您应该有什么信用评分？

信用评分是一个有助于贷方评估一个人的信用报告并估算其信用风险的数字。最常见的信用评分是FICO得分。

一个人的FICO三个主要的信用报告机构（外科医生，Transunion和Equifax）向贷方提供了分数，以帮助贷方评估将信贷或向人们延长信贷或贷款的风险。

关键要点

信用评分是金融工具银行，其他贷方用来做出有关贷款或信用优惠的决定。
信用评分是通过拥有和维持信用额度来获得的。
开放信贷线上的付款历史记录是用于计算信用评分的重要指标。
FICO认为“非常好”或“特殊”的信用评分范围为740或更高。
良好的信用评分可以帮助您获得更好的信用卡和贷款利率，增加贷款批准的可能性，获得租金公寓，工作以及更好的汽车保险费率。

信用评分如何影响贷款

一个人的信用评分会影响他们有资格获得不同类型的信用和不同利率的能力。信用评分高的人可能有资格参加30年固定利率抵押贷款6.09％年百分比（APR）。在300,000美元的贷款中，每月付款将为1,717美元，下降20％。

相反，假设信用评分较低的人，假设他们有资格获得相同的30万美元抵押贷款，则可能支付7.8％的贷款，相应的每月付款1,992美元。对于信用评分较低的人来说，这是每月275美元的$ 275。

具有较高信用评分的重要性不仅限于抵押贷款。例如，如果您的信用评分良好，那么您更有可能获得最佳奖励信用卡。

赢得良好的信用评分

不幸的是，就信用评分而言，我们不是从干净的板块开始。个人必须赚取良好的数字，这需要时间。即使所有其他因素保持不变，年轻人的信用评分也可能低于老年人。那是因为长度信用记录占信用评分的15％。

年轻人可能仅仅因为年长的消费者没有深度或信用记录的时间。

影响信用评分的因素

包括五个因素，加权计算一个人的FICO信用评分：

35％：付款历史记录
30％：欠金额
15％：信用记录长度
10％：新的信用额并最近开设了帐户
10％：使用的信贷类型

Sabrina Jiang的图片©Investopedia 2020

重要的是要注意，FICO分数不考虑年龄，但它们确实权衡了信用记录的时间。即使年轻人可能处于不利地位，但历史悠久的人可以根据信用报告的其余部分获得有利的分数。例如，较新的帐户将降低平均帐户年龄，进而可以降低信用评分。

FICO喜欢看到已建立的帐户。拥有数年的信用帐户且没有新的帐户的年轻人可以降低平均帐户年龄的年龄比太多帐户或最近开设帐户的年轻人高。

信用评分中未包括的因素

某些个人信息未纳入个人的信用评分。这些包括个人的年龄，种族和性别。财务信息不是信用评分的一部分是人的薪水，工作和就业历史。

一个人的生活和家庭生活（例如婚姻状况或儿童人数）也不会因信用评分而产生。此外，软信用查询，例如，当您检查信用报告或其他公司的促销报价时，不要影响您的信用评分。

按年龄的平均信用评分

FICO分数从300到850的最低水平不等，这一理想的信用评分仅占消费者的1.6％。通常，非常良好的信用得分为740或更高。

此分数将使一个人有资格获得最大利率抵押以及其他关于其他的条款信用额度。如果分数在580至740之间，则通常可以保证某些贷款的融资，但是随着信用评分的下降，利率上升。信用评分低于580的人可能难以找到任何合法的信用。

基于信用业力汇编的数据，年龄和平均信用评分之间存在相关性，随着年龄的增长，分数上升。根据他们的数据，年龄的平均信用评分如下：

请记住，这些是基于数据采样有限的平均值，由于各种原因，许多个人的信用评分将高于或低于这些平均值。

例如，通过做出仔细的信用决定和按时支付账单，二十多岁的信用评分可能超过800。同样，一个50多岁的人的信用评分可能很低，因为他们承担了太多的债务并迟到了付款。无论是年轻人还是年龄较大的人，任何努力逃脱惨淡的信用评分的人都应该考虑与其中之一联系最佳信用维修机构寻求帮助。

良好信用评分的好处

拥有良好的信用评分不仅可以使您在信用卡和抵押贷款上获得更高的利率，而且还增加了获得贷款批准的可能性。它还带来了许多其他好处。

良好的信用评分允许高信用额度（例如信用卡上）。它还增加了您租用公寓并找到工作的机会。良好的信用评分还可以帮助您获得更好的汽车保险费率。良好的信用评分也有利于您在不放下保证金的情况下获得公用事业的能力，例如在获得手机时。

如何提高信用评分

提高信用评分取决于良好的财务状况。按时支付账单可能是保持良好信用评分的最关键方面之一。错过或晚期付款会造成严重损害。

重要的

Vantage是另一种类型的信用评分，用于使用与FICO不同的分数范围，但现在使用300至850的范围。

具有良好平衡的信用也很重要。保持信用卡余额远低于其限制。在短时间内打开很多信用卡也会吸引您的分数。保持高分或提高得分的好提示是保持旧帐户开放。只要通过保持旧帐户开放而不会产生不利影响，拥有更长的信用记录有助于提高您的分数。

最后，定期检查您的信用报告。注意并提出任何不准确性可以帮助您保持信用记录的最新和准确，并使您的信用评分强劲。

常见问题（常见问题解答）

FICO信用评分和Vantage信用评分之间有什么区别？

FICO分数和Vantage信用评分是两个主要的信用评分在美国FICO中使用的是行业领导者，而多年来，Vantage一直在吸引人。两者都是不同实体可以用来评估个人信用记录的信用评分。两者之间的差异主要是模型和要素权重得分。

购买汽车的信用评分是什么？

购买汽车的不错的信用评分为661或更高。这个分数使个人可以在汽车贷款上获得良好的利率。您可以购买信用评分较低的汽车，但批准会更加困难，如果您获得批准，则必须支付更高的利率。

建立信贷的最快方法是什么？

建立信贷的最快方法是获得信用。打开信用卡或在其他人的信用卡上获得您的名字，例如父母的信用卡，是构建信用记录的好起点。从那里开始，按时支付账单并始终如一地检查您的信用报告是否不准确，将使您能够建立良好的信用记录。

底线

Experian国家信用指数研究有助于解释某些年龄段的行为如何影响平均信用评分。该研究发现，18-39岁年龄段的人们在过去的12个月中的延迟付款数量最多，40-59岁的年龄段的人数最多债务，60岁以上的年龄组的平均水平最低信用利用率（使用最少的信贷量）。

虽然年轻人的信用评分很常见，但更常见的是这些评分上升当人们获得信贷，做出仔细的信用决定，按时支付账单，并在其信用历史上获得深度和长度。