您的信用评分下降的原因

贷方使用您的信用评分判断如果您发行您的贷款或信用卡的偿还可能性。通常，您的信用评分越高，他们越有可能及时偿还债务。因此，如果您的信用评分下降，重要的是要了解可能发生的原因。可能导致信用评分较低的行动包括延迟或错过的付款，申请过多的新信贷或使用您已经拥有的信用过多。本文着眼于那些和其他潜在的原因。

迟到或错过的付款

付款历史记录是评分模型在计算信用评分时使用的最重要因素。实际上，是我得分- 使用最广泛的评分模型 - 付款历史记录占您总信用评分的35％。这就是为什么要按时支付信用账单至关重要的原因。

虽然一两个迟来的付款不会极大地损害您的信用评分，但持续或错过的付款肯定会损害您的信用评分。即使您恢复及时的付款时间表，也将需要时间从他们那里恢复。

有关如何避免迟到或错过付款的提示

为了确保您始终按时付款，请考虑以下操作：

• 在您的信用帐户上设置自动付款。这样，您不必担心错过或延迟付款。
• 创建预算，并在每个月的同一日期支付账单。这有助于您确保您有必要的资金在其到期日之前支付账单。
• 如果您需要支付账单的帮助，请与您的债权人联系。债权人经常会与客户合作确保按时支付账单。如果您在付款时遇到麻烦，请与您的债权人交谈，看看您是否可以提出一个使您俩受益的解决方案。这可能包括减少应付的最低金额，在更长的时间内扩散付款或降低利率。
  

最近的信贷申请太多

在短时间内申请大量新信贷可以暂时降低您的信用评分，因为这些潜在的债权人将运行硬询问在您的信用报告中。这些查询仍在您的信用报告中两年。虽然每个评分模型对它们的评估方式有所不同，并且影响的影响可能会因信用类型而异，但几次艰难的询问可能会损害您的信用评分。贷方可能会认为您在财务上过度扩张。

此外，取出新的信用额会稍微降低您的信用评分，因为它降低了您的信用帐户的平均年龄，这是您评分的15％的一个因素。通常，您的帐户越大，您的信用评分就越高。

如何管理信用申请以最大程度地减少对信用评分的影响

• 大多数得分模型为“购物费用”提供了津贴。在搜索汽车贷款或房屋抵押贷款时，只要在有限的时间内（例如14至45天之间），在搜索汽车贷款或房屋抵押贷款时进行多次查询可能不会对您的信用评分产生任何影响。但是，如果您分散了几个月的搜索，那就可能对您的信用评分产生负面影响。
  
• 使用信用卡，抵制要接受所有要约的冲动。如果要申请特定卡，请检查发行人的网站以查看您是否满足最低信用评分和其他要求，以免仅提交申请即可拒绝。
  

高信用利用率

除非您提高可用信用，否则使用信用不会对您的信用评分产生负面影响。您的信用利用率查看您使用的信用额与可用的信用额相比。例如，如果您的信用卡总信用卡为10,000美元，信用卡余额总计高达7,500美元，则您的信用利用率为75％。这被认为很高。理想情况下，您应该尝试将信用利用率保持在30％以下，以免损害您的信用评分。

降低信用利用和提高信用评分的策略

有几种减少信用利用率的方法，然后提高您的信用评分：

• 支付信用卡上的余额。减少您在卡上的欠款将增加您的可用信用，从而增加您的信用利用率。
• 即使您还清了旧的信用卡帐户，也可以打开。当您还清信用卡时，您可能会很想关闭帐户。但是这样做，您可以减少可用的信贷总额，这可能会激发您的信用利用率。
• 要求您的信用卡发行人提高信用额度。有些会增加信用额度如果您的信用评分足够高以证明其合理性。
• 利用时间来发挥自己的优势。开设一个新的信用帐户可以暂时降低您的信用评分，但是随着时间的流逝，它将提高您的分数因为它将增加您的可用信用。只要您不将其最大化，您的信用利用率将有所改善。
  

