您可以信任您的受託人嗎？

律師和財務顧問通常使用信任在房地產規劃過程。它們有助於分配持股，確保一切都歸於正確的人和實體。他們也可以最小化遺產稅。本質上，它們允許您刪除資產從您的遺產中，可以將更多的財富傳遞給您的受益人。你甚至可以放置一個人壽保險信託內的政策。

聽起來很棒，對吧？但是，當然有一個捕獲。信任通常只有一樣好受託人負責它。在檢查受託人的重要作用時，請繼續閱讀，並發現如何確保您的行為正確，尤其是使用保險等複雜的工具。

信任擁有的保險

信託中的人壽保險稱為信任擁有的人壽保險（toli）;類似銀行所有和公司擁有的人壽保險。像任何其他信任一樣保險信託有可以識別文書受託人的文件。不幸的是，儘管受託人經常在完成基本任務方面做得足夠的工作，但是當受託人不了解其忠誠度應該在哪里以及如何處理工作中可能帶來的複雜財務問題時，可能會出現衝突和問題。

所有受託人都有受託人對信託的受益人的責任。要求受託人根據受益人的意願來管理信託資產。這是一個重要的概念。受益人的慾望至關重要，而不是建立信託的個人的慾望。對於許多受託人來說，這很困難，因為受託人的真正可能性從未遇到信託的受益人。通常，受託人只會與建立信託的人會面。這就提出了一個問題，即受託人如何履行對他們甚至不認識的人的信託責任。

通常，Toli受益人希望在分配信託資產時最大化他們將獲得的財富數量。這需要受託人積極管理信託擁有的保險單或保單。

主動管理需要確定該保單是否與原始人壽保險插圖中反映的預測相符。政策很常見表現不佳由於原始插圖中使用的積極假設，因此投資不足會導致子帳戶（用於可變政策）或保險公司的挑戰性經濟環境。

積極管理該政策還要求受託人試圖確定可能更符合受益人的願望的替代政策。人壽保險行業的最新創新使過去出售的保單過時了。通常以其原始形式維護的政策通常應以更具吸引力的政策代替每兩三年不進行一次審查。更具吸引力的政策可能會帶來更高的死亡益處相同或較低優質的。它還可以允許維持死亡福利，而無需進行額外的溢價付款。

受託人是否履行責任？

不幸的是，許多受託人缺乏監督信任擁有的人壽保險所需的技能。建立由人壽保險資助的信託的人通常首先向朋友或家人擔任受託人。但是，這樣的人通常對圍繞人壽保險管理的問題幾乎不了解。另一個受歡迎的選擇是值得信賴的顧問，例如財務顧問，會計師或律師。

但是，與朋友或家人類似，不能保證可信賴的顧問精通有效監督Toli所需的項目。各種法院案件證實，無論受託人是朋友，家人還是專業人士，他們通常都不承擔其信託責任。

受託人所表現出的不足並不是應該輕易採取的。受託人受到其專業規定的道德標準的約束（律師，會計師，諸如專業人士財務規劃師， 和股票經紀人必須遵守他們獲得許可的專業董事會建立的道德標準）。

它們還受到其他要求的其他要求統一審慎投資者法案，審慎的受託人規則，貨幣局長辦公室，以及銀行業的國家部門。這些機構已經建立了規則和法規，以試圖使受益人免於與無能顧問的不良建議有關的後果。但是，就像金融服務行業的大部分情況一樣，規則無法保護人們，除非他們在報告較差建議的情況下報告實例。

負責

查詢受託人是受益人發揮積極作用的最有效方法之一。以下是受益人可能想提出的一些問題：

• 政策相對於期望的表現如何？
• 上次審查人壽保險政策是什麼時候？
• 市場上還有其他政策可以更好地滿足我的意願和信託文件中表達的規定嗎？
• 有信用等級發行該保單的保險公司惡化？
• 子賬戶的分配是否仍與投資政策聲明保持一致？

如果受託人用空白凝視回答您的問題，請不要感到驚訝。

底線

信任擁有的人壽保險在許多人的遺產計劃中起著關鍵作用。並非所有受託人都有履行對他們所賦予的信託責任所需要的。如果您是保險信託的受益人，那麼積極監控您的受託人至關重要。這個人應該為您的最大利益服務。線上有很多錢。