电子基金转移法（EFTA）：定义和要求

《电子基金转移法》（EFTA）是一项联邦法律，在电子方式上以电子方式转让资金时，包括使用借记卡，自动柜员机（ATM）和自动提款从银行帐户中进行。除其他保护外，EFTA提供了一种纠正交易错误并限制丢失或被盗卡造成的责任的方法。

了解《电子基金转移法》（EFTA）

电子基金转移是使用计算机，电话或磁带来授权金融机构来信或借记客户帐户的交易。电子传输包括使用ATM，借记卡，直接存款，销售点（POS）交易，通过电话发起的转移，自动化房屋（ACH）系统，并从支票或储蓄帐户中预先授权提取。

EFTA概述了在发生错误时遵循银行机构和消费者的要求。根据该法案，消费者可以挑战错误，纠正他们并获得有限的经济罚款。 EFTA还要求银行向消费者提供某些信息，并定义他们在丢失或被盗的卡中如何限制其责任。

自EFTA通过以来，纸质检查的使用一直在稳步下降，但支票继续作为付款的艰难证据。电子金融交易的爆炸式爆炸产生了新规则的需求，这将使消费者具有与检查系统相同的信心水平。

这包括挑战错误，在60天的窗口内纠正错误的能力，如果丢失的卡在两个工作日内丢失，则丢失卡的责任限制为50美元。

如果在丢失卡的三到59天内通知该机构，则责任可能高达500美元。如果不在60天内进行报告，则根本不保护消费者免受责任，这意味着他们可以没收相关帐户中的所有资金，并负责支付任何透支费用。

EFTA的历史

国会于1978年通过了EFTA，以回应ATM和电子银行业务的增长，而美联储（FRB）将其实施为法规e。该法制定了保护消费者并定义所有参与以电子方式转让资金的参与者的权利和责任的规则。

EFTA的规则制定授权最终于2011年从美联储（美联储）迁移到消费者金融保护局（CFPB）。多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法。

EFTA保护的服务

受EFTA受保护的基本服务包括：

• ATM：EFTA授权24小时访问ATM。
• 直接存款： 大多数银行提供直接存款，这使您可以预先授权存款，包括工资支票和政府福利，以及经常出现的账单付款，例如抵押，保险付款或公用事业账单。
• 按电话付款： 您可以授权您的金融机构通过电话进行付款或转移资金。需要银行通过提出特定帐户问题来确认您的身份。
• 互联网： 您可以通过金融机构的在线门户网站访问您的帐户，以监视活动，检查余额，转移资金和支付账单。
• 借记卡：金融机构发行的借记卡让消费者在线购买或在零售商店或企业进行购买。
• 电子检查转换： 此功能使企业可以通过扫描支票并捕获银行名称，地址，帐号和路由号码将纸质支票转换为电子付款。将纸张检查扫描到电子付款中后，它变为无效和无效。

服务提供商的EFTA要求

EFTA要求金融机构和任何参与电子基金转移服务的第三方向消费者披露以下信息：

• 有关责任的摘要未经授权的交易和转移
• 如果未经授权的交易，应向其通知的人提供联系信息，以及报告和提出索赔的程序
• 您可以进行的转移类型，与之相关的任何费用以及可能存在的任何限制
• 您的权利摘要，包括获得定期陈述和POS购买收入的权利
• 该机构对您的责任的摘要如果无法进行或停止某些交易
• 机构将与第三方共享有关您的帐户和帐户活动的信息
• 一个通知，描述了如何报告错误，请求更多信息以及您必须提交报告的时间

底线

《电子基金转移法》（EFTA）是1978年通过的联邦法律。当消费者以电子方式转移资金时，它为他们提供了重要的保护，包括使用借记卡，自动柜员机（ATMS）和自动提款从银行帐户中。

EFTA为审查交易提供了一种方法，并纠正了错误。只要在60天内报告，它也会限制银行的责任。

EFTA还对金融机构施加了责任，要求他们披露有关其管理帐户方式的重要信息。