业务贷款如何工作？

企业贷款是企业使用的一种融资。公司可以从银行，在线贷方或信用合作社那里获得业务贷款。借用的资金可作为一次性付款或信用额度提供。然后，企业必须根据贷款条款偿还其贷方，该条款决定了还款期限和收取的利率。

业务贷款如何工作？

尽管这两种贷款类型之间存在重要差异，但商业贷款与个人贷款的运作类似。

申请商业贷款的第一步是找到并与贷方。贷方将评估它可以提供的融资规模以及贷款的其他条款。任何企业都可以申请商业贷款，因此，业务贷款条款差异很大。

谈判权力

更大，更具成熟的公司具有更多的谈判能力，通常可以获得最有利的借贷率。在波动市场上运营的小型企业的议价能力较小。因此，他们可能不会被视为商业贷款的有利协议。

有抵押和无抵押贷款

一些商业贷款是有抵押贷款，这要求公司提供抵押品（资产），如果不偿还贷款，则可以收回。房地产，设备，现金或投资可以用作抵押品。

有担保贷款的利率较低。他们可以提供较小的企业，这些企业的信用历史记录访​​问所需的资本。

其他商业贷款是无抵押，这意味着他们不需要抵押。获得无抵押贷款取决于业务的规模和年龄，与贷方的关系历史以及其他承销因素。

贷款条款

一旦达成了贷款的条款，贷方就可以作为一次性付款或信用额度提供资金。贷款条款定义您必须偿还多少，您必须进行一次的频率还款，多少兴趣你必须付款。如果您按时进行所有付款，则贷款将关闭。如果您不这样做，则可能适用经济处罚。

商业贷款的共同用途

通常，当您申请商业贷款时，您必须披露计划使用这笔钱的计划以及计划如何偿还。如果您打算申请透明度，透明度尤其重要绿色贷款进行环境改进。

您几乎可以使用商业贷款来支付任何类型的业务费用。但是，您不能将其用于个人费用。例如，您不能使用您的商业贷款购买住宅物业或私人车辆。这样做将破坏您的贷款协议的条款。

商业贷款经常用于：

• 启动成本
• 商业房地产购买和/或改建
• 日常支出的现金流量
• 债务合并或再融资
• 设备购买
• 库存购买
• 商业收购
• 业务扩展
• 商业特许经营
• 营销和广告
• 再融资

商业贷款与个人贷款

尽管商业贷款和个人贷款在许多方面都相似，但它们之间存在一些重要区别：

• 个人贷款通常是无抵押的，而商业贷款通常需要抵押品，并且可能需要您以特定方式花费资金。
• 商业贷款通常提供更长的还款条款（美国最多25年小型企业管理（SBA）贷款），通常您可以借用更多的贷款。
• 商业贷款通常也比个人贷款较低。截至2024年5月，个人贷款的平均利率约为12％。传统银行可以提供具有单数利率的商业贷款。
• 商业贷款可能更难获得资格，因为您的贷方会检查您的业务信用评分和信用记录。如果仅凭您没有资格，您可能必须提供一个个人保证，也是。这意味着，如果您的公司不能偿还贷款，则您有义务这样做。
• 个人贷款通常比业务贷款更快。现在，大多数个人贷款贷款人现在提供资格预审流程，这使您可以查看是否有资格，而无需完成完整的应用程序。如果您想要商业贷款，则可能需要数周的时间才能获得资金。
  

