为什么经纪人向投资者索取个人信息？

当投资者联系经纪人时，他们通常会对个人信息请求的数量感到惊讶。经纪人只是遵守法律和规则证券交易委员会（SEC）。

实际上，必须在经纪人代表客户进行任何交易之前获得某些必需的信息。其中包括您的社会保险号或税号，您的联系信息以及您是否是任何公开交易公司的内幕人士。

交易股的SSN要求

美国经纪交易商必须记录税收标识号（TIN）对于他们的客户，这个数字通常是社会保险号（SSN）。但是，非美国公民还提供锡罐的其他方法。在许多情况下，可以使用有效的护照号码，外国注册卡号和其他政府发行的ID号（例如驾驶执照号码）。

个人信息

经纪人不会要求投资者提供个人信息来进行对话。它背后有一个很好的理由 - 他们不得不问。经纪人所需的信息类型在规则17a-3（a）（17）中阐明1934年证券交易法。

该规则特别需要客户的姓名，SSN/TIN，邮寄地址，电话号码，出生日期，就业状况（包括职业以及客户是否是客户关联的人交流，经纪人或经销商），年收入，净资产（不包括初级居住的价值）和投资目标。

税收合规是经纪人需要个人信息的原因之一。投资者需要向国税局报告资本收益，损失和股息。经纪人必须拥有此数据才能每年发送所需的表格。

SEC列出了需要经纪人索取个人信息的其他三个原因。他们是适应性，记录保存要求和反恐/反洗钱（AML）法律。

适应性

适用性是指投资者的财务状况如何与经纪人的建议和建议相匹配。经纪人必须尝试了解投资者的情况和偏好。然后，经纪人应提供适合该人及其投资目标的建议。不违反违反规定规定的经纪人国家证券交易商协会。

相关信息包括个人的风险承受能力，财务目标，债务，退休年数，以及净值。一个好的经纪人将针对特定情况量身定制建议。如果经纪人建议您采取任何与您的财务目标和环境直接矛盾的行动，那么您甚至可能采取法律行动的理由。

记录保存

SEC要求经纪人保持当前个人信息记录。请注意，如果客户拒绝提供此数据，则遵守规则会原谅经纪人。但是，经纪人必须能够证明为获取和记录信息做出了努力。

请记住，某些个人信息可能会随着时间的流逝而发生变化，并且自愿提供此类新信息以更新记录是投资者的责任。经纪人还可以每年索取更新，或者定期将其存档的信息发送给客户，以便他们可以验证其是否仍然准确。地址更改可能非常重要，因为投资者将收到招股说明书以及每项投资的其他信息。

恐怖主义和洗钱

最后，经纪人必须提供客户信息，以满足反洗钱和反恐融资要求。本节的最低要求包括：

• 姓名
• 地址（家庭或商务地址，而不是邮政信箱）
• 锡，例如SSN
• 出生日期（一个人）

此信息允许经纪人验证客户的身份。客户的个人数据已针对已知或可疑恐怖分子的清单进行了交叉检查。

这些要求可能会给误识的个人和身份盗用的受害者造成问题。在这种情况下，身份检查可能表明身份已被盗，并因洗钱目的而被滥用。

在与经纪人联系之前，最好审查信用报告，以了解异常活动的迹象。最好的信用监控服务之一可能在这项工作中很有用。还有一些服务可以监视社会安全号码以发现潜在的盗用。

附加信息

这金融业监管机构（FINRA）有经纪人在开设帐户时可能会询问的其他个人信息列表。尽管不是必需的，但这表明投资者通过这些详细信息，因此公司可以更好地满足其交易和投资需求：

• 联系人：他们可能会要求值得信赖的联系人的姓名，地址和电话号码。 FINRA指出，这不是必需的。仅当经纪人被授权在财务剥削时披露信息时，才需要此信息。
• 帐户类型：经纪人可以询问投资者是否要开设现金帐户或保证金帐户。在现金帐户中，投资者必须用现金存款支付其交易。使用大多数类型的杠杆和交易需要保证金帐户衍生物。
• 未投资的现金：也可能会询问投资者如何在帐户中处理现金。其中包括他们定期存入的任何钱，股息或投资利息。自动再投资计划从长远来看，通常会提高回报。

在线经纪和交易平台

一些经纪公司设有传统办公室，这意味着投资者能够亲自提供机密信息。亲自传输数据可以降低身份盗用。在线交易时，通常需要投资者通过交易平台或应用程序放弃个人信息。尽职调查至关重要。

就像任何传统经纪人一样，投资者也需要知道谁在获取信息。阅读经纪人的背景，并查看评论以查看它是否合法。当心旨在收获个人信息的假应用程序和在线平台。合法的应用程序通常会有大量的用户和评论。

底线

如果您的经纪人开始索取个人信息，请不要惊慌。法律要求它们要求某些事情，包括您的姓名，社会保障和电话号码，出生日期，就业状况和年收入。通常，被问到这些类型的问题是完全可以接受的。

需要这种信息的原因有很多。有些需要遵守记录保存和反恐程序。其他人是出于税收目的收集的，并确保您得到了正确的金融产品。

您最好提供对您的要求。但是，如果您有任何疑问，并且在线共享机密信息时，请格外小心。