看看单质量人寿保险

人寿保险的主要好处是创建一个可以为幸存者提供或留给慈善事业的遗产。单价生活（SPL）是一种保险，其中一次性付了一笔钱，以换取政策死亡益处这是可以保证的，直到您死亡。在这里，我们查看一些可用的SPL的不同版本，提供了广泛的投资选择和提款规定。

和单质量人寿保险，由于政策是充分资助。死亡益处的大小取决于被保险人投资的金额以及年龄和健康。从保险公司的角度来看，一个年轻人的预期寿命较长，在预期死亡福利之前给予更多的溢价时间支付的资金。

自然，您最初为您的政策贡献的资本数量就越大，您的死亡收益就越大。例如，一名60岁的女性可能会使用25,000美元的单保费为受益人提供50,000美元的收入税收免费死亡福利，而一名50岁男性的100,000美元单溢价可能会导致40万美元的死亡福利。

一级人寿保险的生活益处

虽然保险单的死亡益处为您提供了为家属提供有效的方法，但您还需要考虑在死前可能出现的意外需求。您可能了解长期护理（LTC）保险，因为长期护理通常可能是一个昂贵的困境。但是，如果您不能带上自己支付年度LTC保费怎么办？ SPL可以提供解决方案。

一些SPL政策使您可以免税获得死亡福利，以支付长期护理费用。此功能可以帮助保护您的其他资产免受长期护理的压倒性成本。当您死亡时，保单中仍保留死亡益处，将免费传递给受益人。而且，如果您不使用任何东西，那么这笔钱就会像您最初计划的那样交给您的亲人。因此，您的SPL计划使您可以根据需要满足您的长期护理需求，但仍然使您的家属最大可能的死亡福利量完好无损。

如果您被诊断出患有绝症，预期寿命为12个月或更短的时间，则许多SPL计划还可以使您撤回部分死亡福利。这种灵活性可以决定支付大量的单一保费，减少艰巨，如果您有限，请务必考虑金融资产在您的SPL外。

SPL政策的投资选择

有两种流行的单发行政策提供不同的投资选择：

1. 单质一生 根据保险公司的投资经验和当前的经济状况，支付固定利率。
2. 单质可变的生活 允许政策所有者从专业管理的股票，债券和货币市场子帐户以及固定帐户的菜单中进行选择。

您的选择应该取决于您处理市场变化的能力，您的其他资产的构成文件夹，以及您计划如何使用该政策的现金价值。用固定利率，您可以取决于政策中恒定增长率的安全性和稳定性，但是如果金融市场的运行良好，您会错过潜在的收益。这最低死亡益处在您购买政策时建立，但是如果该政策的帐户价值增长超过一定金额，那么死亡福利也会增加。

另一方面，如果您愿意风险出于较高回报的机会不足，可变的人寿保险政策具有投资于股票和债券的子帐户的可变保险政策可能对您来说更有意义。

提款选项

SPL政策使您可以控制投资，从而可以访问紧急情况，退休或其他机会的现金价值。利用政策现金的一种方法是贷款。您通常可以将贷款等于政策的90％现金投降价值。当然，这将减少政策的现金投降价值和死亡福利，但您可以选择偿还贷款并重新建立福利。

公司还将让您撤回资金并从政策现金投降价值中扣除。它们通常具有最低量，您可以删除。您每年可以取出的金额而无需支付投降可能是支付的保费的10％，或者是该政策收益的100％，以更大的收益。

但是，从您的SPL的提款或贷款可能会产生额外的成本，因为通常考虑使用SPL政策修改后的捐赠合同。这意味着在59½岁之前撤回或借用的所有收益都将罚款10％。您还必须对这些利润缴纳所得税。另外，如果您兑现该保单，保险公司可能会以投降费用打击您。

投资增长了税收

您的投资将增长税收政策内部。如上所述，如果您从保单中提取或借款，您将对收益缴税，但是您的命名受益人将免费获得所得税税收，而没有时间延迟和费用遗嘱认证。这是一个重要的好处，因为您不希望您致力于为家属提供死亡福利所做的努力和费用，以免因时间延迟和遗嘱认证成本而陷入困境。

SPL有缺点

您可以投资于SPL政策的最低金额通常为5,000美元，这可能使许多投资者的成本良好。不允许增加。您应该仅考虑使用打算将其转移到下一代或帮助退休等长期目标的资金。另外，您将必须遇到保险公司的医疗承保标准有资格获得SPL。

底线

如果您有现金，您现在不需要现金，并且希望为您的家人或您最喜欢的慈善机构提供保证的人寿保险保护，那么单价人寿保险可能是您的理想产品。这也是开始儿童人寿保险计划的绝佳方法。

例如，您可以将孩子或孙子指定为被保险人，并以您的名义保留政策。这样，您仍然可以控制现金价值。或者，您可以将它们作为从您的遗产中删除政策的一种方式。但是，您选择使用单一普通人寿保险单，请记住考虑您的个人财务状况和其他已经使用的退休工具，以便您可以选择和塑造保单以最适合您的需求。此外，比较来自几家不同公司的单价计划，以确保您将获得最佳的人寿保险政策。