资助Roth IRA

罗斯个人退休帐户（Roth IRA）是保存退休的绝妙方式。虽然您没有获得前期税收减免，但您的捐款和收入会增加免税。当你稍后服用合格的分布，他们也免税。如果您期望更高税收阶在退休中比现在的退休，或者如果您不想担心任何税收，请与其中一项进行投资最好的罗斯Iras可以是一种明智的税收策略。

在您可以资助A之前罗斯艾拉，您必须开设一个帐户。几乎所有金融机构（包括银行，共同基金公司和经纪公司）提供Roth Iras。为了方便起见，您可能需要在已经开展业务的金融机构中开设帐户。

申请之前，请确保您有资格获得罗斯IRA。 Roth Iras具有收入淘汰范围和最大阈值，可以阻止一些高收入者的资格。此外，由于您的年薪，您可能有资格做出一年的捐款，但下一年没有做出贡献。

低于阈值水平的收入收入者通常没有问题。在大多数情况下，您可以轻松地在线处理帐户申请。您只需要以下内容：

• 驾驶执照（或其他一些照片ID）
• 社会保险号
• 资金的银行详细信息，包括路由号和帐号
• 有关受益人的详细信息

申请批准后，您通常可以通过现金，支票或银行转让。为了简化问题，您还可以安排将来的捐款，以定期和自动从支票帐户或其他来源自动出现。

贡献限制可能会定期改变，但它们不是年度通货膨胀调整的一部分国税局（IRS）。因此，对于2024年和2025年，您可以为Roth IRA捐款高达7,000美元，如果您年龄在50岁以上，则可以额外赚取$ 1,000追赶贡献总计8,000美元。

如何通过Roth IRA conversion依

资助Roth IRA的另一种方法是从现有的退休帐户中转移资金。这被称为Roth IRA conversion依。您可以将钱从这些来源转移到罗斯IRA中：

• 传统的IRA
• 雇主赞助的401（k）或403（b）计划
• 政府457（b）计划
• 简化员工退休金（SEP）IRA
• 为员工（简单）IRA的储蓄激励匹配计划

请记住，罗斯转换通常是应纳税事件。当您从应纳税退休帐户中转移钱时（例如传统的IRA）到罗斯，您将欠转换金额所得税。

总的来说，在以下情况下节省一年的转换可能是一个好主意：

• 您的赚钱太多，无法直接为罗斯贡献
• 您期望在未来几年中会有较长的更高税率
• 您要搬迁资金的应纳税帐户遭受了损失（较低的余额意味着您在转换时欠税更少）

使退休储蓄自动

你必须直到纳税年度提交截止日期为您的Roth IRA做出贡献。但是您不必等到那时。您最早可以在本纳税年度的1月1日将钱添加到您的帐户中。尽早为您的帐户提供资金，这意味着您的资金将拥有更长的时间来增长，免税。

如果您有现金可以做到这一点，则可以在1月1日至4月中旬之间的任何一点做出一个巨大的贡献。但是，对于许多人来说，全年做出一些较小的贡献会更容易。如果您已经提交了所得税申报表，您仍然可以贡献并计入当前纳税年度如果满足特定的IRS要求。

如果您这样做，那么明智的做法是制定Roth IRA贡献时间表。确定您是否想每周，每月或每季度贡献最适合您的日期或设置提醒。当然，这可能会有很多跟踪。幸运的是，如前所述，您可以安排从银行进行自动转移，以免忘记投资。查看您的Roth IRA提供商的网站，以了解如何进行操作。

无论您如何为Roth IRA提供资金，都要尝试养成习惯并尽早开始。例如，如果您在20岁时开设一家罗斯IRA，每年贡献6,000美元，直到65岁，并且您的帐户平均每年赚取8％，那么您将有超过170万美元的退休退休。这一切都将免税。

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）有什么好处？

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）也有其他特权。与传统的IRA不同，您不必服用任何所需的最低分布（RMD）在您的一生中。因此，如果您不需要谋生费用的钱，就可以将其放在帐户中。然后，您可以将整个Roth IRA传递给您的受益人，为他们提供多年的免税增长和收入，并受到设置每个社区以进行退休增强（安全）法案2019年。

《安全法》对退休立法进行了广泛的改变。法律有效地结束了所谓的IRA，这使IRA的受益人能够将其继承的资产提款（因此是税收负担）散布在其一生中。它还为资产增长提供了更多时间。除了一些例外，分销时间范围现在已限制为10年。

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）也比传统的IRA受益：没有捐款的年龄上限。传统IRA的贡献有限，直到70½岁，但根据《安全法》，该年龄限制已被消除。

罗斯IRAS的收入限制是多少？

美国国税局对罗斯IRA有一定的收入要求，这对于高收入者而言至关重要。收入水平每年随通货膨胀调整而变化。

2024年，Roth IRA收入淘汰范围如下：

• 单身人士和家庭负责人$ 146,000至$ 161,000
• 已婚夫妇共同提交的$ 230,000至$ 240,000
• 已婚个人申请单独收益的阶段量范围，向罗斯IRA捐款不受年度生活成本调整的约束，为0至10,000美元。

2025年，Roth IRA收入淘汰范围如下：

• 单身人士和家庭负责人$ 150,000至$ 165,000
• 已婚夫妇共同提交的$ 236,000至$ 246,000
• 已婚个人申请单独收益的阶段量范围，向罗斯IRA捐款不受年度生活成本调整的约束，为0至10,000美元。
  

如何计算减少的贡献

使用这些循环范围，允许低于最低阈值的贡献者可以全额贡献。阈值之内的贡献者只能贡献捐款金额的百分比。阈值或更高的收入者根本无法做出贡献。

2024年，单身，家庭负责人或 已婚申请单独提交的申报人，他们赚了146,000至161,000美元，应使用以下公式来计算他们可以为Roth IRA贡献多少：

1. 从您的修改后的调整后总收入（MAGI）。
2. 将结果除以15,000美元。
3. 将贡献限制（$ 7,000）乘以上一步产生的小数数字。
4. 减去此数字的贡献限制（7,000美元）。这是您减少的贡献限制。

假设一个单一的申报人在2024年赚了155,000美元。

1. $ 155,000- $ 146,000 = $ 9,000
2. $ 9,000÷$ 15,000 = 0.60
3. 0.60×$ 7,000 = $ 4,200
4. $ 7,000- $ 4,200 = $ 2,800

因此，一个赚取$ 155,000的单一申报人能够捐款2,800美元。有关计算已婚申请人限制限制的更多信息，请参见IRS网站。

底线

通常，Roth IRA管理员使您的Roth IRA资助非常简单。借助自动供款，您可以在每月分期付款中轻松为帐户提供资金，或者在可用时捐款。尽管他们在转换时间征税，但根据您的税收情况，Roth IRA转换也可能是明智的选择。咨询财务顾问评估收益和成本。