什么是偶然性和应急计划？定义和示例

什么是偶然性？

偶然性是未来负面事件的可能发生，例如经济衰退，自然灾害，欺诈活动，恐怖袭击或大流行。

尽管可以为意外事件做好准备，但这种负面事件的性质和范围通常是不可知的。公司和投资者通过分析和实施保护措施计划各种意外事件。

在金融中，经理经常尝试使用预测模型来识别和计划，以实现他们认为可能发生的可能的意外事件。假设预期的结果稍差，财务经理倾向于在保守方面犯错，以减轻风险。

一项应急计划可能包括安排公司的事务，以便它可以以最小的困扰来度过负面结果。

偶然性如何工作

为了计划意外事件，财务经理通常还可能建议搁置大量现金储备，以使公司具有强大的流动性，即使它与一段时间的销售或意外支出相遇。

当公司处于强大的财务状况以确保在不利时期获得借贷时，管理人员可能会寻求主动打开信用额度。例如，未决诉讼将被视为或有责任。应急计划通常包括涵盖在负面事件期间和之后可能出现的损失的保险单。

但是，保险单可能不能支付所有费用或每种情况。例如，业务中断保险通常不涵盖大流行病，许多企业因冠状病毒大流行而遭受的损失。

联邦政府必须介入并通过冠状病毒援助，救济和经济安全（Cares）法案，这为企业，家庭和地方政府提供了经济上的救济，以阻止大流行造成的经济困难。特别是薪水保护计划（PPP）向小型企业提供了3490亿美元的援助，以帮助他们维持工资和支出。

保险公司还可能限制覆盖范围或为上帝行为提供排除，这是一个外源事件，意思是在人类控制之外，例如洪水或地震。另外，保险不能因事件而替换竞争对手丢失的客户，尤其是如果它是内部系统问题，例如数据泄露。

结果，企业需要制定应急计划，以帮助最大程度地减少损失的收入，并增加业务运营中断时所涉及的成本。通常，雇用业务顾问以确保应急计划考虑大量可能的情况，并提供有关如何最好地执行计划的建议。

应急计划的类型

企业，政府，投资者和中央银行（例如美联储）使用应急计划。意外事件可以涉及房地产交易，商品，投资，货币汇率和地缘政治风险。

保护资产

意外情况也可能包括一项资产，鉴于将来解决某些不确定事件的公司，这是公司或个人所产生的好处（而不是损失）。在诉讼或继承中的有利裁决将是或有资产的一个例子。

应急计划可能涉及购买保险单，如果发生特定的应急情况，则支付现金或福利。例如，可以购买财产保险以防止火灾或风能损坏。

投资职位

投资者保护自己免受可能导致与投资有关的财务损失的意外事件。投资者可能会雇用各种对冲策略，例如停止损失订单，将在特定价格水平上退出职位。

对冲也可能涉及选项策略，类似于购买保险，这些策略作为一种投资职位而赚钱，从负面事件中损失了钱。

从期权策略中赚取的钱完全或部分抵消了投资的损失。但是，这些策略是以溢价的形式出售的，这是前期现金付款。

投资者也雇用资产多样化，这是投资各种投资的过程。如果一种资产类别（例如股票）的价值下降，资产多样化有助于最大程度地降低风险。

业务连续性和恢复

作为灾难​​的应急计划（例如大流行）的一部分，公司需要提前计划，以确保企业在活动期间和事件发生后可以运作。这种应急计划通常称为业务连续性计划（BCP）或业务恢复计划。

通常，成立了业务连续性团队来计划任何可能的意外事件并管理连续性和恢复计划在中断期间。企业需要确定他们的关键业务职能并对事件可能如何影响公司的运营和流程进行分析。

应急计划将包括实施关键业务功能的恢复，例如系统，生产和员工访问计算机等技术。

例如，大流行的应急计划将包括制定远程工作策略，以帮助防止疾病传播，并为员工提供安全的工作。

结果，公司将需要投资于技术，其中可能包括提供笔记本电脑和视频会议访问员工，创建基于云的数据存储，并促进访问公司范围内的通信，例如电子邮件和内部数据。

网络安全

在任何类型的灾难中，网络犯罪分子经常试图利用危机来侵入公司的系统并窃取数据或中断业务运营。应急计划用于概述网络安全保护组织免受威胁和恶意攻击的团队。

特殊考虑

应急计划还应为通过盗窃或破坏失去知识产权做准备。结果，关键文件和计算机程序的备份以及关键公司专利应在安全的场地位置保存。

应急计划需要为操作不当，盗窃和欺诈的可能性做准备。公司应具有与可能的事件有关的紧急公共关系响应，这些事件能够严重损害公司的声誉及其开展业务的能力。

在应急计划中应将公司重组如何重新组织。它应该制定程序，概述将公司返回正常运营并限制事件的任何进一步损害所需要做的事情。

例如，金融服务公司坎托·菲茨杰拉德（Cantor Fitzgerald）由于制定了全面的应急计划而被9/11恐怖袭击所瘫痪后的几天后，能够在几天内恢复行动。

应急计划的好处

彻底的应急计划可最大程度地减少因不可预见的负面事件而造成的损失和损害。例如，经纪公司可能具有备用发电机，以确保在电力故障时可以执行交易，从而防止可能的财务损失。

应急计划还可以减少公共关系灾难的风险。一家有效传达如何导航和响应负面事件的公司遭受声誉损失的可能性较小。

应急计划通常允许受负面事件影响的公司继续运营。例如，一家公司可能有一个可能的工业行动的规定，例如罢工，因此对客户的义务没有受到损害。

制定应急计划的公司可能会获得更高的保险费率和信用额，因为它们被认为降低了业务风险。

银行和意外事件

由于2008年的金融危机和大萧条实施法规，需要进行银行压力测试以测试银行如何处理各种负面意外情况。压力测试项目银行将损失多少（如果发生负面的经济事件）来确定银行是否有足够的资本或资金来生存该活动。

银行必须手头拥有特定百分比的资本储量，具体取决于总数风险加权资产（rwas）。这些通常是贷款的资产具有各种风险权重。

例如，银行的抵押贷款投资组合可能会获得50％的权重，这意味着银行（在负面的情况下）拥有足够的资本，其价值占未偿还抵押贷款的50％。

首都叫Tier-1 Capital，可以包括股票股票或股东权益和保留收益，这是前几年利润的积蓄。尽管有各种组成部分涉及级别资本比率的要求，但该比率必须至少占总风险加权资产的6％。

假设为例，XYZ银行拥有300万美元的保留收益和400万美元的股东权益，这意味着总1级资本为700万美元。 XYZ银行的风险加权资产为7,000万美元。结果，该银行的一级资本比率为10％（700万美元/7000万美元）。由于资本要求为6％，因此与最低要求相比，该银行被认为是良好的资本化。

当然，我们不知道银行业的应急计划是否足够，直到发生另一场衰退，这是这些计划的限制，因为很难为每种应急计划计划。

底线

偶然性是一种潜在的未来事件或情况，例如全球大流行，自然灾害或恐怖袭击。通过设计考虑意外事件的计划，公司，政府和个人可以限制此类事件所造成的损害。