担心学生债务？使用本指南避免借用过多

学生贷款债务已成为许多接受高等教育的美国人的危机，在2024年第2季度，平均余额达到37,852.80美元。为了没有更多学生贷款债务比他们需要的，借款人应避免将其付出的金额大于其所选领域预期的一年级薪水。

评估学生债务时需要考虑的因素

考虑多少多少时间学生债务你可以处理的是 在上大学之前。毕竟，如果您已经入学，您将获得较少的选择。

当您决定学生债务足以满足您的数量时，您需要考虑几个因素：

• 未来收入潜力：您在未来的职业中赚多少钱可以确定您可以处理多少学生债务。也就是说，您应该记住，赚取学位通常会有所收益。例如，美国劳工统计局的数据表明，与拥有学士学位的人（1,493美元）相比，拥有高中文凭的个人在2023年平均每周获得899美元的奖金，具有硕士学位的个人（1,737美元）（1,737美元），具有专业学位的工人（2,206美元）。
• 职业前景：有些职业比其他职业的职业前景和进步余地更好失业率。也就是说，政府的数据显示，更高的教育水平与较低的失业率之间的直接相关性，这意味着如果您获得大学学位，您的职业前景将平均更高。
• 每月付款：根据您的个人财务和生活方式，您提供的学生贷款付款的门槛可能高于或低于同行。
• 贷款宽恕的潜力：如果您打算从事公共服务工作，则可能会与收入驱动还款（IDR）计划10年公共服务贷款宽恕（PSLF）并在此后剩下的贷款余额消失。IDR计划通常让您还清学生贷款在宽恕剩余的贷款余额之前，有20至25年。

评估学生债务的一般指南

联邦学生贷款带有每个学年的借贷限额。但是，许多学生在私人学生贷款或以其他方式借钱用于高等教育。

无论如何，一个学生债务的经验法则是你应该尽量不要借超过第一年的薪水您可以在所选的领域中期望。例如，如果您期望在职业生涯的第一年赚取38,000美元，则应尝试借入38,000美元或更少的学位。

学生贷款债务例子

多少学生贷款债务您将在您将面临的财务后果中发挥直接作用。您未来的学生贷款付款可能比您预期的高或低。您为学生贷款选择的付款计划还会影响您每个月欠多少款项，直到您的贷款还清或原谅。

考虑一个示例贷款模拟器从联邦学生援助中显示毕业后每月付款的外观。该模拟器估计，从高等教育的公立机构中获得四年制学位的学生将以26,946美元的学生贷款债务结束他们的大学旅程，平均利率为3.9％。

有了这些信息，模拟器计算出标准10年还款计划的每月付款将为272美元。这意味着，在120个月的时间里，借款人将向其学生贷款（包括利息费用）支付总计32,585美元。

但是，该工具还表明，对于选择IDR计划的借款人来说，付款可能要低得多。例如，根据单个借款人的年收入为30,000美元，并以26,946美元的学生债务收入，可以使用新的新月每月支付每月$ 0的费用节省有价值的教育（拯救）计划或您赚取的薪水（PAYE）还款计划或基于收入的还款计划（IBR）计划的费用仅为68美元。

2024年7月18日，联邦上诉法院阻止了保存计划等待解决该计划的两个法院案件的解决。教育部将借款人纳入了诉讼正在进行的情况下，纳入了储蓄的无利息宽容。

管理学生债务的资源

无论您是试图避免借用过多的学校借钱还是寻找管理已经拥有的债务的方法，都有大量资源可用。考虑这些工具和信息来源，以帮助您有效管理债务并选择正确的还款计划。

• IDR计划：了解有关联邦学生贷款的IDR计划，以您的每月付款基于您的收入和家庭规模。
• 贷款模拟器：使用联邦学生援助的贷款模拟器来估计您的每月付款可能会根据您的学校借入多少。
• 联邦与私人学生贷款：了解私人和联邦学生贷款，包括私人学生贷款没有资格获得联邦保护的事实延期或者宽容。
• 还款计划：比较联邦学生贷款的还款计划，包括标准的10年计划，扩展还款选择和IDR计划。
• 学生贷款宽恕：查看联邦学生贷款宽恕计划，例如教师贷款宽恕和PSLF，以确定它们是否适合您。

如何避免过多的学生债务

当涉及到太多学生贷款债务时，您可以通过提早采取行动来减少债务负担。考虑遵循以下步骤，以帮助您少借给学校。

上公立学校

根据大学董事会的数据，与参加州外学校或高等教育机构相比，上一所公立的州内学校的成本要低得多。在2023-24学年，公立四年制学校的平均学费和费用在全国范围内为11,260美元。相比之下，四年制公立学校的学费和费用为29,150美元，私立非营利学校的学费和41,540美元。

获得奖学金和赠款

申请奖学金在您计划上大学的每一年中，您可能有资格获得资格。一些最好的地方寻找奖学金和赠款包括大学和大学的经济援助办公室，公共图书馆，地方基金会，企业和种族组织等。

您还可以通过Sallie Mae的网站在线搜索奖学金和赠款Scholly，美国劳工部奖学金发现者和大学董事会奖学金搜索。

兼职工作

放学期间兼职是降低成本的另一种方法，减少了对额外的学生贷款的需求。可能可以在大学校园找到工作，但是您也可以在餐厅，零售店，办公室或其他任何可能让您兼职工作的餐厅，办公室或其他任何地方获得校外工作。

借用太多的危险

学生贷款与其他类型的贷款相同的风险，包括借贷的风险超过您所需的风险。对于研究生和私人学生贷款的联邦学生贷款尤其如此，因为他们的借款限额要高得多。

一些借用太多的危险包括：

• 财务压力：即使有IDR和贷款宽恕计划，您仍然需要每月的学生贷款付款十年或更长时间。这些付款可能会使您少酌处收入在本月底，这会抑制您的生活方式并使您的财务状况紧张。
• 挑战购买房屋：必须支付大量的学生贷款付款可能会使节省资金更加困难首付到购买房屋。这可能会完全推迟房屋所有权。
• 冗长的还款计划：请注意，学生贷款的还款计划通常持续长达25年，这是每月付款的漫长时间。你可以在较短的时间内还清学生贷款，但是如果您这样做的话，您的每月付款可能会更高。

底线

学生贷款可以是为大学支付的宝贵工具，而获得学位可以带来更高的终身收入。但是，在某种程度上，借贷变得不合理，学生贷款的每月付款可能会成为一种压力。

如果您打算获得学生贷款，那么从长远来看，如果您完全需要获得学位，而仅此而已。这可以通过选择更实惠的学校，申请奖学金和赠款来实现大学期间，或所有上述。