我如何从人寿保险单中借钱？

从您的人寿保险政策在您需要的时候，可以快速简便地获得现金，借贷前有一些细节要知道。最重要的是，您只能借钱永恒的人寿保险政策，意思是全人寿保险或通用人寿保险政策。

定期人寿保险对于许多人来说，便宜，更合适的选择，没有现金价值。它旨在持续有限的时间，通常在一到30年的时间内。但是，在某些情况下，可以将定期生命政策转换为现金价值可以建立的永久政策。

您可以从中借来的政策

整个生命和通用人寿保险政策都比任期更昂贵，但没有预定的到期日期。如果支付了足够的保费，则该政策将在被保险人的寿命中生效。虽然每月的保费高于期限，但支付了超过保险费用的保险费现金价值帐户是政策的一部分。现金价值的目的是抵消随着年龄的增长，保险成本的上升。因此，这是一生的溢价可以保持水平，并且在您的晚年中不会达到无法承受的数量。

永久人寿保险具有一些重要的价值：面值，死亡收益（通常与面值相同）和现金价值。一个普遍的误解是现金价值增加了​​死亡收益。仅在某些类型的永久性政策上是正确的。在大多数政策上，它不会增加死亡益处。

现金价值中的资金以取决于政策类型的速度增长。例如，在常规的通用生命政策中，它根据当前利率增长，而在可变的通用寿险政策中，现金价值由所有者在股票市场中投资（并相应地增长）。现金价值通常需要至少几年才能建立足够的水平才能获得贷款。

人寿保险贷款的运作方式

与银行贷款或信用卡不同，政策贷款不要影响您的信用，并且没有批准过程或信用检查，因为您本质上是从自己那里借来的。借用您的政策时，就计划如何使用这笔钱需要任何解释，因此可以用于从账单到度假费到财务紧急情况的任何东西。

贷款也未被国税局因此，作为收入，只要保单保持活跃，它仍然免于税收（前提是它不是修改后的捐赠合同）。仍然可以预期，保单贷款将通过利息偿还（尽管利率通常比银行贷款或信用卡低得多），并且没有强制性的每月付款。

还清贷款

即使有低利率和灵活的回报时间表，也必须及时偿还贷款，这一点很重要。如果未付款，则将利息添加到余额和应收状况中，使您的贷款处于超过政策现金价值并导致您的政策失败的风险中。如果发生这种情况，您可能会根据借入的金额征税。

保险公司通常提供许多机会来保持贷款的最新状态并防止失败。如果未在被保险人去世之前还清贷款，则贷款金额加上所欠的任何利息将从受益人将从死亡福利中获得的金额中减去。

底线

累积现金价值的永久人寿保险除了死亡福利外还可以提供某些生活福利。其中包括借款能够违反政策现金价值的能力并制造现金价值提取。当您违反政策贷款时，您的保险公司会借给您这笔钱，并将现金用作抵押品 - 您实际上没有从保单本身中撤回任何钱。这意味着该保单的现金价值可以继续积累，但是与保险公司核对您在有活跃贷款时如何确定和支付任何利息和任何股息很重要。

政策贷款可能是有用的财务工具，但它们也可以造成财务动荡。如果您不支付利息，您的保单可能会失败，整个贷款金额可能应纳税。如果您去世，贷款金额和所欠的任何利息将被从死亡福利中撤出，这可能会对您的受益人产生重大影响。在取出一项情况之前，请务必在您的情况下彻底考虑人寿保险政策贷款的利弊。