立即付款年金：它是什么以及如何工作

什么是立即付款年金？

立即付款年金是合同在个人和一家支付保险公司之间年金保证收入几乎立即开始。它不同于递延年金，这是在年金所有者选择的未来日期开始付款的。即时付款年金也被称为单高的即时年金（SPIA），收入年金或仅立即获得年金。

个人通常通过向保险公司支付一次性款项来购买即时付款年金。反过来，保险公司承诺根据合同条款向年金付款。这些付款的金额是由保险人根据年金年龄，现行利率以及付款持续多长时间计算的。

付款通常在购买后一个月内开始。年金还可以决定要付款的频率，称为一种模式。每月模式是最常见的，但是每季度或年度付款也是一种选择。

人们经常购买立即付款年金来补充其其他退休收入，例如社会保障福利，余生。还可以购买即时付款年金，该年金将在有限的时间内（例如五到十年）提供收入。

立即付款年金的付款通常是在合同期间确定的。但是，一些保险公司也提供直接变量年金基于基础证券投资组合的性能，这种波动很大，就像递延一样变量年金。尽管如此，另一个变体是以通货膨胀保护的年金，或通货膨胀指数年金，该年金有望根据未来的通货膨胀增加付款。

即时付款年金代表着一场赌博：过早死亡的年金可能不会获得他们的钱的价值，而长期生活的人则可以领先。

即时付款年金的潜在缺点是，付款通常在年金死亡之后结束，保险公司保持剩余的余额。因此，一个比预期的更早死亡的年金可能不会从交易中获得价值。另一方面，寿命更长的年金可能会出发。

有一些方法可以解决这个问题。一种是将第二人添加到年金合同中（称为关节和幸存者年金）。还可以购买年金，以保证向年金的受益人付款一定时期，或者如果年金早期死亡，那将退还年金的主任（称为现金退款年金）。但是，此类规定要花费额外的费用。

一旦购买，就无法取消立即付款年金的退款。如果年金在财务紧急情况下需要钱，这可能会构成问题。因此，拥有一个紧急基金在确定年金中要花多少钱之前，请留出未预见的需求。

即时的年金以您从保险公司获得付款的速度命名。与年金，您向保险公司支付一笔钱，以换取收入流，通常是在您的余生中。

年金可以带有高费用和低费用流动性，这可能会吞噬您的收入，并使您难以在紧急情况下获得资金。许多年金合同包含有关的规定投降费，这是使您无法在指定时间段内取消合同的费用。

是的，当您从立即获得年金中提取资金时，您必须缴税。提款被视为收入，并在您的所得税范围。

有两种类型的年金影响征税的征税方式：合格的年金和不合格的年金。合格的年金由税前美元，而非合格的年金是由税后美元。通过合格的年金，全部提款被征税。有了不合格的年金，仅征税的一部分是征税：收入。

通常，如果不支付高额投降费用，您通常无法立即兑现年金。那是年金的缺点：它们不是特别的流动性。

通过立即付款年金，您可以向保险公司付款，然后开始相对迅速获得收入。从每月到每年，这种收入可以在各个间隔内出现。相比之下，递延年金将付费直到将来的日期。