3個最佳先鋒目標退休基金

確定哪些共同基金適合退休投資組合，需要很好地了解退休投資策略如何隨著時間而變化。

目標退休基金可能是偏愛投資方法的投資者的理想選擇。他們為投資者提供了好處多樣化以及一站式購物的簡單性。目標日期基金提供了股票和固定收益證券的融合，以及自動資產分配重新平衡的便利。

關鍵要點

目標日期基金通過隨著時間的推移重新平衡資產分配來簡化退休投資，以減少風險。
投資者越接近退休，基金的投資組合就越保守。退休越遠，基金的投資組合就越積極。
Vanguard Target退休2030基金接近其目標日期，因此固定收入投資的分配較大。
Vanguard Target退休2060基金具有長期的時間範圍，因此具有更大的股票分配。

什麼是目標日期退休基金？

目標退休（或目標日期）基金是共同基金隨著投資者在工作期間的發展，這是專門設計的，旨在改變其資產分配。該基金的風險配置文件隨著基金目標日期越來越近而變化。

例如，在退休之前有數十年的年輕投資者可能會考慮目標日期為2060或2065的基金。這種目標日期基金通常會大量分配股票和少量債券。這是因為，在長期以來，在高風險證券上進行更大的投資是有意義的返回。市場有更多的時間來糾正，並且基金可以從任何損失中恢復過來。

隨著時間的流逝，目標退休基金更具積極性的證券組合將會改變。債券的分配將逐漸增加，而股票分配將減少。這種變化反映了隨著投資時間範圍的較短，對更保守，風險較小的證券的需求。

所有目標退休基金都將其分配從更具侵略性變為更保守。但是，一旦達到目標日期的過渡。其他人則繼續重新平衡其分配超過目標日期，從而減慢了從以增長為中心的證券到固定收益證券的轉變。

先鋒目標日期基金如何工作

先鋒目標日期資金進行證券的研究，選擇和重新平衡，因此投資者不必這樣做。與他們的資產混合在一起，低費用比率，最低投資要求和最低投資要求，他們想投資一個管理重新平衡直到退休的基金的人。

資金始於在投資者長期的早期分配的分配，該分配有利於股票時間範圍。這意味著分配約90％的股票和10％的債券。隨著投資者的職業發展，先鋒重新平衡其目標退休基金的資產分配贊成風險較小證券，例如債券和短期儲備。

先鋒目標退休基金的平均費用比率為0.08％。 Vanguard稱，行業平均水平為0.44％。先鋒目標日期基金的最低投資為1,000美元。

下面，我們看一下三個先鋒目標退休基金。

1。先鋒目標退休2030基金（VTHRX）

Vanguard Target退休2030基金的目標日期從2026年到2030年不等。該基金最適合接近退休的人，並希望擁有更保守的資產分配的稅收優惠帳戶以保護其資金。由於該基金接近其目標日期，因此其投資組合具有大量的債券持有量，與股票相比，這一風險往往較小。

特別是，該基金投資於各種先鋒權益和債券資金，導致國內股票的分配37％，國際股票的24.20％分配，27.20％的美國公司和財政債券分配，以及11.60％的分配國際債券。該基金還具有短期通貨膨脹保護證券的0.60％分配。該基金的國內股權持有在整個美國股票市場上廣泛多樣化。截至2024年11月，Vanguard對其風險/獎勵概況的評價為5分。

Vanguard Target退休2030基金的晨星評級為四星級。它的費用比為0.08％。該目標日期基金的10年回報率為6.94％。它的投資最低為$ 1,000。該基金最適合尋求低費用併計劃在2028年至2032年之間退休的投資者。

