信用风险分析师的常见面试问题

银行业中的一个专门职位是信用风险分析师。评估信用风险的工作对于银行的盈利能力至关重要，因为贷款是这些机构的主要收入来源。

对于那些申请审查业务贷款或商业贷款组合的职位的人来说，受访者可能会遇到这些知识领域的大多数特定工作问题。

信用风险分析师做什么？

在我们研究一些关键问题之前，您可能会遇到信用风险分析师面试，让我们看看他们的工作。

信用风险分析师的工作是评估个人或公司的信誉。这包括查看他们的信用记录并确定客户是否在违约的风险如果批准信用申请。如果客户有资格，分析师将计算银行或贷方应延长多少信用。

以及信用历史，信用风险分析师还审查财务报表和经济条件，以确定潜在的借款人履行利息支付义务并最终偿还贷款的能力。

信贷风险分析师通常为零售和商业银行，投资公司，信用卡公司的信贷部门工作，信用评级机构，替代贷方和其他延长信贷的金融机构。

这可能是一个关键问题，因为与重要公司客户保持良好关系对于银行的成功至关重要。银行不想冒险在一个贷款申请中失去数百万美元的客户。但是它也不想借出贷款，它不认为可以偿还。

您如何回答此类问题显示您的处理能力客户关系好，并为客户提供创意解决方案，同时并没有危害银行作为贷方的地位。

一个很好的答案可能是这样的：“我相信银行可以安全地扩展较小的贷款金额，然后让客户知道他们可以采取的确切步骤，以使我延长进一步的信誉，并提出与他们见面以在将来在某个适当时刻审查情况，以考虑更大的贷款。”

信用风险分析师必须是破译财务报表和评估指标（例如杠杆和盈利比率）的专家。

您应该为这个问题有一个可靠的答案，因为债务股权（d/e）比率在评估公司处理其债务融资义务的能力方面，考虑的是至关重要的，即使不是主要的财务比率。

D/E比率表示公司相对于其总权益的总债务，并且揭示了公司的比例融资由债务提供以及按公平的比例提供：

您的答案应表明您了解该比率，并且知道比率低于1.0通常表明一家更合理的公司，而比率高于1.0表示信用风险的升高。

除此之外，应注意的是，平均d/e比在部门和行业。更扎实的信用风险分析包括对行业现状和公司在行业中的地位进行检查，以及考虑其他关键财务比率，例如利息覆盖率或当前比率。

这个问题更有可能被申请申请高级信用风险分析师职位的现场经验的人。但是，它仍然可能在面试中出现在银行的入门级信用风险分析师职位上。一个很好的答案表明您了解了这个概念。

更好的答案包括一个示例。一个信用默认交换（CD）是一种经常使用的方法，可以减轻固定收入债务安全工具（例如债券）中的风险，并且是最常见的金融衍生品之一。

CD本质上是投资保险，允许买方减轻他的投资风险通过将风险转移给CD的卖方以换取费用。 CD的卖方处于保证买方投资的债务安全的位置。

您可能会在信用风险分析师职位面试中遇到的其他问题是有关解决问题的能力，作为团队的一部分工作的能力以及对基本的理解的一般问题宏观经济诸如财政政策和最高利率之类的概念。

截至2024年6月，美国信用风险分析师的平均年薪为131,000美元。最高收入的人平均赚了177,000美元，而下端的收入平均每年为99,000美元。

大多数雇主至少需要学士学位，经济学，金融或业务的本科学位。诸如特许财务分析师（CFA）名称之类的其他认证也非常有帮助。

分析师应具有强大的分析，解决问题，沟通和技术技能。那是因为他们必须分析，审查和报告复杂的财务数据。

信用风险分析师在进行评估时经常会审查几个关键因素。这些通常被称为五C信用或性格（或信用记录），能力，资本，抵押品和条件。

信用风险分析师帮助贷方就谁是延长信贷做出重要决定。因此，他们在高压和紧迫的期限内工作不足为奇。如果您准备跃入该领域，那么准备面试就很重要。了解您正在采访的公司，并对上面强调的问题进行模拟面试，可以帮助您踏上脚步。