房地产投资与罗斯IRA

如果您的投资预算紧张，您可能会评估对房地产或罗斯个人退休帐户（IRA）的投资更好。房地产提供税收优势和高潜在回报，而罗斯IRAS提供免税增长和免税提款。以下是房地产投资和罗斯IRA的一些利弊，以及对自我指导的IRA（SDIRAS）的介绍，可以提供两全其美的最佳。

关键要点

房地产投资提供了几种税收优势和高潜在回报，包括投资的潜在现金流。
房地产投资者购买，出售，管理和改善财产以获利或租金收入。
Roth IRA在退休期间提供免税增长和免税提款。
Roth IRA受到贡献限制和提款规则的约束。
以自我指导的IRA使您可以投资于包括房地产在内的替代资产。

什么是房地产投资？

房地产投资涉及从拥有或销售财产中赚钱。这也许是建立财富的最古老的方式。

房地产的主要吸引力是这些投资通常具有税收优势。例如，抵押贷款利息，财产税和某些维护费用通常可扣除税收，从而减少了您的总税单。除了作为使您的投资组合多样化的好方法外，房地产还可能是抵抗通货膨胀的对冲，因为物业价值和租金收入通常随通货膨胀而增加，从而提供了一些保护，以防止价格上涨。

与任何投资一样，存在潜在的缺点。最大的是房地产投资缺乏流动性与其他资产类别相比。同样，房地产价格可能是动荡的。如果您不出售该物业，则必须与您所期望的最好的租户打交道，即他们关心该物业，以便至少需要保养，但至少需要保养。房地产投资也可能需要高昂的初始投资，如果您是唯一的所有者，请花费大量时间，并给您带来压力，而不仅仅是对利润和亏损的典型担忧。

以下是您可以在房地产市场上投资和潜在利润的一些方式：

Airbnb和度假租赁：收入是通过向客人的房屋或房屋部分的短期租赁而产生的，通常价格高于传统租金。
房子翻转：利润是通过购买房地产，通常需要以较低的价格进行大规模维修，翻新或改善它们，然后以更高的价格出售它们来赚取利润，理想地超过了购买和翻新该物业的总投资。
“房屋黑客”：这是一个较新的期限，无论您在度假还是住在家里时，要出租部分房屋。
房地产众筹：投资者通过从租金收入的一部分中赚取回报众筹的财产或通过随着时间的推移对财产的价值表示赞赏。
房地产投资信托（REITS）：您从信托中的股息中赚取利润。您拥有REIT资产的股份，包括商业，住宅或其他物业。收入可能来自开发，出售或租用房地产。

房地产有限合伙企业：您为资本提供资金，然后从合伙企业的房地产投资中获得收入，包括开发，租赁或销售物业。
房地产共同基金：您赚到的任何利润都是从对基金基础房地产资产的绩效的付出的欣赏中。
出租物业：收益来自从租户收取租金，理想情况下超过抵押，维护和物业管理的成本，从而获得利润。

房地产投资的利弊

缺点

流动性不足
高交易成本
时间和金钱的高运营成本
监管风险

Roth IRA是一种特殊的退休帐户，并由税后资金资助。与普通的IRA不同，当您进入帐户时，您要缴税，并且将来的提款是免税的。

预付税款意味着您的投资享受免税增长。如果您的边缘税在退休时高于缴纳时，Roth IRA可能会特别有利可图。有了这些帐户，您也没有被迫在一定年龄段撤回，并且可以随时撤回捐款而无需罚款。

不利的一面是您可以贡献多少有限制。如果您修改后的调整后的总收入高于一定金额，则您将无法做出贡献。而且，与传统的IRA不同，你不能扣除你的贡献。投资选择也可能比传统的IRA更有限。

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）的利弊

优点

免税增长和提款
随时撤回捐款，无税或罚款
您的一生无需最低分配
无论您的年龄多大，都可以贡献

缺点

没有前期税收减免
不合格的提款可能会触发税收和罚款
有限的投资选择（除非您有自我指导的IRA）
没有能力利用资金

如何投资Roth IRA

打开Roth IRA是一个相当简单的过程。首先，确定您的修改后的调整后总收入（Magi）太高了。如果不是，您可以通过采取以下步骤来获得Roth IRA：

选择在哪里打开帐户

大多数投资公司都提供罗斯IRAS。决定选择哪家公司时的重要因素包括客户服务质量，费用和所提供的各种投资的质量。

申请

您通常可以在线完成整个应用程序。为此，您需要一个照片ID，您的社会保险号，银行详细信息以及有关雇主的信息。如果您在帐户中剩下的资金死亡，您还需要提供有关任何受益人的信息。

选择您的投资

选择投资有三种基本方法。您可以建立自己的投资组合，购买目标日期或生命周期基金，或咨询财务顾问以选择其他东西。

设置您的贡献时间表

您可以每年付款或每月从银行帐户转移到罗斯IRA。

Roth IRA收入限制

只要您获得收入，您都可以为Roth IRA做出贡献。截至2023年，您可以为Roth IRA做出的最大贡献是6,500美元。对于2024年，这个数字将增加到$ 7,000。这些限制对50岁及以上的个人的追赶贡献为1,000美元。

但是，您可以根据修改后的调整后总收入（MAGI）和申请状态。如果您的Magi处于Roth IRA阶段量范围内，则可以贡献较低的金额，但是如果您的Magi超过您的备案状态上限，您将无法贡献任何内容。这是2023年和2024年纳税年度的破产。