提示

對於剛進入勞動力的人，Vanguard提供了一個目標日期為2066-2070的基金，該基金旨在計劃在2068年至2072年之間退休的人。

2。先鋒目標退休2045基金（VTIVX）

Vanguard Target退休2045基金為計劃在2043年至2047年之間退休的投資者提供了一站式，廣泛的投資組合。

像其他Vanguard Target退休基金一樣，該基金投資於Vanguard指數資金。它的資產分配為83.54％，債券的資產分配為15.70％，短期儲量為0.76％。在分配給股票的資產中，有51.30％的資產為國內股票，而32.60％的資產專用於國際股票。美國公司分配了11.20％債券債券以及4.90％的分配國際債券。基金的目標日期是2041-2045。

Vanguard Target退休2045基金的費用比率為0.08％，而Morningstar的四星級等級為四星級。由於先鋒隊對國際債券和國際股票的重視，該基金提供了廣泛的多元化。

Vanguard Target退休2045基金的回報率為8.54％，最低投資要求為1,000美元。

提示

具有相同目標日期的不同資金可以在股票和債券中具有不同的資產分配。確保您擁有與您的資產分配相匹配的資產分配的基金對風險的容忍度並需要增長。

3。先鋒目標退休2060基金（VTTSX）

先鋒目標退休2060基金優惠生命週期長期退休日期的投資者的資產分配。該基金對計劃在2058年至2062年之間退休的投資者俱有吸引力。

由於該基金遠離其目標日期，其資產中有89.39％分配給國內和國際股票。美國和國際債券佔其資產的9.83％，而有0.78％的資產佔短期儲備。該基金可能會多15 - 20年才能堅持這種積極的分配。之後，它將逐漸開始調整其對債券的分配。

Vanguard Target退休2055基金的費用比率為0.08％，而Morningstar的三星級等級為三星級。它的10年收益率為8.67％，最低投資為1,000美元。

該基金最適合希望以低成本重新平衡自動資產的投資者。它的目標日期是2056-2060。

重要的

目標退休資金的活動可能會對投資者造成稅收影響。考慮通過稅收優惠的帳戶（例如IRA或401（k））投資目標退休基金。

目標退休基金如何工作？

目標退休基金是長期投資，提供旨在隨時間變化的資產分配。隨著歲月的流逝，他們會自動從更具侵略性的增長立場重新平衡更為保守的立場。

這些資金投資於更大的高風險證券分配，以用於早期的更高回報。然後，隨著時間的流逝，資金通過將更多的固定收益證券（例如債券）分配到較小的固定收益證券（例如債券），逐漸過渡到保留財富模式。

什麼是基金的滑行道路？

基金的滑行路徑資產分配在需要基金達到目標日期的時間內發生變化的方式。這條滑行路徑解決了退休期間的某種增長，而不僅僅是保存財富的需求。

目標退休基金是良好的投資嗎？

對於那些想簡化和自動化退休投資的人來說，目標日期退休基金可能是一項不錯的投資。他們提供了多元化的便利和好處。另外，它們提供了對資產分配的智能自動重新平衡，以匹配投資者的變化風險承受能力。

剛剛開始職業生涯的投資者可以積極尋求增長和高回報的分配。隨著他們的職業發展，他們的目標退休資金將重新平衡資產分配，以專注於風險較小的證券並保護價值。當然，沒有任何投資沒有風險。投資者應計劃至少每年審查其目標退休基金績效，分配和費用。

目標日期資金過於保守嗎？

這取決於您對風險的容忍度以及您打算退休時的容忍度。目標日期基金將從大量的高風險證券分配開始。隨著時間的流逝，這應該會減少風險較小，保守的證券佔總分配的比例越來越大。

最後，當達到目標日期時，絕大多數分配將用於固定收益證券。如果您更喜歡保守的資金，則可以尋找目標日期基金，這些基金將更加關注其整個滑行路徑的股票。

底線

目標退休基金通過即時多元化和自動資產分配重新平衡提供簡單性和便利性。但是，在查看目標退休基金時，請考慮您的所有投資。例如，如果您已經投資固定收益證券，您可能會選擇具有股票積極分配的目標退休基金。

請記住，從長遠來看，高費用可以在回報率上消失。因此，監視它們很重要。 Vanguard的退休資金都提供了相同的低支出比率，這使您更多的錢用於退休目標。