考虑商业贷款的因素

几乎所有业务都可以申请商业贷款，但每个企业都必须符合要批准的特定标准。大多数贷方将考虑以下几个关键因素：

• 信用评分：贷方可能会考虑您的个人信用评分，您的业务信用评分或两者兼而有之。您的分数越高，您越有可能获得批准，而您提供的贷款条款就越好。
  
• 现金周转：贷方将希望查看您的业务花费多少以及您的花费。
  
• 业务时间：贷方更喜欢向具有良好业绩记录的企业提供贷款，并且大多数人不会借给不到两年的企业。
  
• 债务：如果您已经有商业债务，您可能会发现获得商业贷款更加困难。
  
• 行业：贷方希望最大程度地降低风险，因此他们不愿贷款向在动荡市场中运营的企业贷款。许多贷方还将拒绝向与赌博，武器，加密货币和大麻有关的企业提供贷款。

商业贷款用于多种目的。根据贷方，您的业务以及贷款的目的，可能会要求您提供其他文件。

商业贷款类型

有各种类型的业务贷款，每种贷款适合不同的目的。最常见的业务贷款类型是：

• 期限贷款：这些是最简单的商业贷款类型，您将获得一次性付款并在几年内还清。
  
• SBA贷款：这些是SBA的贷款，通常率很低，还款期较长。
  
• 营运资本贷款：这些贷款用于支付运营费用保持企业溶剂。
  
• 设备贷款：这些贷款用于购买企业需要运营的特定设备。
  

此外，还有更多不寻常的商业贷款类型：

• 发票保理或发票融资贷款： 这些涉及向第三方出售未付发票以换取费用。
• 房地产业务贷款：这些用于为公司购买房地产；通常，房地产成为贷款的抵押品。
• 微米：这些是为小型企业设计的贷款，涉及少于$ 50,000的贷款。他们通常需要个人担保。
• 商人现金付出：这是一笔一次性贷款，并偿还了未来信用卡销售额的百分比。
• 特许贷款：这些是专门用于购买的贷款特许经营。
  

商业贷款与商业信用额度

生意信用额度是一种更灵活的融资选项，其功能与信用卡类似。贷方将预定的信用额度扩展到业务，业务可以根据需要从此限制中获取，只支付借入的金额。随着企业偿还借入的资金，信贷额度得到补充，使企业可以再次借入限制。

商业贷款和信贷额度之间的区别是它们如何影响企业的财务计划。有了商业贷款，固定还款时间表提供了可预测性，使企业能够相应地预算。但是，这也意味着企业也致力于还款条款，即使其财务状况发生了变化。另一方面，信用额度提供了更大的灵活性，因为企业只能在需要时借用所需的东西。

您可能还会看到不同的资格标准和这两个融资选择的使用情况可能会有所不同。由于您可以预先获得一笔现金，因此商业贷款通常需要更广泛的申请流程。有了信贷额度，您可能会有更高的宽大资格要求，尽管它可能会带来更高的利率。

商业贷款费用

当您获得业务贷款时，您可能会遇到不同类型的费用。您可能不会收取所有这些费用，但是行业中更常见的类型是：

• 起源费： 一个起源费是贷款人对处理新贷款申请的一次性指控。该费用通常涵盖承保贷款的行政费用，通常以总贷款金额的百分比计算。
• 申请费：一些贷方收取申请费，以支付与处理贷款申请相关的费用。即使您的贷款申请被拒绝，该费用通常不退还。
• 延迟付款费：如果您错过付款或在到期日之后付款，您的贷方可能会收取延迟付款费。该费用通常是统一金额或错过付款的百分比，旨在鼓励及时付款。
• 服务费：一些贷方收取持续的服务费，该费用涵盖了一生管理和管理贷款的成本。该费用可能是每月固定的费用，也可能是未偿还贷款余额的一小部分。
• 抵押评估费：如果您的业务贷款需要抵押，则贷方可能需要评估来确定资产的价值。这项评估的费用通常作为抵押评估费用转移给借款人。
• 抽取费用：对于业务信贷额度，每次您从信用额度提取资金时，有些贷方收取抽奖费。这笔费用通常仅占收取金额的一小部分，这是您您对借入资金支付的利息的补充。
• 年费：某些商业贷款，尤其是循环信贷额度，可能会带来年费。该费用每年收取费用，旨在支付维护您的帐户的费用。

底线

商业贷款是企业使用的一种融资。通常，银行或其他金融机构将向企业贷款。这笔钱必须在有利息的定义术语上还款。

有不同类型的业务贷款，它们可用于广泛的业务目的。

如果您正在考虑商业贷款业务信用评分。在获得贷款的时候可以帮助您。