您可以信任您的受托人吗？

律师和财务顾问通常使用信任在房地产规划过程。它们有助于分配持股，确保一切都归于正确的人和实体。他们也可以最小化遗产税。本质上，它们允许您删除资产从您的遗产中，可以将更多的财富传递给您的受益人。你甚至可以放置一个人寿保险信托内的政策。

听起来很棒，对吧？但是，当然有一个捕获。信任通常只有一样好受托人负责它。在检查受托人的重要作用时，请继续阅读，并发现如何确保您的行为正确，尤其是使用保险等复杂的工具。

信任拥有的保险

信托中的人寿保险称为信任拥有的人寿保险（toli）;类似银行所有和公司拥有的人寿保险。像任何其他信任一样保险信托有可以识别文书受托人的文件。不幸的是，尽管受托人经常在完成基本任务方面做得足够的工作，但是当受托人不了解其忠诚度应该在哪里以及如何处理工作中可能带来的复杂财务问题时，可能会出现冲突和问题。

所有受托人都有受托人对信托的受益人的责任。要求受托人根据受益人的意愿来管理信托资产。这是一个重要的概念。受益人的欲望至关重要，而不是建立信托的个人的欲望。对于许多受托人来说，这很困难，因为受托人的真正可能性从未遇到信托的受益人。通常，受托人只会与建立信托的人会面。这就提出了一个问题，即受托人如何履行对他们甚至不认识的人的信托责任。

通常，Toli受益人希望在分配信托资产时最大化他们将获得的财富数量。这需要受托人积极管理信托拥有的保险单或保单。

主动管理需要确定该保单是否与原始人寿保险插图中反映的预测相符。政策很常见表现不佳由于原始插图中使用的积极假设，因此投资不足会导致子帐户（用于可变政策）或保险公司的挑战性经济环境。

积极管理该政策还要求受托人试图确定可能更符合受益人的愿望的替代政策。人寿保险行业的最新创新使过去出售的保单过时了。通常以其原始形式维护的政策通常应以更具吸引力的政策代替每两三年不进行一次审查。更具吸引力的政策可能会带来更高的死亡益处相同或较低优质的。它还可以允许维持死亡福利，而无需进行额外的溢价付款。

受托人是否履行责任？

不幸的是，许多受托人缺乏监督信任拥有的人寿保险所需的技能。建立由人寿保险资助的信托的人通常首先向朋友或家人担任受托人。但是，这样的人通常对围绕人寿保险管理的问题几乎不了解。另一个受欢迎的选择是值得信赖的顾问，例如财务顾问，会计师或律师。

但是，与朋友或家人类似，不能保证可信赖的顾问精通有效监督Toli所需的项目。各种法院案件证实，无论受托人是朋友，家人还是专业人士，他们通常都不承担其信托责任。

受托人所表现出的不足并不是应该轻易采取的。受托人受到其专业规定的道德标准的约束（律师，会计师，诸如专业人士财务规划师， 和股票经纪人必须遵守他们获得许可的专业董事会建立的道德标准）。

它们还受到其他要求的其他要求统一审慎投资者法案，审慎的受托人规则，货币局长办公室，以及银行业的国家部门。这些机构已经建立了规则和法规，以试图使受益人免于与无能顾问的不良建议有关的后果。但是，就像金融服务行业的大部分情况一样，规则无法保护人们，除非他们在报告较差建议的情况下报告实例。

负责

查询受托人是受益人发挥积极作用的最有效方法之一。以下是受益人可能想提出的一些问题：

• 政策相对于期望的表现如何？
• 上次审查人寿保险政策是什么时候？
• 市场上还有其他政策可以更好地满足我的意愿和信托文件中表达的规定吗？
• 有信用等级发行该保单的保险公司恶化？
• 子账户的分配是否仍与投资政策声明保持一致？

如果受托人用空白凝视回答您的问题，请不要感到惊讶。

底线

信任拥有的人寿保险在许多人的遗产计划中起着关键作用。并非所有受托人都有履行对他们所赋予的信托责任所需要的。如果您是保险信托的受益人，那么积极监控您的受托人至关重要。这个人应该为您的最大利益服务。线上有很多钱。