您的年度财务计划清单

如果您承担了制定年度财务计划的任务，那么您应该在背面拍打。确保您涵盖的所有基础对于短期和长期财务健康都很重要。通过年度财务计划清单来跟踪您的进度，使您更容易查看哪些任务已经完成，并且您仍然需要解决哪些任务。

什么是年度财务计划？

一个年度财务计划拍摄您的个人理财状态的快照。它可以将您的资产与您的负债之间取得平衡，同时考虑您的财务目标以及您可能需要采取的措施才能实现它们。您的负债应包括任何贷款，信用卡和其他个人债务。不要忘记包括您的抵押贷款，租金，水电费和其他每月费用。最好每年查看您的财务计划以及在任何重大生活事件之后，例如婚姻，离婚，出生，家庭死亡或任何可能影响您的财务状况的重大事件。

德克萨斯州达拉斯ABMEYER财富管理的创始人Kim Abmeyer提出了她的公司对许多客户的关系。她将年度财务计划分解为季度评论，“解决未来一年的现金流计划，房地产计划，风险管理以及年终礼物和退休计划。对于客户而言，以这种方式进行工作似乎不那么令人生畏。”

虽然将您的财务清单分解为季度任务并不那么压倒性，但纽约布鲁克林的Corbett Road认证的财务计划师佐治亚州洛德（Georgia Lord）表示，这并不意味着更频繁地修改年度计划。 “我向客户强调，财务计划是一份活着的，呼吸的文件，可以定期进行审查。但是，有一些事情，例如经常审查或更改您的财务计划。通常，一年一年就足够了，或者当您有重大的生活事件（例如大型购买，家庭中的出生，家庭死亡，家庭或退休）。”

您今年的财务计划应考虑您的目标以及实现目标所需的目标。这可以包括退休计划，税收计划和投资。

您需要一个清单，以便您不要忘记一些重要的东西应该监视的事情。即使您不打算实施其中的一些，例如为抵押贷款再融资，也至关重要的是，即使您不打算实施其中的每个项目。知道您考虑了所有选择和可能性，这很有帮助。构建一个列表，其中包含以下想法，然后在下面的下面查看下面的每个步骤。这将帮助您完整地了解财务状况。

在您的年度财务清单中包括什么
任务	描述	提示和示例
创建个人财务库存	编译所有资产，负债，信用利用率和您的信用报告的清单。	包括应急基金，退休帐户，投资帐户，房地产和贵重物品。
设定财务目标	将您的目标分为短期，中期和长期目标。	短期：建立预算，应急基金。中期：人寿保险，购房。长期：退休储蓄。
制定家庭计划	计划儿童教育计划，照顾老年亲戚以及您的退休时间。	选择大学储蓄帐户，考虑长期护理保险并计划社会保障策略。
查看您的退休储蓄	评估您的退休帐户，并考虑Roth的转换和翻车。	在罗斯或传统IRA之间进行决定，最大化贡献，并审查旧的401（k）帐户。
查看您的投资	评估您的资产分配并确保投资符合您的财务目标。	考虑添加房地产或固定收益投资以抵消股票波动。
重新平衡您的投资组合	调整您的投资组合以保持所需的资产分配和风险水平。	根据需要重新关注投资，并考虑管理投资组合的成本。
查看您的投资税	考虑出售资产的税收影响并探索减税收获。	出售“丢失”资产以抵消收益，捐赠增值证券并确保预扣税准确性。
更新您的紧急计划	确保您拥有足够的紧急基金和必要的保险范围。	瞄准三到六个月的费用，考虑残疾保险，并更新财务/医疗授权书。
削减成本	确定省钱并增加对储蓄帐户的贡献的方法。	再融资抵押贷款，比较保险费，减少公用事业账单，并使用FSA或HSA。

创建个人财务库存

您的财务清单很重要，因为它可以为您提供底线健康的快照。年度自我检查应包括以下内容：

• 资产列表，包括诸如您的项目紧急基金，退休帐户，其他投资和储蓄帐户，房地产公平和教育储蓄（任何有价值的珠宝，例如订婚戒指，也都属于这里）
• 债务清单，包括您的抵押，学生贷款，汽车贷款，信用卡和其他贷款
• 你的信用利用率，这是您正在使用的借款人可用信用的百分比
• 一个信用报告以您的信用评分。克雷维斯顿说，您应该寻求确定欺诈活动和错误。
• 洛德建议评估您的支出和费用，以查看是否可以削减成本，例如您不再使用或需要的订阅。
• 审查您要向财务顾问支付的费用（如果有）以及他们提供的服务

Abmeyer说，即使您想拖延这件事，就像人们对税收申请和其他财务义务一样，它也可以带来真正的福利。 “我们已经发现了人寿保险的需求，并有机会停止对客户不再需要的保险费。当审查计划需求时，我们已经发现了未对付的投资策略。”

设定财务目标

完成个人财务库存后，您可以继续设定未来12个月的目标。您应该将它们分为短期，期间和长期目标。洛德说，现在是时候问自己是否有任何目标改变了。

短期目标

• 建立预算，通过使用预算应用程序来管理您的资金，这可以更容易。
• 创建应急基金或增加您的应急基金储蓄。克雷维斯顿说：“确保您拥有一个充分资金的紧急储蓄账户，其中三到六个月的现金支出。”
• 计划还清您的信用卡。
  

