自僱時如何獲得抵押

雖然如果您是自僱，您當然可以獲得抵押貸款，但您可能會有其他承銷要求來證明您的收入。了解有關自僱購房者的申請過程的更多信息，如果您是自僱，如何獲得抵押貸款以及優點和缺點。

如何申請抵押作為自僱人士

美國有近1700萬個自僱工人，佔勞動力的10％以上（約1.57億人）。儘管自僱人士的流行不斷上升，但抵押貸款人傾向於使W-2員工的申請過程更容易。

這是該過程的快照；您會發現以下步驟更詳細的摘要。

1. 確定您是否認為您是由國稅局自僱的。
2. 了解自僱抵押要求。
3. 編譯自僱收入證明。
4. 確定您的自僱收入有多少符合條件。
5. 貨比岸尋找抵押提供商。

如果自僱，什麼時候申請抵押貸款是個好主意？

每當您購買房屋時，請仔細權衡取消抵押的好處和風險。對於想要的自僱買家申請抵押，利弊可能與雇主的借款人略有不同。

如果：

• 您的自僱收入一直穩定且增長至少兩年。
• 你有很強的信譽。
• 您可以放下大量的首付。
• 如果您的業務持續很長時間，則您有足夠的現金儲備。

您可能想暫停您的房屋購買計劃，如果以下情況：

• 您剛剛開始擔任獨立承包商或小型企業主。
• 您接近DTI限制。
• 您沒有充足的積蓄或金錢可以放下。
• 您的信用評分平庸。

作為自僱人士需要的抵押所需的東西

除了需要申請抵押所需的通常的事情，例如擁有適當的ID並滿足最低信用評分和DTI所需貸方需要驗證您的工作和收入。這是為了確保您將有能力進行抵押貸款。

對於W-2工人，您可以從上次納稅申報表中提供最近的PayStub和W-2。承銷商還可以聯繫您的雇主，以回答有關您的就業歷史的一些問題。

但是，對於自僱人士，這些類型的驗證尚無可用。相反，可能會要求您提供其他文檔。

就業驗證

為了驗證您的工作，貸方有時可能會要求證明由認證的公職人員（CPA）確認自僱借款人的工作。承保期間可能提出的其他請求可能是證明客戶關係，客戶的信，商業保險證明或“做生意”（DBA）證書（DBA）證書的合同。

收入驗證

希望要求獲得州和業務許可（如果適用）和兩年的納稅申報表。一些貸方可能會要求您填寫Internal Revenue Service 4506-T表格，這是“納稅申報表的成績單”的要求。除了納稅申報表，商業銀行帳戶報表，業務損益表，1099或應收賬款還可以幫助驗證收入。

選擇一個自僱抵押提供商

選擇抵押公司時，您應該進行盡職調查，以確保您獲得競爭優惠和信譽良好的貸方。以下是您購買抵押提供商時需要比較的一些因素：

• 費率和費用：成本可能是比較貸方時關心的主要標準之一。查看影響您自付費用的利率和費用。
• 客戶服務：您想與一個響應您的問題並有用的貸方合作，尤其是如果您是一個自僱，您的承銷過程更為複雜。
• 名聲：閱讀在線貸方的評論，並檢查有關其他客戶如何處理的任何重大訴訟或危險信號。

申請抵押作為自僱人士

如果您是自僱人士，則該領域的其他請求以及許多問題。例如，可能會要求您解釋收入的重大變化。您可以通過收集所有業務財務並保留細緻的記錄來做好準備，以便您可以快速響應請求。

確定您是否認為您是由IRS自僱的

自謀職業國稅局定義為某人是唯一所有人，獨立承包商或企業合夥人的情況。您不是雇主的W-2僱員。相反，您將獲得1099-NEC，1099-MISC和/或1099-K收入。

了解自僱抵押要求

如果您是自僱，抵押要求的主要差異與您的收入和就業有關。您的信用和債務收入比率的要求將相同。由於自僱工人每年不會賺取可預測的工資，因此貸方將希望看到兩年的商業和個人理財記錄（或納稅申報表），理想情況下，您的收入向上軌跡。

編譯自僱收入證明

證明自僱收入與W-2員工有些不同。由於您的收入可能不穩定，並且可能來自各種來源，因此貸方可能希望從您的納稅申報表（通常價值兩年）開始看到一系列文件。其他潛在的收入證明可能是企業帳戶銀行對1099，客戶發票或合同，應收帳款，客戶信件等。

確定您的自僱收入有多少資格

請記住，抵押公司將考慮淨收入而不是總收入。因此，儘管從稅收的角度來看可能是有益的，但出於抵押申請的目的，較低的收入可能會使獲得抵押貸款的批准更加困難。

逛逛抵押提供者

由於今天有很多自僱的購房者，所以大多數抵押貸款人應該能夠容納您。但是，在與潛在的貸方交談時，請詢問他們是否有專門與自僱申請人合作的人。這可以幫助使承保過程變得更加順利，因為它們可以就批准所需的最佳文檔提供建議。

一旦找到了一些潛在的貸方，請獲得報價和預批准字母比較要約。

審查自僱抵押貸款替代方案

如果您在進入傳統貸款計劃等傳統貸款或聯邦支持貸款計劃等傳統貸款計劃中遇到困難，則可以探索其他選擇。例如，您可以查看銀行對帳單貸款，也可以要求某人與您共同簽名。

常見問題（常見問題解答）