在您与401（k）的过度控制之后该怎么办

可以超过最大允许的401（k）由国税局（IRS）。实际上，多余的贡献是双重税的：在贡献年度，当他们撤回时。

在下面，我们考虑如何对您的401（k）产生过度贡献以及影响。

对于2025年，您的401（k）不能贡献超过23,500美元。（2024限额为$ 23,000。）。您和您的雇主最多可以共同捐款的是2025年的$ 70,000（从2024年的69,000美元高出）。

如果您50岁以上，可以做追赶贡献2024年和2025年每年额外的7,500美元。

如果您做出了太多贡献，应该尽快告诉您的雇主延期贡献，众所周知，发生了。如果您在当前纳税年度中贡献了太多，则该通知应在下一份纳税年度的3月1日之前提供。

超额延期金额应在4月15日之前退还给您。例如，如果超额延期发生在本年度，则应在次年的4月15日之前纠正（即从帐户中删除）。此款项应包括在您的帐户中的超额金额中应计的收益。您必须将收入的收入添加到超额金额从401（k）中分配的一年的应税收入中。

另外，如果超额数量是税前贡献，您的雇主必须修改您的W-2表格，以便将返回的超额捐款列为工资。例如，假设您的超额延期发生在今年，您会立即通知您的计划管理员。如果您的捐款是税前的，则您的雇主必须对今年的W-2进行修改，以将超额延期金额显示为应纳税工资（框12）。

如果您遵守401（k）的贡献限额，并且在纳税当天和提交税款之前遇到问题，则可以纠正W-2形式使用。否则，您的计划管理员或雇主将使用超额捐款和任何纠正措施向IRS报告表格1099-r您需要提交修订的纳税申报表。

特殊考虑

如果将超额捐款退还给您，则退还给您的金额中的任何收入都应添加到当年的纳税申报表中的应税收入中。多余的捐款是双重税的：在一年中征税和分配的一年。

为了避免对过多捐款的处罚，您必须撤回：

例如，如果今年将超额捐款退还给您，则返回给您的金额中包含的任何收入应将您的应税收入添加到您的应税收入中纳税申报表。如果在4月15日之前未退还超额金额，则最终可能会两次缴纳税款：在发生超额捐款的那一年以及您撤回时。

如果您超过401（k）的贡献限额，则必须支付10％的罚款提早提取，因为您必须删除资金。

资金将被视为收入，这些额外的捐款将使您在纳税时间损失。您会双重税，因为您将在捐款年和提款年份缴税。这就是为什么在制定的那一年消除多余的贡献和收益如此重要的原因。

如果您不小心与401（k）的权利分配，则必须将其作为报告的收入包括在税收中。使用表格1099-r向国税局报告。

是的，您可以扭转偶然的401（k）供款。如果您对计划做出了无意的贡献，则应通知您的雇主或计划管理员。超额金额通常会在4月15日之前退还给您。您必须将金额添加到应税收入中。

您可能会得到的最常见的个人理财建议之一是：最大401（k）捐款。但是在某些情况下，您可能会超过此金额。

您可以在2025年为401（k）贡献的最多每年$ 23,500。（在2024年，这是23,000美元。）如果您超过该限制，则应立即通知您的雇主或计划管理员。