信用，借記和費用：在錢包中的卡上尺寸

儘管信用卡，，，，充電卡，和借記卡看起來相似，並在您的錢包中共享相同的空間，它們每個都有明顯的好處和潛在的缺點。繼續閱讀以找出哪些適合您。

信用卡的工作方式

信用卡通常附帶一套信用額度（例如$ 500，$ 2,500或25,000美元）信用記錄和收入。它們允許您每月持有餘額，您必須支付利息。通常，信用卡發行人將增加您的信用額度並定期付款。如果您習慣性地支付或錯過付款，則可以減少限額或削減信用額度。發行人也可能提出利率在剩餘的平衡上。

選擇新卡時仔細購物。沒有年費的有吸引力的報價可能會伴隨著高達30％的高昂利率。如果您沒有信用記錄或信用記錄差，最好的選擇可能是有擔保卡。為了換取200到500美元的押金，銀行將簽發具有平等支出限額的信用卡。這使您可以建立信貸，如果一切順利，則有資格在不久的將來獲得常規，非安全卡。

電荷卡並不像以前那樣普遍，但是周圍仍然有一些。 American Express提供收費卡（以及常規信用卡）CapitalOne在其許多其他卡產品中為企業主擁有Spark 2％現金加收費卡。

收費卡與信用卡不同，有兩種基本方式：通常每個月都必須全額還清（儘管有些允許卡持有人隨著時間的推移支付某些購買的費用），並且它們沒有預設的支出限制。這並不意味著您可以出去付出數百萬美元的賬單，而是發卡商將根據您的購買和其他因素調整您的支出限額。

像信用卡一樣，一些費用卡評估年費，有些也提供獎勵。儘管收取了費用，但一些消費者還是喜歡收費卡，因為他們避免了信用卡帶來的興趣相關費用。此外，充電卡施加了每月還清的紀律，這可能會阻止超支。

借記卡工作類似於老式檢查。當您使用借記卡進行購買時，該付款將直接從鏈接的銀行帳戶中獲取。如果您的帳戶資金不足，則您的卡付款可能會拒絕。但是，一些銀行提供透支保護如果您有資金不足或從另一個鏈接的銀行帳戶轉讓必要資金的情況下，這將涵蓋最高限額的交易。

在線借記卡的功能像信用卡一樣。您需要向商人提供卡的號碼，到期日期和驗證代碼完成購買。離線，您的借記卡功能很像ATM卡。您需要輸入您的個人身份證號（PIN）將資金從您的銀行帳戶轉移到商家銀行帳戶。

如果您想遏制支出並避免購買自己負擔不起的東西的衝動，則藉記卡可能是一個不錯的選擇。這筆錢直接來自您的銀行帳戶。沒有利息費通常沒有費用。 Visa和MasterCard會員會發出大多數借記卡，因此大多數接受Visa和MasterCard信用卡的商人也將接受借記卡。

然而，借記卡對欺詐的保護很少比信用卡，拿回您的錢可能更困難。另一點：因為您是用自己的錢付款而不是藉錢，所以藉記卡通常不能幫助您建立信用記錄或改善您的信用記錄信用評分。

根據信用局的經歷，2020年的平均信用卡限額為30,365美元。但是，根據卡持有人的年齡，收入，信用記錄和其他因素，限制可能會有所不同。

儘管某些信用卡的信用評分要求相對較高（例如700年代的FICO得分），但其他信用卡沒有特定的要求。但是，您的分數越高，您可能擁有的選項越多（越好）。如果您的分數相對較低，那麼您唯一的選擇可能是信用額度較低的卡，高利率和其他缺點。

是的，一些借記卡現在有獎勵計劃，例如1％現金返還在您的支出上，達到一定限制。

信用，費用和借記卡是購買物品並避免攜帶大量現金的便捷方式。而且，如果您參加由信用卡和收費卡提供的各種特權計劃，則每次購買時都可以賺取航空里程或其他獎勵。

從財務的角度來看，借記卡和費用卡的結構化，因此它們對您的財務狀況幾乎沒有危險。他們不鼓勵或使得無法兌現平衡，因此購買買不起的東西的誘惑是最小化的。

另一方面，信用卡已成為財務毀滅的工具，對於少數消費者而言，他們被吸引到了自己的手段之外。利率可以在淫穢的範圍內接壤，只有所需的最低每月付款才能延長購買的回報期。

為避免這些陷阱，請注意您的支出習慣。請記住，能夠負擔最低每月付款並不意味著您可以負擔購買。這僅意味著，如果您購買商品，您不僅會承擔債務，而且利息支付將使商品的總成本提高到其標價之外。