申请状态	2023麦基	2024年	贡献限制
已婚共同提交或合格寡妇（ER））	不到$ 218,000	不到$ 230,000	允许全面贡献
	$ 218,000至$ 227,999	$ 230,000至$ 239,999	允许部分贡献
	$ 228,000及以上	$ 240,000及以上	不允许捐款
单身，家庭负责人或已婚申请单独提交（您在一年中的任何时候都没有与配偶住在一起）	不到$ 138,000	不到$ 146,000	允许全面贡献
	$ 138,000至$ 152,999	$ 146,000至$ 160,999	允许部分贡献
	$ 153,000及以上	$ 161,000及以上	不允许捐款
分别结婚申请（您在一年中的任何时候与您的配偶住在一起）	不到$ 10,000	不到$ 10,000	允许减少贡献
	$ 10,000及以上	$ 10,000及以上	不允许捐款

如果您的收入阻止您向Roth IRA贡献，则房地产可能是您的另一种选择 - 您是房东，翻转房屋，投入资金，或者通过某些一些投资最好的房地产众筹网站。

自我指导的IRA：两全其美？

大多数主要的IRA保管人将其投资选择限制在股票，债券和共同基金等传统资产上，因为他们希望您投资于其金融产品。但是，有一种方法可以解决这一限制。

快速事实

自我指导的IRA像标准IRA一样结构化，并具有相同的税收优势，贡献限制和提款规则。

自我指导的IRA（SDIR）让您访问包括房地产在内的非传统资产。房地产是最受欢迎的SDIRA资产之一，您可以在所有类型的房地产和房地产资产中投入资金：

公寓楼
公寓
商业物业
止赎
改善或未改善的土地
租赁
抵押笔记
离岸属性
单户和多单元房屋
存储空间
信任行为

您可以将SDIRA构建为传统或Roth IRA，因此您可以决定何时获得税收减免。如果您选择传统的SDIRA，则您的捐款可能是可扣除的（取决于您的收入以及您是否有雇主赞助的计划），但是您将对退休后的提款征收所得税。

相反，您没有与Roth IRA获得前期税收减免，但是即使在收入上，退休的合格撤回也是免税的。因此，如果您在Sdira中拥有房地产，则只要您等到至少59.559½，并且自您首次为Roth帐户做出贡献以来，您将不欠税款。

Sdiras的优缺点

优点

可以投资替代资产
税收优势
比标准IRA更高的潜在回报
资产保护

缺点

资产可能是流动性的
隐藏的费用
文书工作和合规性
收益可能受到无关的商业所得税

总体而言，与传统的IRA帐户相比，Sdiras可以提供更大的灵活性，更好的多元化和更高的潜在回报。

401（k）与房地产投资

如果您试图决定是通过Roth IRA进行投资还是购买房地产，则还可以考虑使用401（k）。

401（k）是与IRA非常相似的专业退休帐户。像IRA一样，它们以传统形式和罗斯形式出现，尽管传统的401（k）S更为普遍。以下是一些与罗斯IRA相距401（k）s的方面：

您将获得401（k）的利益，从您的雇主那里受益。您不能自己打开一个。
贡献限制要高得多：2023年的$ 22,500，2024年的$ 23,000，最终捐款为2023美元，$ 6,500，2024年为7,000美元。
您对投资选择的控制权可能更少，因为您的雇主提供了投资的共同基金列表。
您的雇主可能会提供可以加速您储蓄的匹配捐款。

如果您可以访问401（k），通常是一个很好的举措，可以做出足够的贡献，以最大程度地提高雇主的匹配贡献。这样做就像获得自动投资回报。例如，如果您每年赚取50,000美元，而您的雇主在薪水的前5％提供100％的匹配，那么您将通过自己捐款2,500美元，从雇主那里获得2,500美元的匹配捐款。

如果您已经获得了匹配资金，不要收到匹配捐款，或者无法通过雇主访问401（k），那么考虑Roth IRA或房地产投资可能是一个好时机。

您可以使用自我指导的IRA购买什么？

Sdira几乎可以持有除人寿保险和收藏品（包括艺术品，地毯，古董，金属，宝石，邮票，大多数硬币，酒精饮料以及某些其他切实的个人财产）外，几乎可以持有任何类型的投资。常见的SDIRA投资包括房地产，贵金属，私募股权，私人贷款和有限责任公司。

什么是1031交换？

许多房地产投资者使用1031次交流来减少和推迟税收。 1031交易所使您可以将一个投资物业交换为另一个投资物业，从而在此过程中推迟了资本收益和折旧收回税。 IRS称，这两个属性必须具有“同样的性质”，即“即使在等级或质量上有所不同”。无论是改进还是未改进，房地产通常都像一样，这两个物业不需要相同。例如，商业物业可能与空置土地一样。但是，必须将美国的财产交换为美国的其他不动产 - 您不能将美国财产换成外国财产，反之亦然。

我可以扣除租赁物业的扣除额？

您通常可以扣除合格的租赁费用（例如抵押贷款利息，财产税，利息和公用事业），运营费用，维修费用和折旧。您也许还可以扣除合格的商业收入的20％。

底线

房地产投资和Roth Iras都提供好处，您不一定要选择另一个。有可能有一个有各种投资的罗斯IRA，并专门投资于财产。在不同资产类别上进行投资是保护您的投资资本免受波动率的好方法。

如果您有很多前期现金，并且已经确定了一些很棒的房地产机会，则可能需要追求它们。否则，您可能会发现自己可以通过Roth IRA产生同样好甚至更好的回报。有了Roth，您可以投资于包括REIT在内的所有类型的企业，也不需要太多的钱即可开始。但是，必须知道，如果您在59 1/2之前提取收入并且账户少于五年，您可能会支付重大罚款。

房地产具有更高的收入潜力，但是很难击败罗斯的免税提款，更不用说多年的免税复合了。如有疑问，请与您的财务规划师或顾问交谈，他们可以帮助您确定适合您和情况的最佳投资策略。