贷，提款，投降政策，使用资金支付保费或出售整个政策来利用现金价值。
检查您的保险公司确定其提供的现金价值期权，要求和成本。
财务顾问可以帮助您了解获得现金价值的所有潜在后果。

建立现金价值的人寿保险类型

许多人寿保险单包含现金价值部分，但并非全部。术语政策缺乏此功能，而大多数永久性政策都包括在内。

以下是四种具有现金价值成分的四种流行的永久人寿保险类型：

一生：一生带有固定保费，一个固定死亡益处和固定利率。它提供可预测性，但缺乏灵活性并限制了您的现金价值的增长潜力。
普遍生活（UL）：Ul让您在一生中调整在一定范围内的溢价和死亡福利。但是，您必须确保您的政策保持适当的资金，或者可能失效。有了这些政策，现金价值根据市场利率增长。与全人寿保险的固定利率相比，每年的收益可以上升和下降。
索引普遍的生活：索引UL提供UL政策的灵活保费和死亡益处，但现金价值增长的工作原理有所不同。一部分将被放入与股权指数（例如纳斯达克或标准普尔500标准普尔500）的绩效相关的帐户中。您的增长取决于股票市场指数的绩效，尽管通常保证了最低利率。
可变的普遍生活：可变UL还具有灵活的保费和死亡福利。此外，它使您可以将现金价值投资于类似的子帐户共同基金。您需要选择投资并管理它们。这意味着更多的风险，包括失去现金价值的可能性，但可能会获得更高的回报。

适合您的正确适合将取决于您的风险承受能力，投资知识和灵活性偏好。

Investopedia / Arif Qazi。

从您的人寿保险单中获取现金的5种方法

如果您正在考虑将现金从人寿保险单中撤出，则可以通过以下五种方法。

1。支付您的政策保费

这保费关于永久人寿保险政策可能很昂贵从每月一百美元的30岁健康的年龄为500,000美元的整个终身政策支付的费用，而健康的60岁年轻人则是四倍。利用您的现金价值的一种潜在方法是使用它来支付您的人寿保险费。

一旦您的现金价值达到一定的一点，一些保险公司和保单就可以使用它来支付保险。例如，如果您退休并需要减少每月费用，但希望将政策保持在适当的位置，这可能会有所帮助。

警告

从您的现金价值帐户中获取的任何金额，而不是在您的死亡之前偿还的金额都会减少死亡益处支付给您的受益人。

2。取出贷款

另一个选择是取出人寿保险贷款违反您的现金价值余额。一旦保单持有人支付了一定的保单，保险公司通常会提供贷款。

人寿保险贷款对那些想要一种低成本，灵活的方式来利用现金价值的人有帮助，同时保持其覆盖范围。

要申请，您通常会提交表格并验证您的身份。不需要信贷或收入支票，因为您的保单保证了贷款。即使您借入保费的费用，您也不会欠贷款的现金价值，即使您还活着或以保单死亡福利偿还，也不会欠所得税。

尽管现金价值贷款带有利息费用，但利率通常低于房屋净值或个人贷款的利率。贷款条款也更宽大。您通常可以借用多达90％的政策价值，并随时偿还它。

但是，未偿贷款可以减少您的现金价值增长。而且，如果您在还清贷款之前死亡，则未偿余额将从受益人获得的死亡福利中扣除。

警告

重要的是要了解您当前的贷款余额以及与您的实际现金价值相比。如果没有还清贷款余额，利息将获得并将其添加到您的贷款余额中。如果贷款余额最终超出了您的政策价值，则政策可能会失败。

3。提取资金

另一个选择是提取资金根据您的政策。您可以在不缴纳任何所得税的情况下撤回所支付的金额。但是，如果您撤回的保费超过您支付的费用，则您将对任何收入欠所得税。

此外，撤回通常会导致您的死亡福利降低 - 有时，根据您的政策，您的死亡收益比您所取出的更多。它还将恢复您的现金价值帐户的增长。

4。投降您的现金政策

如果您可以终止政策，则可以取消其并收到投降现金价值付款。这笔付款可能是一次性付款，也可以随着时间的推移而支付。

虽然这可以使您获得现金价值的很大一部分，但您将不再拥有人寿保险，因此您的受益人不会获得死亡福利。此外，投降费和税收可以减少您收到的金额。

如果您正在考虑这条路线，请与您的保险公司联系以了解您的投降价值IS以及适用的费用。对于新的政策，费用通常更高，在10到15年后不适用。

警告

如果您的投降价值高于您支付给政策的金额，则可能欠税款。

5。出售您的政策

您也许还可以通过生活解决或者viatical定居点。两者都涉及将您的人寿保险政策出售给第三方的价值超过现金投降价值，但小于死亡福利。例如，港口生命定居点说，您最多可以获得死亡福利的60％，并声称它可以帮助客户获得比现金投降价值高四到11倍。

销售完成后，买方将负责在您的余生中支付您的保险费和维护费。然后，当您去世时，他们将获得该政策的死亡福利。

如果您想探索此选项，则可以直接向公司出售，也可以与经纪人合作，以帮助您获得最好的交易（并向您的买家收取佣金）。

警告

并非所有政策都可以出售。买方或经纪人可能对政策类型，保单持有人的年龄，政策的面值，还有更多。此外，有些州要求您在出售一定年限（两到五年）的一定年限（两到五年）。

关于获得现金价值的常见问题（常见问题解答）

我如何找到人寿保险单的现金价值？

可以通过与您的保险提供商联系，可以找到人寿保险单的现金价值（现金价值帐户中累积的总和）。您通常还可以通过登录所有帐户信息所在的会员门户或检查您的保险声明，找到它。

我可以从人寿保险中退出多少？

如果我不使用现金价值怎么办？

如果您在死前不使用现金价值，在大多数情况下，保险公司会吸收它。但是一些整个终身政策是写出的，以便使用现金价值来增加您的死亡福利。无论哪种方式，如果您退出现金价值或不偿还政策贷款，那么您的受益人可能会收到比没有将钱从政策中拿走的较小的死亡收益。

为人寿保险建立现金价值需要多长时间？

通常需要两到五年才能在人寿保险单中建立现金价值。与您的保险公司联系以获取有关您的特定保单以及您期望的内容的详细信息。

底线

获取现金价值的最佳方法取决于您的情况。如果您想拿出现金，但请留下您的保单和死亡福利，请考虑一笔人寿保险，提款或使用现金来支付您的保费付款。另一方面，如果您想放弃覆盖范围并尽可能多地撤回，请考虑投降或出售。

对于人寿保险保单持有人来说，获得现金价值的能力可能非常方便，但是后果是深远的。确保考虑成本，税收影响和对您更大的财务计划的影响。如果您有任何疑问或疑虑，可能会有所帮助咨询财务顾问。