升级您的投资策略：改变您的方法的7种明智方法

想知道如何通过更具战略性，动手的方法来提高投资策略？

您不必成为巴菲特的婴儿来最大程度地提高回报。虽然多元化是初学者的黄金标准，通常是大多数投资者主人的第一个策略，但这是投资冰山的提示。在这里，我们将回顾七个关键的高级投资组合方法，您可以自信地掌握时间和练习。

1。优化风险和退货

风险是投资固有的。风险最高的投资也提供最高潜在的奖励。了解您的风险承受能力以及优化风险和奖励的细微差别是一种更高级的策略，可以帮助投资者最大化回报。

如果您的时间表，收入，舒适性和目标确定您的个人风险承受能力，您将无法有效地平衡风险和回报。

确定个人风险承受能力后，如何使用该信息来升级投资？一些优化风险与回报的策略包括：

投资组合重新平衡：与您当前的风险承受能力保持一致的是，由于明天的资产增长，可能会失去对齐。定期投资组合重新平衡是一种评估绩效和检测问题之前的方式。

结合风险管理策略：最基本的风险管理策略是多元化。除此之外，还要考虑资产分配，其中您的投资组合分布在不同资产类别（例如股票，债券，现金和替代投资）中。或者，拥抱美元成本平均，在其中定期在给定投资中投资相同的金额，例如每月一次。

保持告知：想要优化具有风险与奖励管理的回报的投资者应保持最新的经济和市场趋势。市场观看是另一种明智的投资策略，将其外包给值得信赖的财务顾问。

交易技巧

2。采用特定资产的方法

在特定资产的投资中，您投资于特定资产类利用特定资产的潜在回报来实现您的目标。

资产特定的投资需要对特定资产类别的深入了解，并利用这些知识来做出更明智的决策并最大程度地提高回报。该策略可能包括基于市场时机，市场趋势，利率波动，位置和价格的投资交易。您可能在特定资产的投资中使用的一些资产包括：

股票：股票提供增长潜力以及股息收入。要确定股票的盈利能力，请权衡其过去的绩效与其潜力。

债券：债券提供可预测的收入，并允许投资者应对其投资组合中的任何股票市场波动。在投资债券之前，您应该考虑利率趋势，市场指标和信贷质量。

房地产：房地产以几种方式产生收入。投资者可能会通过租金收入，对资产的欣赏以及该物业中任何业务活动产生的利润看到利润。要投资房地产，您必须使用有关位置，市场趋势以及租金或业务收入潜力的数据。

商品：商品提供对冲通货膨胀的对冲。每种商品，例如金属，原油，甚至是冷冻的橙汁，都有独特的风险和回报标准子集。

3。提高税收效率

以税收效率进行投资考虑到法律准则，您可以最大程度地减少所支付的税款，从而使您有更多的钱来成长和实现目标。

有几个主要类别投资税收优惠的投资：退休/教育帐户，健康储蓄帐户和市政债券。

退休帐户：提供今天的投资者税收减免或将来免税增长和提款。传统的IRA许多雇主赞助的计划允许投资者在捐款之年中扣除其收入的任何捐款。罗斯·伊拉斯（Roth Iras）罗斯雇主赞助的计划将税后美元用于供款，但他们可以免税并允许免税提款，可以使投资者等待直到59 1/2或将钱用于其他合格的费用。

Overweg说：“罗斯是最简单，最容易获得的退休帐户。” “您几乎可以在几乎所有平台上免费开设该帐户，并立即获得免费的税款。没有什么比免税更好的了。”

不幸的是，由于收入限制，并不是每个人都有资格获得Roth IRA，因此投资者应参考最新国税局法规或在投资之前咨询财务顾问。

健康储蓄帐户：健康储蓄帐户基本上是税前的储蓄账户，用于合格的健康费用。 HSA还允许您的储蓄免税，提款没有税。这些帐户仅适用于有高扣除健康计划（HDHP）。那些确实可以使用HSA的人可以与顾问制定战略，以充分利用其三重税收优势，甚至将HSA用作以后的退休计划。

