法规U：银行要求和常见问题解答

什么是法规？

法规u是一个美联储委员会法规通过涉及证券作为抵押品和保证金购买证券的实体管理贷款。法规u限制杠杆作用可以为购买更多证券提供的证券保证的贷款延长。涉及的证券通常包括股票，，，，共同基金和其他市场交易证券。

法规U旨在减轻使用保证金交易中的保证金杠杆作用时存在的依从风险，尤其是在授予个人或企业的杠杆率过多的情况下。通过限制保证金金额，U规定旨在限制借款人和银行或银行的潜在损失或贷方在杠杆作用可能导致相对于物理资本扩展的情况下，可以维持巨大的损失。

U条例u专门针对以抵押品为抵押品扩展的杠杆，用于购买其他证券。它适用于经纪交易商以外的实体，例如商业银行，储蓄和贷款协会，联邦储蓄银行，信用合作社，生产信贷协会，拥有员工股票期权计划的保险公司和公司。

法规U将实体可以向借款人发出的最高贷款金额设定限制，以确保贷款或其他证券以购买更多证券。可以提供的最大贷款价值是抵押证券市场价值的50％。

银行贷方要求

法规U有两个重要要求，银行贷方必须遵守。首先，银行贷方必须获得超过$ 100,000的抵押品获得的贷款的目的声明（U-1）。其次，如果将贷款用于证券购买，则银行贷方只能将用作抵押品的证券价值的50％延长。

U法规U专门适用于为购买证券而扩展的有担保贷款。这就是为什么目的声明对于遵守法规U.目的声明对超过100,000美元的贷款更加严格执行。银行贷方在发行额外的证券贷款时，没有美联储委员会的限制，这些贷款不打算使用更多的证券。

法规U限制的示例

例如，假设借款人想从银行借钱以购买证券借款人计划将$ 400,000的证券作为抵押品。贷款将要求U-1表格披露贷款的目的。由于该贷款是为了购买更多证券，因此银行可以延长到借款人的最高信用额为20万美元。如果借款人增加了他愿意用来将贷款确保到500,000美元的抵押品，那么该银行可以以25万美元的价格为他提供贷款。

法规U豁免

您可能会适用一些法规的例外。在用证券作为抵押品贷款时，非银行贷方的监督略有不同。此外，针对员工股票期权计划提供的贷款可能不受法规U要求。