如何预算金钱：您的分步指南

预算是一项支出计划。这需要您上个月花费的时间来预测您将花费本月的花费。

制作一个并不容易 - 坚持它可能会更加困难。不过，一旦开始，它似乎并不像您担心的那样糟糕。随着时间的流逝，它可能会变得更容易。虽然您可能会成为那些为之的人之一预算永远会感觉像是一个负担 - 没关系 - 现实是，预算应该就像刷牙一样：无论您是否喜欢，生活的一部分。

无论如何，以下是完成操作以及为什么重要的方法。

如何制定预算

1。跟踪您的支出

花费大量时间浏览您的收据和信用卡声明。理想情况下，这应该涵盖您的支出两个或三个月，因此您可以了解一个月内的花费。 （例如，如果您要看一个三个月的时期，只需将总数除以三个月即可获得平均一个月。）

您需要为支出创建类别：杂货，礼物等。尝试限制类别，以便看起来尽可能简单。

2。将您的费用分为需求和需求

跟踪费用后，您需要将它们放入两个堆中：需求和需求。另一种思考方式是这个术语酌情支出，其中描述了您花在了需要的必需品（例如往返工作）上的必需品之后所剩下的钱。

3。为自己制定目标

有几种不同的方法可以制定预算。每个都将您的税后收入分为不同的部分。一个50/30/20预算例如，建议您将预算的50％花在需求上，30％的需求以及20％的储蓄目标上。相比之下，70/20/10的预算表示，您应该在必需品和酌情购买上花费70％的税后收入，投资和储蓄为20％，而债务或捐款则为10％。

将影响您在这些参数中坚持的能力的最大事情之一就是住房的成本。尽管专家建议各不相同，但经验法则是您的总住房成本不应超过每月总收入的28％。但是，在某些高度的生活区域中，仅将近50％的预算花在住房上很容易，因为这是50/30/20的预算，您在必需品类别中没有任何摆动的空间。

4。调整您的支出

下一步是将您在一个月中的平均花费与目标预算（例如50/30/20预算）进行比较。如果您花费太多需求，那么您需要进行削减。您可能发现自己处于生活方式蔓延，在您不像购买的那样注意的地方。

考虑削减购买不会给您带来很多欢乐的购买。购买商品的价值之前，请花点时间考虑一下。真的值得吗？还是可以没有？

5。提醒自己长期目标

很难削减购买，尤其是随着时间的推移多个项目。有些人比其他人更挣扎，某些预算将比其他预算更多。

如果您面临的支出几乎是您的支出，那么您可能想在情感上为挑战做好准备。一种做到这一点的方法 - 这对于为预算牺牲甚至一点牺牲的人来说是有帮助的，就是提醒自己自己的长期目标是什么。您为什么要坚持预算？退休迫在眉睫吗？您要为重大改造而储蓄吗？无论对您有什么重要的事情，都要保持头脑头。当您想从预算中流浪时，这将帮助您保持坚强。

6.返回您的预算并根据需要进行调整

预算不是设定的东西。这是一份活着的文件，您会在生活中更改和编辑。随着支出的变化以及生活环境的变化，您进行了调整。每隔三到六个月左右，每隔一段时间都会朝着您的类别和目标的关注。您真的需要将这么多的钱投入到该类别上吗？你能切断吗？还是出于某种原因需要扩展该类别？使用这些问题定期微调预算。这样，它将反映您的生活，而不是收集灰尘。

为什么要预算

1。它可以帮助您实现长期目标

预算迫使您制定目标，节省金钱，跟踪自己的进步，并实现梦想。通过查看您赚到的钱以及通过预算赚钱的钱，您可以为需要去目标的地方创建地图，无论是购买房屋几年或去研究生院。

2。它可以防止您超支

太多的消费者花了他们没有的钱，我们欠这一切信用卡。根据Lendingtree的数据，在2024年第三季度，每位借款人的平均信用卡债务上涨至7,236美元。

在塑料时代之前，人们倾向于知道他们是否生活在自己的手段之内。在本月底，如果他们有足够的钱来支付账单和袜子的储蓄，他们就可以正轨。这些天，过度使用和虐待的人信用卡不要总是意识到自己的支出过多，直到他们淹死债务。

但是，如果您创建并坚持预算，那么您更有可能不会发现自己处于这个位置。您将确切知道您赚了多少钱，每月可以花多少钱以及需要节省多少钱。

3。这可以使退休储蓄更加容易

假设您负责任地花钱，遵循预算到T，而从未将信用卡债务超过每月到期日期。除了明智的支出外，预算还可以使节省更大的实现。

在预算中定期储蓄和投资捐款很重要。如果您每月搁置一部分收入，以为您的收入做出贡献个人退休帐户（IRA），，，，401（k），或其他退休资金，您最终会建立一个不错的筑巢。尽管您现在可能需要牺牲一点，但值得一游。

这是一个如何工作的示例：假设Trina去年开始了一项新工作，并希望利用雇主的401（k）计划和匹配的贡献。她知道，包括自己的每月计划从预算中的薪水延期，作为经常费用的费用将有助于她在建设退休储蓄方面保持一致。她今年36岁，所以她知道2024年纳税年度，在雇主匹配资金之前，她年龄的人（50岁以下的人）可以为401（k）贡献23,000美元。

因此，使用她的401（k）的管理公司提供的计算器，她发现她应该从薪水中延期约442.31美元，即每周约为1916.67美元，从薪水中，以最大程度地提高2024年的潜在年度贡献。一次性收入，将她的退休储蓄与可用于其他费用的现金分开。

4。它可以帮助您为紧急情况做准备

生活充满了不幸的惊喜。当你得到的时候解雇，面对一场昂贵，意外的家庭修复，生病或受伤，经历离婚或在家庭中死亡，这些情况可能会导致严重的财务动荡。在这些情况下，紧急基金派上用场。

一个紧急基金应至少由三到六个月的生活费用组成，预算时应考虑在内。这笔额外的钱将确保您不会浸入为长期财务目标（例如还清债务）节省的其他资金。

当然，要节省三到六个月的价值将需要时间生活费。不要试图立即将大部分薪水放入紧急基金中。最好的策略是将其纳入您的预算，设定现实的目标并开始小。即使您每周只花50美元，您的应急基金也会慢慢建立。预算应用程序（例如您需要预算（YNAB））提供了建立紧急基金的工具，具体取决于您选择的方法。

5。它可以揭示支出习惯

建立预算迫使您仔细观察您的消费习惯。在审查您的费用时，您可能会注意到您在不需要的事情上花钱，例如有线电视订阅。预算使您可以重新考虑支出习惯并重新关注财务目标。

看一下您的费用，您可能会看到一个月，您在外出吃饭上花费的钱比在家做饭更多。通过审查预算，您可以因此进行有效的更改。如果您看到您的预算超过了目标金额酌情物品，您可以选择调整您承诺的奢侈品或非必要支出，以代替新车或专业的储蓄家庭装修项目这可能会增加您位置的转售价值。

底线

预算是个人支出计划这考虑了指定时间段内的预期收入和费用。它可以使您迈向财务安全一步。拥有并坚持预算可以使您的支出保持检查，并确保您为紧急情况和长期目标（例如舒适的退休）节省储蓄，保持一致。