中期目标

• 获得人寿保险，并残疾收入保险。
• 考虑一下您的梦想，例如购买房屋，翻新房屋，节省钱来建立家庭或送孩子上大学。

长期目标：

• 确定您需要多少钱来省钱以进行舒适的退休。克雷维斯顿说：“如果您的工作年份，请确保您的薪水占退休帐户的10％至20％。”
  
• 弄清楚如何增加退休储蓄。

制定家庭计划

如果您想生孩子或打算照顾老年亲戚，则应该考虑财务方面的某些事情。这些是您的家庭计划清单中应有的一些项目：

• 如果您有孩子，请确定您需要为将来的大学支出节省多少。
• 选择正确的大学储蓄帐户。
• 如果您要照顾大父母，请探索长期护理保险或人寿保险是否可以提供帮助。
• 考虑是否应该购买长期护理保险或为自己或您的配偶提供人寿保险。
• 开始计划如何计时退休，包括您何时的策略要求社会保障。

查看您的退休储蓄

节省退休个人退休帐户（IRA）或401（k）计划是在准备未来时获得一些税收优势的明智方法。当您审查年度财务计划时，请考虑以下内容：

• 确定罗斯或传统IRA是否最适合您。
• 考虑是否需要将传统的IRA转换为Roth IRA。当您的收入或帐户价值较低时，可能是以最低成本进行此更改的好时机。
• 对于您的401（k）也可以做同样的事情，也可以罗斯或常规。
• 在任何以前的雇主那里滚动任何旧的401（k）帐户。
• 如果您是自雇人士，请获取简化员工退休金计划或其他自雇退休帐户的限制的更新，并最大程度地提高您的贡献。
• 增加或减少您对退休帐户的年度贡献。

查看您的投资

在年度财务计划过程中，投资者需要盘点其投资的位置。当经济发生转变时，尤其如此。

• 检查你的资产分配。例如，如果股票正在潜水，则可以考虑将房地产或固定收益投资添加到您的投资组合组合中以抵消一些波动性。
• 确定哪些投资最能满足您的资产分配目标，以及您当前的投资是否仍然适合该资料。

重新平衡您的投资组合

定期重新平衡您的投资组合可确保您不会承受太大的风险或浪费您的投资资金，而这些证券不会产生不错的收益率。它还可以确保您当前的投资组合反映您的投资策略，因为市场的变化通常会导致需要纠正以维持您最初计划的多元化的转变。

• 看哪个资产类您的投资组合和差距在哪里。如有必要，将您的投资重新集中于事情。
• 考虑管理您的投资组合的费用，并决定是时候尝试机器人顾问还是其他策略来降低成本了。

查看您的投资税

当您查看投资组合和重新平衡时，不要忘记考虑出售资产的方式可能会影响您的纳税责任。如果您以利润出售投资，您将负责短期或长期支付资本利得税，取决于您持有资产的时间。此步骤可以等到年底。当您达到这一点时，您需要考虑以下这些策略：

• 查看可能性减税收获。这是当您在年底之前出售“损失”资产的银行销售资产，以抵消投资组合其他部分的收益，从而降低您的整体收入，从而降低您的税单。
• 探索使用赞赏的证券进行慈善捐款或支持低收入家庭成员是否有意义。

纽约市Sincerus Advisory的认证财务计划师David Flores Wilson表示，他的公司在年底附近使用了一份特别清单，您可以自己或与顾问一起做。他的第四季度名单会介绍如果您是最新的预扣税金额（您是否正在向国税局付款以获取自由职业者和其他要征税的收入？），慈善捐款和减税收获。

更新您的紧急计划

一个很大的紧急基金当财务麻烦下降时会很有帮助，因此请确保您已经节省了足够的能力。

• 如果您没有三到六个月的费用藏起来，那么建立紧急节省的费用应该是重中之重。
• 投资保险。例如，如果暂时残疾，您是否涵盖？
• 确保你们两个财务和医疗授权书到位。

展望未来的储蓄

当您度过一年中，考虑一下您可以节省金钱以充分资助紧急情况，并为将来留出更多的资金。考虑是否可以执行以下任何操作：

• 再融资您的抵押贷款
• 比较不同公司的汽车保险费
• 降低食物账单
• 使用灵活的支出或者健康储蓄帐户
• 削减有线电视或流媒体服务上的支出
• 遏制您的能源账单
• 通过向退休帐户贡献更多或将款项直接从薪水汇入紧急储蓄帐户，将您的薪水转移到储蓄
  

获得计划的帮助

最后，您当然可以自己做，但是如果您有顾问，Lord建议与顾问一起浏览您的清单。 “我喜欢在查看清单的同时与客户进行对话。通过此，我能够亲眼听到对客户财务目标或环境和内部细微差别的任何更改。”

您还可以使用财务规划应用程序来跟踪您的费用和收入，简化您的财务生活，但并非所有计划都是平等的。当您结束年度财务计划时，请查看您使用的应用程序和软件，以查看它们是否仍然满足您的需求。如果您还没有投入任何预算和其他应用程序工作，请花点时间查看选项，看看它们如何帮助您管理您的资金。

底线

年度财务计划是一种非常有价值的工具，可以保持对当今和将来的财务状况的安心。最佳场景：您现在已经检查了此打孔列表中的所有项目。如果没有，请不要犹豫，将时间放在您的日历上。

您将清楚地了解您的钱的去向，收入的收入以及您要退休的多少。您可能还会找到简单的方法来省钱，否则您不会注意到。