贷款联合定义，其工作原理，类型，示例

什么是贷款联合组织？

贷款联合组织是由多个贷方组成的，以资助单个贷方贷款。每个贷方贡献一定比例的贷款，其责任仅限于各自的份额。

当借款人需要一个贷方太大的金额或贷款不在贷方风险敞口水平的范围之外时，贷款联合通常会发生。多个贷方一起泳池并形成一个集团为借款人提供要求的资本。

了解贷款联合组织

贷款联合组织主要用于公司融资。公司出于多种原因寻求公司贷款，包括合并，，，，收购，，，，收购和其他资本支出项目。这些资本项目通常需要大量资本，以超过单个贷方的资源或承保能力。

整个集团只有一份贷款协议。但是，每个贷方的责任仅限于他们在贷款中的各自份额。除了抵押品要求，大多数术语通常在贷方之间是统一的。附带分配通常分配给每个贷方的借款人的不同资产。该集团确实允许单个贷方提供庞大的贷款，同时保持更谨慎和易于管理信用暴露因为相关的风险与其他贷方共享。

贷款方与贷款接收者之间的协议通常由公司风险经理。这减少了任何误解，并有助于执行合同义务。主要贷方进行大部分尽职调查，但松弛的监督可以增加公司成本。公司的法律顾问还可以聘请执行贷款契约和贷方义务。

在美国，贷款联合和交易协会（LSTA）试图提供贷款联合会的资源。它有助于将贷款市场参与者汇集在一起​​，提供市场研究，并积极影响合规程序和行业法规。

贷款联合角色

对于大多数贷款联合组织，领先的金融机构用于协调交易。该机构通常被称为集团代理。该代理商通常还负责所有贷款期间的初始交易，费用，合规报告，偿还额以及所有贷款方的整体报告。

第三方或其他专家可以在整个贷款联合或还款过程的各个方面使用，以协助报告和监视的各个方面。

贷款集团的示例

假设公司ABC希望购买一个废弃的机场，并通过运动场，多个公寓大楼和购物中心将其转换为大型开发项目。为此，它需要10亿美元的贷款。

该公司去了摩根大通。银行批准贷款。但是因为它如此之大，大于银行的风险承受能力，它决定形成贷款集团。

摩根大通（JPMorgan）充当首席代理商，并汇集了其他银行参加。它与美国银行，瑞士信贷，花旗和富国银行签约，参加贷款。摩根大通为这笔贷款贡献了3亿美元，剩下的7亿美元在其他集团成员之间共享。美国银行借出了2亿美元，瑞士信贷1亿美元，花旗2.5亿美元，富国银行（Wells Fargo）1.5亿美元。

作为牵头银行，摩根大通还组织了条款，盟约以及贷款所需的其他细节。完成后，ABC公司通过贷款集团获得了10亿美元的贷款。

底线

当一家公司需要一笔太大的贷款以至于一家银行无法处理的贷款时，该银行可能会呼吁其他银行筹集并形成一个集团，以帮助满足借款人的资金需求。借款人签署了一份合同，该合同命名了辛迪加的每个成员及其对贷款的贡献。定期向Lead Bank付款，该款项负责根据每个人的金额将这些付款之间的付款之间付款。

通过贷款联合组织，风险将共享，每个集团成员最终都应拿回他们借出的以及利息。借款人的缺点是，让多方参与意味着等待更长的资金，并可能更昂贵的贷款费用。