罗斯IRA如何适应您的消防计划

如果您正在关注财务独立性，退休提前（火灾）计划，您可能已经意识到最大程度地减少支出并最大化储蓄的重要性。但是，考虑您在退休中撤回这些节省的税款也很重要，这就是一个罗斯个人退休帐户（Roth IRA）进来。

罗斯iras类似传统的IRA，两者之间的最大区别是他们的征税方式。罗斯·伊拉斯（Roth Iras）资助税后美元;这意味着这些捐款不可征税。一旦您开始提取资金，这笔钱就免税了。传统的IRA存款是由税前的美元;在退休期间，当您从帐户中提取资金时，您通常会从捐款中扣除税收，并缴纳所得税。

在本文中，我们将研究Roth Iras如何适应您的消防计划。

罗斯转换

即使您制定了火灾计划，在标准方式上使用Roth IRA也没有错。罗斯·伊拉斯（Roth Iras）可能是长期投资的好工具，然后您可以退休，退休。如果您打算提早退休，则可以在59½岁之前撤回对Roth IRA的捐款，但是您必须等到该年龄之后才撤回投资收入。否则，您将支付提前提款罚款。

Roth IRA为消防投资者提供了一些一般优势。这些是Roth IRA和标准IRA之间主要差异的结果。与罗斯艾拉（Roth Ira）：

• 捐款不可扣除。
• 可以随时免税和罚款。
• 只要您至少59½岁，您罗斯·艾拉（Roth Ira）至少五岁。
  

从罗斯IRA中拿走钱的其他例外，例如使用它们来支付首次购房或合格的教育费用。但是，出于提前退休的目的，上面的三个点是最重要的。

要考虑消防投资者的另一个因素是，最初投资于常规退休帐户（传统IRA和401（k）或403（b）计划）的资金可以转移到Roth IRA中。这称为Roth IRA conversion依。对这些帐户的贡献通常是免税的，并且由于Roth IRAS允许您免税，因此您可以获得两全其美。您可以在工作期间为常规的IRA免税做出贡献，即使在提前退休时，您也可以从Roth IRA免税中提取这笔钱。

这并不是说罗斯转换是免费的。在转换年，您必须对转移到罗斯IRA的任何退休储蓄缴纳普通所得税。

例如，如果您将40,000美元从旧的401（k）计划转移到Roth IRA中，那么您将处于12％税收阶2024年，第一批$ 11,600的税率为10％，剩余的28,600美元，为12％。结果，您将支付$ 4,568的联邦所得税在转换的$ 40,000上，如下所示：

• 10％，$ 11,600 = $ 1,160
• 12％，$ 28,400 = $ 3,408
• 总税= $ 4,568或（$ 1,160 + $ 3,408）

但是，在火灾计划中使用的人通常会在早期退休（在60岁之前）有多年的时间，在此期间，他们的收入可能低，因此处于低税率。在这些年中，您可以将钱转换为罗斯IRA，并在后来的退休年内建立免税收入。

罗斯·伊拉斯（Roth Iras）提前退休

当消防投资者谈论罗斯·伊拉斯（Roth Iras）时，通常就我们上面描述的罗斯转换类型而言。但是，即使没有转换策略，Roth Iras对于消防投资者也有其他优势。

例如，Roth IRA可以充当有效的（税收）的应急基金或应急基金。由于可以在没有罚款的情况下撤回Roth的捐款（同样而不是收益，只有您的原始捐款），因此可以将它们用于覆盖一年，如果您的其他投资没有像应有的那样增长，或者如果您违背了意外的费用。

同样，Roth IRA提款可以用作不影响税收或医疗保费的额外现金流量的来源。消防投资者通常会优化其收入，以在特定的税收范围内或用于医疗保险的特定范围内。如果您超过59½岁，但尚未在Medicare销售，则获得其他类型的退休资金 - 销售应税帐户的股票或401（k）份分配 - 触发应税活动。从罗斯帐户中取出您的贡献并不会触发任何贡献。

最后，罗斯·伊拉斯（Roth Iras）是建立遗产的好方法。如果您的火灾计划的一部分涉及将财富传递给您的孩子（或孙子或曾孙），那么Rot​​h Iras是一个很好的工具。那是因为，与其他一些退休帐户不同，罗斯·伊拉斯没有任何所需的最低分布在所有者的生命中，他们中的钱可以保持不断增长的税款。

是的。罗斯·伊拉斯（Roth Iras）可以构成重要的一部分火灾策略- 作为长期投资工具，紧急资金的来源或Roth IRA转换阶梯的一部分。

底线

大多数消防投资者在罗斯阶梯的背景下想到罗斯·伊拉斯（Roth Iras）：一系列罗斯（Roth）的conversion依，可以使您能够在提前退休时获得传统的退休美元免税。但是，罗斯·伊拉斯（Roth Iras）对于消防计划中的人也有其他优势，充当退休后的紧急收入来源，或者是将财富传递给继承人的一种方式。

只需确保您了解Roth IRA的复杂性，尤其是分销规则，然后再将其纳入消防计划。