离开工作后，您的罗斯401（k）会发生什么

罗斯401（k）的工作传统401（k）计划这是通过薪水延期做出的，计划中的资产被税收剥夺，直到退休后撤回。但是，罗斯401（k）计划是税后选择；捐款没有预期收入的前期减少。相反，罗斯401（k）捐款和收入在59½岁以后取出时免税。

一旦您离开工作，罗斯401（k）计划，您可能有四个选择如何处理您的计划：

根据计划规则，您可以使用原始计划赞助商维护它。
您可以将其转移到新的雇主计划中。
您可以将其转入个人Roth IRA。
您可以进行一次性现金分配。

关键要点

如果您离开工作，则可以与您的老雇主一起维护Roth 401（k）帐户。
在某些情况下，您可以将罗斯401（k）转移到新雇主的新雇主那里。您也可以选择将罗斯401（k）滚入罗斯IRA。
您可以兑现Roth 401（k）并将其作为一次性付款，但这可能具有税收影响和罚款。

1。离开

罗斯401（k）计划赞助商的大部分允许您在离开工作后与他们保持帐户。但是，您不再可以选择直接为计划做出贡献，并且您仅限于计划提供的投资选择。

此选项并非总是可用的，具体取决于您的计划规则。如果您的Roth 401（k）余额较低（通常低于$ 7,000），您的计划管理员可能会迫使您退出计划，并将余额付诸实践，或将余额作为应税分配发送。

警告

如果您的罗斯401（k）计划的余额较低，则计划管理员可能会迫使您进行分发。发生这种情况时，您将有60天的时间将余额纳入新的计划或面对税收和罚款。

2。转移

在某些情况下，您可以转移您的罗斯401（k）计划平衡新雇主的计划。仅当您的新雇主提供允许转移的Roth 401（k）计划时，此选项才可用。转移完成后，以前的雇主罗斯401（k）已关闭，您的整个余额都在新计划中保留。然后，您将仅限于新计划的投资选择。

3。翻阅

转盘是一个选择对于您的Roth 401（k）余额，无论是最初的计划发起人还是您选择的新金融机构。档次过渡将罗斯401（k）的余额通过免税转让到单独持有的罗斯IRA。在此选项下，您将对投资选择获得更多控制权，并有机会在您的年收入低于法律门槛的情况下捐款。

重要的

如果您选择兑现Roth 401（k），则可以减少退休期间可用的资金。

4。兑现

你也可能会总金额离开工作后，从罗斯401（k）中分配现金。但是，如果您不满59½岁，则具有分配的税收影响。除了某些案件（例如医疗紧急情况，分娩费用或购买第一套房子）外，您也可能会面临10％的提早提取罚款。而且，当然，如果您兑现，您将损失您的资金将继续赚取的免税资金，直到退出，并且不再有这些Roth资产退休后可以使用这些Roth资产。

什么是力量分配？

当雇员在换工作后继续从老雇主那里持有401（k）或Roth 401（k）时，就会发生“武力”分配。如果余额低于一定阈值（通常为$ 7,000），则计划管理员可以迫使您进行整个余额的分配。如果发生这种情况，您将有60天的时间将资金推向新计划。否则，您可能会征收税收和10％的提早提款罚款。

当您更换工作时，您的401（k）会怎样？

即使您继续从事新工作，您通常也可以保留401（k）或罗斯401（k）计划。但是，如果您的余额少于$ 7,000，则计划管理员可以终止您的计划，并向您发送支票以获取余额。这算是应税分配，因此您有责任将余额汇总或将余额转移到新计划中，以避免税收和罚款。

将401（k）滚入IRA的缺点是什么？

IRA或Roth IRA拥有比401（k）更大的投资宇宙可供选择，这使它们成为了滚动的有吸引力的目标。但是，存在一些缺点：401（k）计划比IRA具有更大的债权人保护，这意味着贷方在未来的破产期间可能能够追求您的IRA资金。此外，您的401（k）帐户中的旧雇主也可能有股票，该帐户得到了特殊待遇净未实现的升值。如果您将这些股份滚动到IRA，则此收益将消失。