如何成为税收效率的投资者

首先，好消息是：您从薪水和投资中刮掉的额外美元或$ 1,000或10,000美元实际上为您赚了一些钱。现在，坏消息：山姆叔叔正用他的手在您家门口，因为国税局（IRS）想要份额。

您有几种选择来最大程度地减少打击。从历史上看，美国国税局（IRS）对政府认为符合个人纳税人和整个社会的最大利益的储蓄和投资工具的帮助表示了敬意。其中包括为退休和投资房屋的节省。但是，当然，国税局适用于每项税收提供的许多规则。

节税投资的重要性

如果您必须将奖励移交给政府，那么投资就没有意义。您不仅会失去一些资金，而且还会失去其增长的潜力，如果它仍然投资。这种增长潜力首先会直接影响您节省下来的任何东西，例如退休的舒适金融缓冲。因此，您希望在税收后果时对投资进行战略性。

投资税的类型以及如何最小化这些税

税收效率取决于您如何以及在何处投入资金。以下是各种类型的投资及其不同的税率，规定和规则。

资本利得税

一个资本收益是您投资的款项与处置时收到的资产金额之间的差额。假设您投资了10,000美元的资产，然后以15,000美元的价格出售。您的资本收益为$ 5,000，其符合其自身税率的约束，通常低于您的常规收入税率。

如果您以5,000美元的价格出售资产，您将有一个资本损失$ 5,000，但您可以利用它来利用您的优势，因为许多损失是免税，尽管出售个人财产（例如您的汽车）造成的损失并非如此。 （请参阅本节中有关税收有效投资的另一个考虑因素的更多信息。）您对净资本收益征税（将其添加到您的可评估收入中的金额）中征税，您可以从中减去任何资本损失。

谈到资本利得税，您的所有权时期至关重要。如果您将资产持有一年或更短的资产，则应以短期资本利得税率征税，这与适用于您普通收入的利率相同。对于更高的收入者来说，它可能高达37％。

但是，如果您拥有一年的资产加上一天或更长时间，则税率下降至长期资本利得税率为0％，15％或20％。

长期资本利得税率根据收入而分解，以下数字适用于2025纳税年度。

0％的长期资本利得税率适用于应税年收入：

• $ 48,350或更少（单档案或已婚文件）
• $ 96,700或以下（已婚申请或尚存的配偶）
• $ 64,750或更少（家庭负责人）

15％的长期资本利得税率适用于应税收入：

• $ 48,350至$ 533,400（单文件）
• $ 48,350至$ 300,000（分别已婚文件）
• $ 96,700至$ 600,050（已婚申请或尚存的配偶）
• $ 64,750至$ 566,700（家庭负责人）

如果您的收入超过适用的15％的门槛，则将长期资本收益征税为20％，但仍大大低于适用于您的普通收入和短期资本收益的37％利率。有些收益的标签为28％，包括出售的收益收藏品（在这里思考艺术品）。

净投资所得税

这净投资收入税收适用于您的整体投资收入，高于某些收入阈值，这也取决于您的纳税申请状况。投资收入来自股息，利息，特许权使用费，一些年金以及一些房地产以及共同基金，股票和债券。这些收入的税率为3.8％，该税率适用于您的净投资收入或您的金额修改后的调整后总收入（MAGI）在某些阈值中，以较少者为准。

收入门槛是：

• $ 200,000（单档案或家庭负责人）
• $ 250,000（联合或合格寡妇/寡妇合格的备案）
• $ 125,000（分别已婚文件）

其他利息税

假设您躲避净投资所得税，利息收入是根据常规收入征税的税务括号对于您的申请状态。无论您是在邮件中收到支票，还是将其存入您的利息帐户，这是应在支付给您的那一年应税。

应税利息可以从广泛的投资选择中得出，包括在某些情况下，货币市场帐户，储蓄帐户，存款证书（CDS），债券和国库账单和票据。

401（k）投资税

一个401（k）计划是一款储蓄工具，可让您在此过程中保存一些税收津贴。它通常是通过您的雇主设置的，您的雇主通常也会代表您做出捐款。

您可以向401（k）帐户缴纳一定比例的薪水，并且在您做出捐款的一年中，您无需支付所得税。最终，当您提取这笔钱（大概是退休时）时，您最终会缴纳税款，但是许多纳税人在退休年中发现自己处于较低的税率。

假设您在应税收入对象的税率为32％的一年中为您的401（k）捐款3,000美元。从您的应税收入中减去了3,000美元。它保留在您的401（k）计划中，并在十年或三个或三年中增长。当您赚取少收入时，您会在退休中提取资金，因此您在那一年跌入22％的税率。您已经为这笔钱节省了10％的税款。

