我可以將我的401（k）或IRA資金匯入更多流動性投資基金嗎？

您是否可以從一個401（k）或一個個人退休帳戶（IRA）進入更流動的投資基金取決於一些因素。您也許可以更改對IRA的投資，但是在401（k）中這樣做是不同的事情，因為這些計劃通常可以選擇有限的選擇。

一般而言，IRA和401（k）資產分佈式而不是翻過來對另一個IRA或符合條件的退休計劃將繳納所得稅。如果您年滿59½歲，他們也可能會受到10％的早期罰款。

您也許可以更改IRA投資，甚至可以將您的帳戶轉移到提供您喜歡的期權類型的另一家金融機構。請與您的金融機構有關其允許轉移的政策，因為有些IRA需要最長的投資期限以避免提前終止費用。只要一個合格的轉盤在60天內進行通過撤回要翻倒的資金，沒有提早撤回罰款。

在您的IRA計劃中，您可以投資任何數量的資產，包括股票，債券，共同基金和交易所交易的資金（ETF）。一些艾拉保管人甚至允許商品或房地產。您可能必須向您的保管人支付經紀人的費用或佣金才能在其內部進行交易，但是只要它留在IRA中，就不會有稅收罰款。

401（k）提款觸發事件

401（k）計劃是另一回事。您才能從401（k）計劃中撤回資產觸發事件（請參閱下面的列表）。如果您確實經歷了一個，則可以將401（k）資產匯總到傳統的IRA或其他合格計劃中。

通常，401（k）計劃為參與者提供有限數量的投資選擇，例如少數共同基金和有時年金合同和公司股票，因此將資金滾動到另一個退休帳戶可能會導致更多選擇。

對於大多數401（k）計劃，觸發事件如下：

美國國稅局對早期撤回的資金施加了10％的罰款，以使儲蓄者過早地浸入退休資產；但是，允許提早提取的規則有某些例外。

如果上述觸發事件都沒有發生，則您不能從401（k）帳戶中提取資產，除非計劃允許服務退出（在沒有觸發事件的情況下可能發生的一種）。

大約401（k）計劃將在某些情況下限制在服務內提款。例如，如果您需要錢支付醫療費用，抵押或租金，則可以允許取款。您的計劃管理員將能夠解釋您的計劃是否有這些規定和任何適用的限制。

《冠狀病毒援助，救濟和經濟安全法》（照顧法案）2020年，旨在在19日大流行期間提供經濟救濟，暫時改變了退休計劃的提款和納稅年度的納稅責任。現在，以下信息不再是當前的，但它突出了一個很好的例子，說明了聯邦立法如何影響退休帳戶。

符合條件的參與者是一個被診斷出患有COVID-19的人，患有診斷為COVID-19的配偶或受撫養人，或者經歷了裁員，休假，減少時間或由於COVID-19或由於COVID-19而缺乏育兒，因此無法工作。

法律規定，合格的參與者可以從401（k）S，403（b），457S和傳統IRA提早撤回100,000美元，而無需支付10％的罰款。該法案還持有強制性的20％預扣稅，通常伴隨著工作場所退休計劃的早期分配，包括401（k）s。 IRA沒有提前提款的強制扣稅要求。

是的，由於IRA提供了更多的投資選擇，因此將401（k）滾入IRA可以提供更多的流動性。這包括流動資產，例如貨幣市場基金，債券或兌換期較短的共同基金。從401（k）到IRA的直接滾動避免了稅收和罰款，儘管您可能會遇到一些應納稅的轉盤情況。

流動投資基金可以輕鬆地轉換為現金，價值損失最小。普通的流動資金包括貨幣市場基金，短期政府債券和某些共同基金。

是的，您可以將401（k）推向IRA，然後投資於貨幣市場基金。貨幣市場基金是高度流動的，這意味著您可以以低風險來快速獲得資金。請記住，撤離時可能會有稅收規則。

這取決於您的財務目標和時間範圍。貨幣市場或債券基金等流動資金可輕鬆獲得現金，風險較小，但提供較低的回報。不流動的投資，例如房地產或私募股權，可能會產生更高的回報，但很難迅速銷售。

在對上述任何情況採取行動之前，您應該諮詢主管的財務顧問或投資專家。通常有與任何諮詢有關的成本（除非您可以從雇主那裡免費獲得），但是這可能是值得的。