信用记录的变化

您的信用报告中的信息可以追溯到七个，在某些情况下，有10年的时间。当某些事情发生变化时，会影响您的信用评分 - 无论好坏。例如，如果您的报告中有多年的按时按月付款，但是最近您已经迟到了，那么信用评分可能会受到打击。正如我们提到的，关闭信用卡帐户也可以降低您的分数，因为它将降低您的可用信用并提高您的信用利用率。

同样，由于评分模型偏爱具有较长付款历史记录的帐户，因此添加一些新的信用帐户可以通过降低您的帐户的平均年龄来降低您的信用评分。但是，随着这些帐户的年龄，只要您跟上付款，它们将提高您的信用评分。

管理信用记录以维护或提高信用评分的提示

• 始终按时付款。
• 即使您还清了余额，也不打算再次使用该卡，即使您还清了信用卡帐户。
• 限制新的信用帐户。
• 定期检查您的信用报告是否错误（如下所述）。
  

降低信用限额

如果您的贷方降低了您的信用额度，有时会降低您的可用信贷总额并增加信用利用率，从而损害您的信用评分。

请记住，通常最好将信用利用率低于30％。如果您的总可用信用额为10,000美元，并且目前使用的3,000美元，则您的信用利用率为30％。但是，如果您的贷方将您的信用额度降低，将您的可用信贷总额降低到6,000美元，那么您的信用利用率将跃升至50％。这可能会导致您的信用评分下降。

如何监控信用限额和管理信用利用以减轻降低信用限额的影响

• 不要最大化您的信用卡。保持余额较低，因此降低信用额度不会严重损害您的信用评分。
• 如果一个贷方降低了您的信用额度，请与另一个贷方进行检查，以查看是否会增加您的限制，以保持您的总可用信用稳定。
• 查看您的邮件或电子邮件，以获取发行人的任何通知。根据消费者金融保护局的说法，如果他们降低您的限制或关闭您的帐户，通常要求他们向您发送“不利行动通知”。
  

身份盗用和欺诈活动

当坏演员窃取您的身份并以您的名义开设新的信用帐户时，它可能会以多种方式降低您的信用评分。首先是一次开设许多新的信用帐户。第二个是没有支付这些帐户的费用，导致付款未付款。第三个是最大化这些信用卡，增加了您的信用利用率。同样，如果有人窃取您的信用卡信息并收取很多费用，则可能会增加您的信用利用率。

因此，重要的是要经常审查您的信用帐户活动，以确保您尚未成为身份盗用或其他犯罪。

如何监视信用报告和解决身份盗用或欺诈活动

• 请务必查看您的每月信用卡声明，或在网上进行更多在线检查，以了解您不认识的任何交易。
• 如果您在信用声明中看到欺诈活动，请立即致电您的贷方报告。
• 查看您的信用报告经常寻找可疑活动。根据联邦法律，您有权从三个主要的信用报告机构中的每个中的每个：Equifax，Experian和Transunion中至少获得一次信用报告的免费副本。为此目的的官方网站是年度CreditReport.com。
• 冻结您的信用。如果您不打算在不久的将来申请新信贷，则可以与每个信用报告机构“冻结”您的信用文件。这可能会使任何人都难以以您的名义获得信用。当您准备申请新信贷时，您可以暂时解开文件。
• 如果您在信用报告中发现了欺诈活动，请要求信用报告机构对您的信用报告发出欺诈警报。这通知贷方要求进行更多验证，以确保您的名字申请信贷时，它是您的。
  

底线

您的信用评分可能会下降的原因有很多。这包括延迟付款或完全付款，最大程度地收取信用卡或一次获得很多新的信用。避免这些情况可以帮助您保持良好的信用评分。通过这样做，您将保持信誉历史记录很强，当您准备申请新的信贷时，贷款人将对这些贷方进行良好的关注。拥有稳定的信用评分也可能导致较低的汽车保险费率，批准公寓租赁或降落新工作。