辭職時401（k）會怎樣？

當您離開工作時，您可能想知道401（k）會發生什麼。您有一些選擇。如果您的餘額不太小，您也許可以將帳戶留在原處。您可以將其匯總到新雇主的計劃或個人退休帳戶（IRA）。或者您可以兌現，但這可能意味著嚴重的稅收後果。

這是您可以選擇的選項。

關鍵要點

如果您更換公司，則可以將401（k）捲到新雇主的計劃中，如果新公司有一家計劃。
另一種選擇是將您的401（k）滾入IRA。如果您被解雇了公司，或者選擇離開其他工作或職業，則可以執行此操作。
如果您的帳戶餘額不太小，您也可以將401（k）留在以前的雇主贊助帳戶中。
另一個選擇是兌現您的401（k），儘管由於稅收後果，這通常是最後的手段。

如果您在401（k）上投資了超過7,000美元，則大多數計劃允許您將其與雇主分開後的位置。如果您保存了大量金額，並且像您的計劃組合一樣，那麼將您的401（k）留在帳戶中可能是個好主意。如果您可能會忘記該帳戶，或者對計劃的投資選擇或費用並不特別留下深刻的印象，請考慮其他一些選擇。

重要的

如果您將401（k）留給老雇主，則將不再允許您為該計劃做出貢獻。它仍將按原樣進行投資，您可以與401（k）提供商合作，以改變您的投資。

滾動您的401（k）到新計劃

如果您已轉換工作，請查看您的新雇主是否提供401（k），何時有資格參加它允許翻滾。許多雇主要求新僱員在加入公司退休儲蓄計劃之前進行一定的服務。確保您的新401（k）帳戶已經活躍，並隨時準備在舊帳戶之前獲得捐款。

一旦您與新雇主一起參加了計劃，就很容易滾動您的舊401（k）。您可以選擇讓舊計劃的管理員通過簡單地填寫一些文書工作，將帳戶的餘額直接存入新計劃。這稱為直接轉移，由託管人到保管人，為您救了您欠稅的任何風險或錯過截止日期。

另外，您可以選擇以支票的形式分配給您的舊帳戶的餘額，這稱為間接翻轉。您必須在60天內將資金存入新的401（k）提早提取如果您小於59½歲。間接轉盤的一個主要缺點是，您的舊雇主必須出於聯邦所得稅目的而扣留20％的雇主，甚至可能是州稅。

快速事實

將401（k）推向新雇主的另一個好理由是，您當前雇主的401（k）中的錢不受所需的最低分佈（RMD），即使您年滿73歲（或75歲，取決於您出生的時間）。其他401（k）計劃中的錢傳統的IRA受RMD的約束。

將您的401（k）滾入IRA

如果您不搬到新雇主，或者您的新雇主不提供退休計劃，那麼您仍然有一個不錯的選擇 - 您可以將您的舊401（k）滾入IRA。您將通過您選擇的金融機構自己開設帳戶。最好的IRA提供良好的客戶體驗等等。

警告

如果您有401（k）的未償貸款並離開工作，則必須在指定的時間段內償還。如果您不這樣做，則該金額將作為稅收目的的分配。

從401（k）中獲取分佈

您可以在59½歲以後開始從任何401（k）（K）（K）中進行合格的分佈。也就是說，您可以開始拿出一些錢，而無需支付10％的稅款以提早提款。

如果你要退休，現在可能是開始利用您儲蓄收入的合適時機。借助傳統的401（k），您必須按照所需的任何分配以普通利率繳納所得稅。

如果你有指定的羅斯帳戶，只要您持有該帳戶至少五年，您在59½歲以後進行的任何分配都是免稅的。如果您不符合五年要求，則只有分配的收入部分才能征稅。

如果您在55歲之前退休或在59½歲之前轉換工作，則您仍然可以從401（k）中進行分發。但是，除所得稅外，您還需要支付10％的罰款，這可能就是所有的。 10％的罰款不適用於55歲以後退休的人，而適用於59½歲之前。

一旦您年滿73歲（對於1951年至1959年之間出生的人； 1960年或以後出生的人75歲），您必須開始服用RMD從401（k）起，您離開工作時。您的RMD金額取決於您的預期壽命和帳戶餘額。

$ 7,000

與雇主分開後，必須在401（k）中投資的最低金額才能待在那裡。

兌現您的401（k）

當然，您可以拿錢並跑步。沒有什麼可以阻止您清算舊的401（k）並服用團和分佈，但是大多數財務顧問都強烈警告。它不必要地減少了您的退休儲蓄，最重要的是，您將對整個金額徵稅。

如果您的舊帳戶中有很大的款項，那麼全額提款的稅收負擔可能不值得。另外，您可能會受到10％的提早提取罰款。

如果您在60天內不滾動401（k）會發生什麼？

對於間接翻車，您有60天的時間將錢存入另外401（k）計劃或IRA中。如果您不這樣做，這筆錢將應納稅，您可能會額外面臨10％的提早撤回罰款。這通常稱為60天的翻車規則。

什麼是直接滾動？

直接的轉盤使您可以將資金從一個合格的退休帳戶（例如401（k）計劃）直接轉移到另一個（例如IRA）中。該分配不是向您進行的，而是將其作為支票或電匯發行，應向新的退休帳戶付款。

什麼是所需的最低分配（RMD）？

所需的最低分配（RMD）是必須從雇主贊助的退休計劃中撤回的金額，例如401（k）或在2023年至2032年之間達到73歲後的傳統IRA。 2033年的年齡增加到75歲。如果您仍在工作，則不必從當前雇主的401（k）計劃中獲取RMD。

底線

如果您離開工作，您的401（k）將留在原處，直到您決定要使用它。您有幾種選擇，包括將其放在原處，將其匯總到另一個退休帳戶或兌現。在決定之前，請務必查看每個人的利弊如何處理您的舊401（k）。