什么是年金？定义，类型和税收处理

什么是年金？

年金是从一家大笔一次性的保险公司购买的合同，以换取常规付款，通常用作退休收入来源。年金赚取兴趣使用固定费率或可变费率，买方指定的条款年金当他们购买合同时。例如，买方可以指定付款数量或保证向幸存配偶支付的付款。一些年金可以根据合同的条款提供保证的寿险付款。

在货币中用尽退休是一个合理的关注点。为了放心，您可以购买年金，以便在退休期间获得一次性或稳定的收入来源。

知道您将在退休期间有固定的收入可以帮助您创建预算对于您的非工作年份。但是，根据您选择的年金类型，该策略不是无风险的，因为您可能会损失收益，否则年金提供商可能会申请破产。

年金有两个阶段：积累和支出。当您购买并资助年金时，积累阶段开始。您可以一次性款项或随时间付款的定期付款资金。

支付阶段（也称为分销阶段）是您开始从年金中收取定期付款的时候。您必须至少为59½才能开始撤回付款，否则您将面临费用和更高的税单。如果您的年金有一个定义的累积期，并且在时间到期之前删除资金，则可能会面临投降费用。

年金的监管与其他储蓄产品不同，大多数规则和法规都在州一级。每个州的保险专员和保险部确定年金提供者必须遵循的政策和法规。如果您获得可变年金，则该年金包含一些证券，例如共同基金，它将属于联邦法规。

您支付的年金的确切价格取决于您打开的提供商和年金类型。例如，可变年金通常比固定年金或共同基金的费用要高得多。

提供者还可能收取投资管理费，投降费用（如果您提前付款），死亡率和行政费。这些费用可以迅速加起来，因此请要求年金招股说明书并在购买年金之前仔细阅读条款和条件。

重要的是要强调，在某些年金中，您不能保证特定的付款。但是，如果您购买收入骑手，您会得到保证，只要您居住，您将始终至少获得最低付款。收入骑手也被称为最低福利骑手，他们仅以延期年金出售。

借款人在购买年金方面有选择。具体而言，您可以从提供固定，可变或索引付款的直接或递延年金中选择每个都带有福利和弊端。

首先，买家必须决定他们是否想立即开始拉收入来源，或者是否要推迟。

如果有人收到了大量资金，则可能会选择立即的年金，但想将其转变为可预测的收入来源，以便更容易管理。这可能会使钱持续更长的时间，因为它以较小的定期付款分配。如果该人接近退休，即时年金是有道理的。

想要节省多年的退休的买家可能会选择递延年金。这笔款项是税收剥夺并赚取利息的，因此它可以帮助您实现退休计划目标。

年金以不同的方式获得利息。固定年金支付保证金额，是最安全的选择。但是，它们通常比其他年金或某些高收益的年收益率较低存款证书（CD）。

如果您有风险以换取潜在的更高回报，则可以选择一个可变年金。您可以选择共同基金被放置在个人子票房中。然后，您将根据子账户表现中的资金表现如何收到付款。

索引年金由于买方获得了保证的最低支出，因此被认为是中等风险的选择，但是某些支出取决于市场指数执行。

如果您购买变量或索引年金，则可以支付更多费用，并且无法保证收益。

如果您提早从年金中提取资金，则会提早提取费用，如果您不到59½，则会受到10％的税款罚款。

无论您是尽早提取资金还是等到退休，您都必须就收到的支出缴纳联邦税。这些资金以您的标准收入税率征税。如果您正在考虑投资共同基金，请记住这一点，这些资金在较低的地方征税资本收益利率。

帮助你减轻税收负担对于那些支付的年份，您可以采用以下几种策略：

如果您喜欢退休时“拉薪水”的想法，那么年金可能就是您想要的。年金为您提供了稳定的收入来源，并且可以自定义，因此您可以购买与风险承受能力和财务需求相匹配的一种。与往常一样，在计划退休策略时咨询财务顾问是一个好主意。