个人贷款与信用卡：有什么区别？

个人贷款和信用卡都为您选择的任何目的提供了一种借钱的方法。尽管他们共享许多相同的功能，但也存在一些重要的差异，例如它们的成本以及需要偿还的方式。这是两个比较的方式。

获得个人贷款或信用卡的批准

银行，信用卡公司和其他贷方在决定是否批准您的信贷时会考虑许多因素。你的信用评分是最重要的。它基于您过去的信用记录，包括您的按时付款记录，已经有未偿还的债务以及您是否曾经拖欠了贷款。

这美国三个主要信用局- Equifax，Experian和Transunion - compile信用报告关于单个借款人，然后将其用于计算其信用评分。

信用报告不包含有关您收入的任何信息，因此贷方通常会在您的贷款或信用卡申请中分别询问您有关此信息的信息。他们可能会用它来计算您的债务收入比（DTI），这可能是他们决策的另一个重要因素。

个人贷款

借助个人贷款，贷方为您提供一笔一次性的款项，您会随着时间的推移偿还，通常以固定的每月付款。这被称为分期付款贷款。个人贷款通常也将有一个固定的期限，通常是几年，但有时更长或更短。

个人贷款不会像信用卡那样提供持续的资金访问权限，但他们通常有降低利率，特别是对于具有良好信用评分的借款人。

个人贷款可用于任何目的。例如，您可以使用它购买新电器，合并信用卡债务，维修或升级您的房屋，或为假期付费。个人贷款通常是无抵押，这意味着他们不是由抵押品。有担保的个人贷款也可以提供。

个人贷款经常向起源费并且可能还需要其他费用。这可以增加他们的总成本。

人们如何使用个人贷款？

2023年，Investopedia委托全国调查在962名成年人中，他们拿出个人贷款以了解他们如何使用贷款收益或将来可能使用贷款。债务合并是人们借钱的最常见原因，其次是家庭装修和其他大型支出。

信用卡

信用卡要约而不是一次性现金旋转信用，为借款人提供持续的访问资金，他们可以根据需要利用的信用额度达成协议。当他们收取购买卡时，他们的可用信用就会下降。当他们偿还时，它再次上升。这可以无限期进行。

与个人贷款（有信用卡）不同，您只需在使用的资金上支付利息。如果您的信用卡有恩典时期，就像卡通常用于新购买的那样（但不是现金预付款），如果您每月全额支付余额，则可以避免支付任何利息。

另外，与个人贷款不同，在整个还款期内，您的每月付款通常相同，您的信用卡账单每月可能会有所不同，具体取决于任何新费用和前几个月的任何剩余余额。期望您每月至少付款最低付款，但是如果您付出的全部付款，余额可以迅速增长，则始终收取利息。

许多信用卡都提供诸如现金奖励或0％介绍期之类的好处。但是，如果您达到余额，则它们的利率通常比个人贷款高得多。有些人每月或年费。

其他类型的消费者信用

如果您需要，个人贷款和信用卡只是借钱的两种方法。以下是一些在某些情况下可能更合适的替代方法：

• 房屋净值贷款和房屋净值信贷额度（HELOCS）。如果您拥有在其中积累足够平等的房屋，则可能有资格房屋净值贷款或Heloc。第一个以一次性贷款的形式出现，第二个是您可以根据需要借鉴的信用额度。两者都往往具有相对较低的利率，但是由于您将房屋置于抵押品的状态，因此如果您无法偿还，您可能会损失它。
• 个人信用额度。个人信用额度像信用卡一样提供循环信用。只要您不超过您的信用额度。
• 发薪日替代贷款（朋友）。传统的发薪日贷款是小的短期贷款，利率很高。他们通常被认为是一种形式掠夺性贷款并在许多州被禁止。一些银行和信用合作社现在提供他们所谓的发薪日替代贷款，通常为$ 200至1,000美元，并具有更高的合理利率。

常见问题（常见问题解答）

底线

个人贷款和信用卡都使您在需要时借钱相对容易，如果您无法偿还所欠的钱，就会遇到信用问题。在决定两者之间，您需要比较他们的利率，费用和其他细节。无论您选择哪种选择，都一定要货比三家，因为贷方的条款可能会有所不同，即使对于同样的金融产品也是如此。