瑞士信贷发生了什么，为什么它崩溃了？

在2023年3月中旬，瑞士银行瑞银集团AG（（瑞银）购买了竞争对手信用瑞士集团AG对于30亿瑞士法郎（约合33亿美元），旨在提高全球银行体系并防止后一种金融机构崩溃的举动。

瑞士信贷（Credit Suisse）是瑞士领先的金融机构之一，因为它的前身Schweizerische Kreditanstalt成立于1856年，是一组在全球范围内的30个银行之一，而且全球全球崩溃可能损害了全球金融系统。

在下面，我们探讨了瑞士信贷危机发生的事情以及银行崩溃的影响。

关键要点

瑞士信贷（Credit Suisse）是瑞士第二大银行，于2023年3月倒闭，被竞争对手瑞银（UBS）以30亿瑞士联合会算（约33亿美元）收购。
近年来，瑞士信贷面临着许多丑闻，包括间谍丑闻，银行大量参与的两项投资基金的崩溃以及一群轮换的高管。
瑞士信贷倒闭之前，两家美国银行（Silicon Valley Bank and Signature Bank）也崩溃了，通过全球金融体系发出了冲击波。
瑞银计划在未来几个月和几年内出售瑞士信贷的一部分。
对瑞士作为全球银行中心和稳定金融中心的声誉的影响可能很大。

关于瑞士信贷

截至2021年底，瑞士信贷管理资产（AUM）1.6万亿瑞士法郎（约1.75万亿美元），使其成为瑞士第二大银行。当时，瑞士信贷雇用了50,000多名员工。请注意，截至2022年底，瑞士信贷的AUM已降至约1.3万亿瑞士法郎（约1.4万亿美元）。

从2023年开始，瑞士信贷分为五个部门：财富管理，瑞士银行，资产管理，投资银行和资本释放单位。在瑞银（UBS）购买时，瑞士信贷（Credit Suisse）在全球大约50个国家 /地区设有约150个办事处。

是什么原因导致瑞士信贷崩溃？

尽管历史悠久，但瑞士信贷却受到近年来一系列丑闻，管理转变和巨大损失的困扰。

2020年2月，瑞士信贷当时的首席执行官Tidjane Thiam在2019年间谍丑闻后辞职。瑞士信贷的财富管理老板伊克巴尔·汗（Iqbal Khan）留给了瑞银，随后由私人承包商进行了监视，以确定他是否在偷猎客户。

2021年，在大流行中，美国家庭投资基金Archegos Capital和英国金融公司Greensill Capital的崩溃引发了瑞士信贷的税前损失近10亿美元。库塞（Credit Suisse）的投资银行首席执行官兼首席风险和合规官离开公司后，库氏核病士（Archegos）崩溃后，该公司离开了公司。对瑞士信贷在Archegos丑闻中的作用的独立调查发现，该银行未能“有效地管理风险”，但建议没有发生任何欺诈或非法行为。

几个月后，即2022年1月，主席安东尼奥·霍尔塔·奥索里奥（Antonio Horta-Osorio）在与瑞士违反瑞士和英国共同19号隔离协议有关的丑闻中大约九个月的职位后，辞去了银行董事会的辞职。

到2022年夏末，新任首席执行官Ulrich Koerner推出了一项战略审查，这是由于瑞士信贷（Credit Suisse）即将面临的失败而受到的谣言所阻碍。这促使客户在决赛中提取100亿瑞士法郎（约190亿美元）的资金四分之一2022年。

面对一只股票一年中其价值的四分之三瑞士信贷（Credit Suisse）在2023年初宣布计划，借入高达540亿美元流动性并提升投资者信心。但是，到3月中旬，该银行的最高支持者沙特国家银行表示，由于监管障碍，它不会给瑞士信贷。

瑞银购买瑞士信贷之前的最终发展之一是2023年3月上旬美国银行硅谷银行和签名银行的倒闭。他们促使美国政府向储备金提供了巨大的诺言，向存款人付出了巨大的诺言，但尽管如此，全球银行系统中仍会提供恐惧。

崩溃的时间表

总而言之，导致瑞士信贷崩溃的关键事件包括：

2019年和2020年初：瑞士信贷（Credit Suisse）面临有关即将离任的财富管理主管的间谍丑闻；当时的tidjane Thiam辞职。
2021年：Archegos Capital和Greensill Capital崩溃，瑞士信贷和另一次管理层的损失损失了10亿美元。
2022年1月：主席安东尼奥·霍尔塔·奥索里奥（Antonio Horta-Osorio）在有消息称他违反了Covid-19隔离法规后辞职。
2022年7月和8月：谣言散发出瑞士信贷即将面临的失败，促使客户在今年的最后一个季度筹集了约1,190亿美元的资金。
2023年3月：瑞士信贷表示将从瑞士国家银行借入高达540亿美元。
2023年3月：美国机构硅谷银行和签名银行失败，将全球金融体系设置为边缘。
2023年3月：瑞士的监管当局允许在没有任何一个实体股东批准的情况下，瑞银收购瑞士信贷。

崩溃的影响

瑞银（UBS）对瑞士信贷（Credit Suisse）的接管的影响是广泛的。对于全球银行及其50,000名员工的办事处，未来仍然不确定，因为瑞银可以吸收其中的某些或全部，并关闭或放下其他人。交易结束后，瑞银预计将拥有大约5万亿美元的AUM。

全球金融体系采取了措施，试图稳定银行。中央银行搬家以协调每天通往贷款设施的贷款设施，以寻求在收购后立即借入美元的银行。瑞士政府受到特别影响，由于它已同意提供1000亿瑞士法郎（10084亿美元），以确保交易完成。对于投资者，瑞士信贷的约160亿瑞士法郎（超过170亿美元）或应兑换债券作为收购的一部分，被消灭。

瑞士信贷的崩溃也可能影响瑞士作为一个稳定，强大的国家的声誉银行业。损失了该国最古老的金融机构之一，即资助瑞士铁路建设的银行，可能会使瑞士公民进出银行业遭到破坏。