5个关键更改为2025年401（k）s及其对您的意义

参加a401（k）计划您工作的地方是一种明智的投资退休方式。另外，您的雇主可能会匹配您贡献的一些或全部钱。在2025年，401（k）s的规则将因联邦而进行几次重大变化安全2.0 ACT2022年。

这是2025年401（k）计划的五个重大变化的低点，以及如何充分利用它们。

1。较高的贡献限制

工人可以为401（k）计划贡献的最大金额往往每年增加，因为它已调整为通货膨胀。 （但是，对于2025年，IRA的贡献限额并没有增加。它仍然是7,000美元，如果您50岁以上，则为8,000美元。）对于2025年，如果您不到50岁的价格为23,500美元，则最多可以为401（k）做出贡献。这是2024年的23,000美元。

工人必须至少赚多少钱才能贡献这么多钱，因为每年的捐款仅限于员工薪酬的100％。

工人可以拥有传统的401（k）帐户和指定的帐户罗斯401（k）帐户如果他们的雇主提供了罗斯选项。但是，限制适用于两个帐户的总和。

2。对一些年长工人的追赶贡献更高

50岁及以上的工人可以增加追赶贡献。对于2024年和2025年，大多数50岁及以上的工人的最大追赶捐款为7,500美元。换句话说，在2025年至少赚取至少31,000美元的50岁以上的工人有资格为他们的401（k）计划（23,500美元 + $ 7,500）贡献这么多。

此外，由于《安全2.0法》，60、61、62和63岁的工人现在有资格获得最高11,250美元的追赶捐款。对于2025年，这意味着最高34,750美元（$ 23,500 + $ 11,250）。同样，他们至少必须赚多少钱才能做出那么多的贡献。

自1998年以来，政府允许雇主自动注册401（k）计划中的新员工。不想参与的工人可以通过不采取任何措施入学来选择退出。

由于《安全2.0法》（Secure 2.0 Act）的规定，从2025年开始，大多数401（k）计划是在2022年12月28日之后建立的，除非他们主动选择退出该计划，否则将要求自动注册新员工。

如果您不采取措施选择退出，则贡献百分比必须至少占薪水的3％，但第一年的贡献百分比必须不超过10％。此后，它必须每年增加一个百分点，直到至少达到10％但不超过15％。如果您是现有员工，那么您将以当前的贡献水平为准。

有各种例外，其中包括一家经营不到三年或有10个或更少员工的公司。

由于法律的结果，任何开始与不符合例外资格的雇主一起工作的人都可能会从2025年开始贡献401（k）。

4。更快的兼职工人资格

《安全2.0法》还缩短了一些兼职工人有资格参加其雇主401（k）计划的服务要求。

该规则适用于在给定年内至少为雇主工作500个小时（但少于1000）小时的兼职员工。截至2025年，他们有资格在连续两年的服务后获得入学，而不是三年（就像规则更改之前一样）。每年工作1000或更长时间工作的兼职员工的规则是相同的：他们有资格在一年后入学。

5。新的10年规则

2025年的另一个变化将影响许多继承他人401（k）的人。

由于《安全法》通过了，2019年以后继承401（k）的非配偶通常必须在10年内撤回这笔钱（10年规则）。以前被解释为意味着受益人不必每年拿走钱，但可能会将撤离延迟到10年结束时，如果他们愿意的话。这样，他们就可以一直推迟税收打击，并一直享受税收淘汰的增长。

但是，在2024年，国税局（IRS）澄清说，除了遵循10年规则外，此类帐户现在还要遵守年度所需的最低分布（RMD）如果该人在所需的开始日期（即，即他们必须开始服用RMD的日期）死亡。根据澄清的规则，受益人必须根据其预期寿命进行RMD。

受益人受这一新规定的受益人必须在2025年开始服用RMD或面临罚款。幸运的是，美国国税局正在放弃2021年至2024年的处罚。

底线

401（k）计划的规则每年都可以改变，因此，如果您想从计划中获得最大收益，那么最好定期审查它。尤其是2025年，正在为最大贡献，追赶捐款和继承的退休帐户等带来一些重要的更改。如果您对今年的工作有任何疑问，请咨询财务规划师或其他知识渊博的顾问，值得投资。