但是收入限制也适用于401（k）捐款。您不能为2024年纳税年度超过345,000美元的薪酬做出贡献。您在此金额中所赚取的任何收入都不能以您的薪酬百分比包括在内。

共同基金税

一个共同基金是一家受监管的投资公司。它将投资者的资金带入了由其他投资者贡献的池，然后由基金进行投资和管理。您拥有该基金的股份，但该基金本身拥有投资。当您赚钱时，它会赚钱，而当您以收益的价格出售股票时。

您个人对此收入的税收没有很大的控制权。如果该基金持有有关资产超过一年的资产，这将是长期的资本收益。否则，这是短期资本收益，并征税为普通收入，这是您的个人所得税率。

您不必决定要持有的资产多长时间。您（和美国国税局）将收到表格1099-div从基金告诉您投资的持有多长时间以及如何分类。

好消息是，即使您昨天收购了该基金并亲自拥有一天的股份，您也可以以较高的利率获得长期的资本收益。日历倒计时始于基金购买资产的日期。

房屋销售税

这内部税收法规确实支持房屋所有权。在您的头顶上投资屋顶，然后出售它具有良好的税收优势，但要遵守某些规则。

美国国税局（IRS）提供了第121条的排除，如果您单身，则从资本利得税中获得最高25万美元的利润，如果您已婚并提交联合纳税申报表，则可以从资本利得税中获得500,000美元的利润。您可以以300,000美元的价格购买房屋，然后以500,000年后的甜味出售。这是一笔200,000美元的收益，您可以免税，因为它少于备案状态门槛。

当然，这是联邦税法，因此规则适用。您必须拥有房屋并居住在其中（将其作为您的主要住所），至少在出售日期之前的五年中的两个。

但是，所有权期和居住期不必重合。您可以在那里居住两年，然后搬出并将其租给租户再租两年，这很好。但这是收获：这两个时期都必须在五年内发生。同样，时机就是一切。

投资类型的优势
退休资金	退休时的某些帐户或免税提款的免税捐款；节省税收抵免
共同基金	该基金承担行政费用，您将可以访问该基金的顾问；在大多数情况下，长期资本利得税率
房地产	如果您符合居留和所有权要求，则大量资本收益排除
股票	增长的巨大潜力，但您也可以快速亏损；派生收入通常会随着资本收益而征税
债券	稳定且风险少于股票，有些是免税的

在哪里放置投资

日历显然是您的朋友在税收高效投资方面，应考虑到潜在的回报率和其他因素。但是，其他一些因素也可以使您看起来也很精通税收。

《内部收入法》提供了一些好处，以奖励您投资您的资金，以促进更大的利益。如果一个人获得健康的退休储蓄，那么个人在后来需要政府财​​政援助的可能性要小得多。

因此，国税局以节省的信用。它更专业地称为退休储蓄捐款信用，它是在2002年推出的。

您可以因在退休帐户中投资资金而要求此税收抵免，例如传统或罗斯个人退休帐户（IRA）或401（k）。信贷金额从1,000美元到4,000美元不等，具体取决于您的申请状态和收入。

这是另一个好消息：这是税收抵免，而不是税收减免。这意味着，当您完成纳税申报表而不是收入时，信贷金额直接来自您所欠的IRS，而不是收入（称为美元的美元储蓄）。

您可能还考虑以赚取非应有收入的方式投资您的资金。您在这里有一些选择：

• 保险股息将留在美国退伍军人事务部
• 由州，哥伦比亚特区或美国领土发行的债券，用于为政府运营提供资金
• 您最终用来支付合格高等教育费用的EE和I系列储蓄债券，这些费用受某些规则的约束

您的钱可以在任何这些车辆中都免税。

税收有效投资的另一个考虑因素

不要忘记减税收获，以前提到的资本损失抵消资本收益的过程……是的，损失最终几乎是不可避免的。

它是这样的：您坐在表现不佳您希望您从未触及过的投资。因此，您决定自己已经完成了，然后出售它，损失了。然后，您可以从应税资本收益中减去这一损失，减少税款。

但是这里也有一个收获：您不能从销售中拿走钱，而是将这些美元重新投资到与您出售的相同类型的投资中。它必须是不同类型的投资或安全性。

底线

精明的投资者有许多选择来躲避税收子弹。最适合您的人可以取决于您的整体收入，纳税申请状况以及您所赚钱的目标。您想处理什么？您愿意等待多长时间出售获利？同样，与税务专家进行咨询的价值不能忽略，因此您确定自己的计划正确。

总体而言，投资税非常针对每个投资者及其战略。确保您对自己的财务状况有充分的了解，并确保与您合作的专业人员有所了解，并可以真正帮助最大程度地减少税收负债。