如果我将IRA从股票和债券转换为现金，我会被征税吗？

想象一下，您担心经济，结果，您想移动您的个人退休帐户（IRA）从股票到现金的债券的资金。您会为此征税吗？

简短的答案是，如果您将钱从股票中移出并进入更安全的资产，例如货币市场基金，在您的IRA中，您不会立即对任何收益征税，因为它将算作对您的投资组合的重新分配或重新平衡。但是，您可能会在退休后撤回后征税。

最初的考虑

只有在您从IRA拿钱的情况下，您才会征税提取或分布。进行分配更改时，可能会有交易费用或其他相关费用。这些成本将从一位IRA保管人到另一个IRA保管人不同。

如果您打算经常出售和购买股票，则在IRA中进行税收优势。您拥有一段时间的股票的巨额利润会以短期资本利得税率征税，但是如果它在IRA内部，那么您就不在了。取而代之的是，您必须避免在年龄较大之前支付利润税。不利的一面是，无论您的损失有多大，您都无法为不良的选择而进行税收注销。

重新平衡您的IRA是切换资产或您拥有的证券（即，从股票转移到现金，反之亦然）。当在IRA中持有投资时，重新平衡不应纳税，但是在应纳税经纪帐户中持有时通常应征税。

IRA是节省税收的好方法。传统的IRA允许预先扣除税收，从而使您可以将税收推迟到退休期间提取。罗斯·伊拉斯（Roth Iras）允许投资者在退休期间捐款税后美元以换取免税分配。

尽管在您进行分配或提款之前，您不应该征收任何税款，但您可能会产生各种费用。对于初学者，如果您的贡献超过限制，则可以获得罚款。同样，如果您的IRA赚取超过1,000美元无关的营业应税收入（UBTI），然后您必须对该收入缴税。

同时，您也可以对通过自我指导的IRA。这些IRA禁止对收藏品进行投资。投资这些资产将被视为分配并受到罚款。

如果您在Roth IRA中购买或出售证券，您将永远不会征收税收，因为Roth已经获得了税后资金并增加免税的资金。

在59½岁之前，早期从IRA提早提取，不仅应以普通收入率征税，而且还将面临10％的罚款。您可以提早提取并仍然支付普通税率，但如果用于某些目的的钱，请避免罚款。示例包括使用这笔钱进行首次购房和支付未补偿的医疗费用。

同时，有所需的最低分布（RMD）。如果您在1951年至1959年之间出生，则必须从73岁的传统IRA和其他某些IRA的分布开始，如果您出生于1960年或之后75。如果投资者未能接受RMD，则将对所需的金额征收50％的消费税。

IRA是非常灵活的退休帐户，您可以投资于股票，ETF，债券，共同基金和房地产类型等广泛资产。但是，某些限制性资产无法进入IRA。其中包括人寿保险政策，未纠正的短衍生物职位，收藏品，个人财产，主要居住地和某些贵金属。

是的。传统的IRA使用税前的美元，在捐款年内为您减少所得税减免。这会创建一个递延税项责任。稍后撤回时，您将需要缴纳递延所得税，但是在提款时，您处于税收范围内。请注意，Roth IRA使用税后美元，没有延期税收责任。

否。IRAS是税收优惠的退休帐户，不受内部交易的资本利得税收损失；但是，当您提款时，所有捐款和任何收益最终都将以您的税率征税。请注意，在73岁或75岁时，根据您出生的年份，IRS要求您进行所需的最低分配（RMD），并且当时这些分配也将以您的所得税范围征税。

将钱从股票转移到IRA中的债券时，有很多考虑因素，例如您可能必须支付的费用。虽然您不必为此重新平衡缴纳税款，但以后提取资金时，您可能必须付款。您支付的税额，或者如果您几乎支付任何税款可能会有所不同，具体取决于您所拥有的IRA类型以及您在提取提款时的年龄以及当时收入的收入。