滚动401（k）到另外401（k）

当您离开另一个工作时，您可能会问自己是否应该滚过来401（k）给你的新。

可以将401（k）计划留给您的原始计划发起人（取决于帐户中的金额），并将其倒入传统或罗斯个人退休帐户（IRA），作为一次性现金支付（如果您不满59½岁）或转移到新雇主的401（k）计划中。

您的旧401（k）的每个选项都有优点和缺点，并且没有一个选择最适合所有员工的选择。

如果您将旧的401（k）计划滚动到新雇主的401（k）中，则需要采取以下步骤，此处是这样做的优点和缺点。

第一步转移旧的401（k）对于新雇主的合格退休计划，是与新雇主交谈计划赞助商，保管人或人力资源经理。因为并非每个雇主赞助的计划都接受外部401（k）的转移，所以您必须必须询问您的新雇主是否可以使用该选项。如果该计划不接受401（k）转让，则需要选择401（k）帐户余额的其他三个选项之一：将其放在其所在的位置（如果允许），将其汇入IRA或将其兑现（如果您小于59.5），则将其兑现（并支付10％的罚款）。

如果您的新计划确实接受401（k）转移，则需要填写一些文书工作。您将提供您的姓名，出生日期，地址，社会保险号和其他信息，包括有关您旧雇主计划的详细信息，例如要转让的总金额，帐户中保留的投资选择，日期开始和停止以及捐款类型，例如税前或罗斯。完成后，将其退还给Plan赞助商进行处理。

在您的新旧计划赞助商批准转让后，您的旧计划发起人将以支票的形式将401（k）帐户的余额分配给您的新计划发起人。收到支票后，新计划发起人将根据您的新计划选择存放支票和购买投资。

从一个401（k）到另一个转移的是免税交易，并且没有评估早期撤回处罚。

将资产从旧401（k）转移到新的401（k）的利弊

优点

将旧的401（k）滚动到新雇主的计划中的最大优势是易于管理。传输没有跟踪投资选择，绩效或语句，而是创建一个可以轻松监视的单个帐户。

此外，由于集团计划的购买力，401（k）计划通常比Rollover IRAS的投资和交易费用较低。

年长的员工还有一个额外的优势：在公司目前正在工作的公司401（k）中持有的钱所需的最低分布（RMD）。根据《安全法案》 2.0，在2023年1月1日或之后享受73岁的帐户持有人必须拿走RMD，如果他们在以前的雇主的计划中留出资金。在这种情况下，任何人在2020年1月1日至2022年12月31日之间年满72岁的任何人都将被要求进行这些提款。

缺点

转移401（k）可能不是每个员工的最佳选择。雇主赞助的计划仅限于一定数量的投资选择。这些限制可能不允许您投资自己想要的方式，并可能导致贫困资产分配或缺乏多样化随着时间的推移。

此外，参加401（k）的员工在公司或管理该计划的个人中没有发言权。计划发起人和公司高管完全控制了计划是如何制定和维护的。

将401（k）转移到新计划的过程也可能很耗时，因为新计划发起人的任务是审查旧计划的合格身份，雇用和终止日期，以及有资格获得转让的总余额。

底线

对于某些员工来说，将旧的401（k）计划转移到新计划中是一个不错的选择。但是，您需要权衡利弊。完成这一过程将需要一些文书工作和耐心，但这很简单。