市政债券：这些债券本质上是向市政当局或地方政府提供的贷款，以资助诸如桥梁，道路或其他建筑项目的项目，并保证政府将以到期和利息偿还贷款。利息支付免于联邦税收。此外，如果您居住在发行债券的州，也可以免于州和地方税。

您可能想知道为什么不将所有投资都放在税收优惠的帐户中，以真正减少所欠的税款，但是由于法规和限制的增加，在这些策略方面并不总是更多。

高级研究

4。探索减税收获和资产地点

投资者可能采用的其他税收优化策略是减税收获和资产位置。

收获减税：投资者通过亏损出售其他投资来抵消资本收入。这些交易是通过减少应税收入和维持投资组合余额的双重目的。

资产位置：大多数投资者，尤其是与财务顾问一起工作的投资者，其投资组合将有多种类型的帐户。最大化收益的一种策略是对应税账户的税收账户和税收有效的投资进行税收智能投资。例如：您的罗斯帐户中不需要市政债券。

5。分解行为偏见

有时，投资成功的最大敌人不是市场，而是投资者的行为。

行为金融是一种经济理论，它研究了投资者的心理影响和偏见及其对个人投资组合和整个市场的影响。我们以影响我们未来行动的偏见和过去的经验来了解生活中的每一个关系；我们与金钱的关系没有什么不同。了解常见的行为和偏见是避免犯与许多投资者相同的错误并最大程度地提高回报的第一步，使您更接近您的目标。

投资者共享的一些最常见的偏见和反应是：

确认偏见：当投资者倾向于接受有关他们已经认为的投资的信息时；这是确认偏见。

熟悉偏见：熟悉性偏见特别有限，因为它限制了投资者到他们已经知道的投资。这种偏见导致投资组合和错过的机会不足。咨询财务顾问来解释事情是对抗熟悉偏见的审慎。

损失规避：顾名思义，这是一个偏见，避免损失对您而言比获得收益更为重要。坐在此不适感中可能会导致您以风险承受能力将投资组合错过，因此不会最大程度地提高收益。

畜群的心态：仅仅因为其他所有人都在这样做并不能使它正确。牛群的心态在股票市场尤其存在，通常是引起戏剧性集会和抛售的原因。

认识并解决这些偏见和投资中的心理反应将有助于您最大程度地提高回报并升级。

下一级知识

6。利用高级分析和技术

在一个我们大多数人一直在互联网上随身携带互联网的时代，我们获得信息的访问比以往任何时候都更大。知识可以是力量。但是，这些信息的质量很重要。技术可以使投资者更容易获得对其投资组合的高质量见解。

机器人顾问

机器人顾问是提供投资服务的算法驱动的数字平台。机器人顾问通常比财务顾问便宜。雇用审查的机器人顾问改善或者财富前是一种以较低的最低投资金额和较低的费用来采取更多参与和提升的投资方法的方法，同时仍会受益于定期审查和重新平衡。

投资组合管理软件

希望独立于机器人或人类顾问来管理其投资组合的投资者可以使用投资组合管理软件跟踪他们的投资组合，资产分配和绩效，并提醒您根据您的投资策略的任何机会。这样的方法需要主动监视和纪律。

AI投资工具

一些机器人顾问和投资组合管理平台使用人工智能（AI），但它们远非唯一利用这项技术的投资工具。 AI驱动库存筛选器，例如，过滤库存并执行技术分析。

即使是每天的大型语言模型（LLM），例如Chatgpt和Gemini也可以在投资研究中占有一席之地。您可以使用这些工具来帮助您总结财务报表并汇集复杂的财务概念。

底线

在通过多元化的投资组合建立坚实的投资基金会之后，最大程度地提高回报并提高投资需要战略性和专注的方法。高级投资组合方法纳入您的投资策略包括优化您的风险奖励余额，利用特定资产的策略，最大程度地减少税收负债以及解决可能阻止您无法达到高峰增长的心理偏见。

尽管机器人顾问或投资组合管理软件等工具可以帮助您对市场和投资组合进行教育，但许多投资者发现，咨询财务顾问允许他们赚钱以通过其专业知识最大化利润。