下降百分比：它是什么，其工作原理，限制

什么是下降百分比？

下降百分比是退休人员每年撤回的退休帐户的一部分。如果下降百分比太高，退休人员将在生命结束时在经济上挣扎并在经济上挣扎。如果缩水百分比太低，则退休人员将死于剩下的钱。

值得注意的是，逐渐的缩写百分比最常在美国以外（例如英国）使用，而在美国境内提款率更普遍。

关键要点

下降百分比是退休人员每年撤回以支付其需求，需求和费用的部分退休资产的部分。
4％的规则规定，退休人员应每年撤回4％的退休资产。
与其他策略（例如保证的终身年金）相比，4％的规则具有弊端。

下降百分比的工作方式

许多人希望花费大部分或全部他们努力的钱来赚钱和投资。其他人则希望确保他们为他们支持的配偶，子女或慈善机构留下继承权。

对于个人或夫妻来说，很难准确计算下降百分比。许多财务专家发现，很容易超越或计算一个人需要赚多少钱退休。

为了打击难以确定您每年退休时需要生活的数量通货膨胀。通货膨胀是经济价格随时间上涨的速度。

笔记

“下降百分比”一词最常在美国以外（例如英国）使用，而在美国境内，“提款率”一词更为普遍。

这4％规则应该最大程度地提高自己有足够的钱来持续到生命结束的机会，并基于1994年的财务计划师威廉·P·班根（William P. Bengen）的研究。他的研究使用了股票市场数据和平均投资返回确定4％是个人可以撤离的最高百分比，以便他们的退休金可以持续30年。

该研究假设基于历史投资绩效和通货膨胀率，该投资组合由50％的中期国库券和50％的股票组成。预计将确保退休人员的巢蛋持续至少33年，并且“在大多数情况下，它将导致50年或更长时间的投资组合生活。”

缩减百分比的限制

自大衰退以来的几年中，4％的规则受到学者和财务专家的批评。虽然4％的历史缩写百分比可能是有用的指南，但对于当今的退休人员来说，这可能不是完全准确的。

例如，对4％的缩水百分比的批评者表示，许多人将退休不到33年，因为他们的工作时间将超过65岁和/或健康状况不佳。其他人则指出，自1994年规则的发展以来，总体市场绩效发生了变化。

通常，计算自己的巢蛋的缩水百分比的最佳方法是咨询一个可以查看您的年龄，财务需求和投资组合的独立财务计划者，以确定更精确的百分比。

如今，保证的终身年金越来越受欢迎，以确保退休后的一生稳定的收入流。尽管过去曾被批评年金过于昂贵的前期和流动性，但许多人现在认识到终身收入的好处，而终身收入无法随着市场而耗尽或波动。

我可以以62美元的价格退休吗？

并不真地。使用4％的规则（试图保证退休33年），您每年只会撤回4,000美元，这不足以生活。换句话说，即使您节俭，也只能为大多数人支付几年的生活费用。

我需要多少钱才能舒适地退休？

这取决于您打算在哪里退休以及预期的生活方式。 Logica Research进行的一项查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）的调查是基于1000名参加401（k）计划的人发现，平均而言，人们认为他们需要节省180万美元才能获得舒适的退休。使用4％的规则，一个耗资180万美元的巢蛋将使您每年退休72,000美元。