抵押贷款修改会损害您的信誉吗？

当您遇到财务困难时，您可能会发现很难跟上每月的抵押贷款。在这种情况下，您可以要求贷方的抵押贷款修改，这将导致更实惠的付款。

但是，尽管抵押贷款修改可以提供受欢迎的经济缓解，但它也会损害您的信用评分。确切取决于抵押修改的情况以及您接下来采取的步骤。这是您需要知道的。

关键要点

在抵押修改中，贷方更改贷款的一个或多个功能，以使其更容易支付。
抵押贷款修改可能会对您的信用评分产生相对直接的负面影响，但长期影响取决于几个因素。
了解贷方的修改术语对于最大程度地减少负面影响至关重要。
定期监视您的信用报告后修改后可以帮助您识别并纠正任何不准确性。
过去的抵押贷款修改可能会使将来获得抵押贷款或其他贷款变得更加困难，但是如果您采取正确的步骤，可以减轻损失。

了解抵押修改

抵押修改听起来像是这样，但它可以采取多种不同形式。

什么是抵押贷款修改？

当贷方同意更改原始贷款条款时，就会发生抵押贷款修改。这可能意味着降低利率，延长贷款的期限（或长度），或减少您所欠的金额。目的是使您的每月抵押贷款负担得起，以便您可以继续付款。

还有其他几种方法可以实现这一目标，但是它们与抵押修改的关键方式有所不同。

再融资：虽然抵押修改更改了您当前房屋贷款的条款，但再融资涉及一笔全新的贷款，可以回报并取代您的旧贷款。
宽容：和宽容，您的付款暂时暂停，或者您支付的金额减少，但在有限的时间内。

为什么房主选择修改抵押贷款

房主可能寻求抵押贷款修改的最常见原因是财务困难。如果他们丢了工作，积累了大量债务，或者不得不支付意外费用，例如医疗账单或大型汽车维修，那么他们可能没有支付每月抵押贷款付款所需的现金。

生活变化也可能使得很难按照约定的抵押贷款支付抵押贷款。例如，如果房主离婚和一个一方接收房屋，他们可能会发现很难维持一个收入的抵押贷款。一位房主去世后可能会发生同样的情况。

抵押修改如何影响信用评分

如果您在支付抵押贷款方面遇到困难并决定进行抵押贷款修改，则可能会影响您的信用评分。其中一些影响可能是负面的，但与替代方案相比，其他一些影响可能是积极的。

立即影响信用报告

如果您的贷方将您的抵押贷款修改报告为沉降，这意味着您的付款比您欠下的费用要少，这可能会出现在您的信用报告作为负面。 Setted帐户可以保留您的信用报告长达七年。信用报告上的信息用于计算您的信用评分，因此它也会影响您的分数。

抵押修改和信用评分因素

贷方通常不批准抵押贷款修改，直到借款人有遗失付款的历史。付款历史记录帐户是您信用评分的最大部分，因此，每次错过的付款都会损害您的信用评分，甚至在您申请修改之前。

比较影响：抵押修改与止赎或破产

如前所述，随着抵押贷款的修改，您的信用评分可能会因延迟或错过的付款而受到打击。如果贷方将修改报告为解决方案，则可以在您的信用报告中保留七年，也会影响您的分数。但是，一旦您开始按时付款，您的信用评分就可以开始反弹。

如果您的抵押通过止赎，您的信用评分可能会由于导致该付款的付款而可能下降。止赎是贷方用来收回借款人在抵押贷款上欠什么的法律程序。贷方成为财产所有人，可以出售。从止赎之日起，您的信用报告将保留丧失抵押品赎回权，并且通常比解决方案更具破坏性。重建信用可能比修改需要更长的时间。

如果您提交破产，对您的信用评分的影响可能是巨大而持久的。破产后，您的信用评分可能会下降多达240点。此外，破产可能会保留在您的信用报告中长达10年，这可能会影响您未来获得信贷的能力。

警告

当心贷款修改骗局。一些不道德的个人或公司将承诺帮助您获得救济，预先向您收取费用，并简单地赚钱。

最大程度地减少对信用的影响的步骤

尽管抵押贷款的修改可能会对您的信用产生负面影响，但您可以采取一些步骤来减少这种影响。

与您的贷方交流

如果您担心支付抵押贷款，请立即联系您的贷方。与贷方交谈可以帮助您在收到任何迟到或错过的付款之前找到解决方案，这将保护您的信用评分。

了解您的修改条款

熟悉修改术语很重要，以便您知道它们如何影响您的信誉。例如，如果您的贷方计划将您的贷款修改报告为债务清算，则可能会产生负面影响。

另外，如果您的抵押贷款修改包括宽容，请找出贷方是否会在信用报告中报告那些暂停的付款。这样做会降低您的信用评分，因此请您的贷方避免按可能的话报告这些付款。

监视您的信用报告

当您努力重建信用证时，重要的是要与三个主要信用报告机构（Equifax，Experian和Transunion）定期检查您的信用报告，以便在修改后可能会影响您的信用评分。您可以通过官方网站至少每年获得一次免费的信用报告副本年度CreditReport.com。

如果发现错误，请遵循信用报告机构的程序报告错误。需要调查并与您联系。继续监视您的报告，以确保已进行更正。

长期考虑

考虑抵押贷款修改时，重要的是要不仅了解直接影响，而且要如何影响您的信用。

修改后重建信用

一旦您的抵押修改完成，重建信用额的最佳步骤就是始终如一地对抵押贷款和任何其他信贷帐户进行准时付款。使它更容易的一种方法是安排自动付款从您的支票帐户。

另外，尝试保持您的信用利用率低的。这就是您已发行的循环债务的数量，而总金额旋转信用您有可用的。

未来抵押贷款申请

如果您遵循抵押修改的条款并按照约定的贷款还清，则如果您满足贷款的资格要求，将来就不是主要问题。

常见问题（常见问题解答）

抵押贷款修改会在您的信用报告中保留多长时间？

如果贷方将您的抵押贷款修改报告为和解，则可以在您的信用报告中保留七年。

修改后可以再融资抵押贷款吗？

修改后，您也许可以为抵押贷款再融资，但是贷方可能需要您等待一年（例如一年）之前。

抵押贷款修改与信贷影响方面的贷款忍耐相比如何？

通过修改和宽容可能会对您的信用产生类似的影响。如果贷方用宽容的付款报告错过的付款，那可能会对您的信用产生与导致修改后的错过付款相同的负面影响。

底线

如果您发现很难每月支付抵押贷款，则抵押贷款修改可能会有所帮助。尽管抵押贷款修改会影响您的信用，但可以管理和减轻影响。特别是，请确保每个月按时付款账单。