職業建議：投資銀行或資產管理？

投資銀行和資產管理為雄心勃勃，高表現的經濟學和金融專業的學生提供了豐厚的職業道路。跳入這兩個領域中的任何一個通常意味著從學校賺很多錢。投資銀行，資產管理和其他類似的金融領域也具有聲望，尤其是在紐約這樣的城市。

儘管他們倆都參加了金融部門，投資銀行家和資產經理的工作職責和日常生活差異很大。這兩個職業迎合了不同的人格類型。最明顯的區別是，在大多數情況下，投資銀行家在賣麵當資產管理人員在買一面。

投資銀行家出售金融產品，資產管理人員購買它們以為客戶管理。這兩個專業人員通常在同一兩端交易：資產經理代表其客戶從投資銀行家購買投資產品。投資銀行通常需要更高的銷售技能，而資產管理需要更高的定量和分析技能。也就是說，這兩個職業中最成功的專業人士都融合了這兩個特徵。

投資銀行業務

投資銀行業務是與資本的形成適用於公司，政府和其他實體。該領域可能涉及公平和安全研究，並提出購買，出售和持有建議。

工作機會

在該領域的角色中，投資銀行業務包括：

• 顧問
• 銀行分析師
• 資本市場分析師
• 研究夥伴
• 貿易專家

這些職位中的每一個都需要自己的教育和技能背景。

無論他們最終到達哪裡，幾乎每個投資銀行家都從合夥人或分析師開始。這些專業人員中的許多人可能希望投入到足夠的幾年來擔任副總統或常務董事。

職責

不同規模和政府的公司僱用投資銀行家來促進複雜的金融交易。這些銀行的一些主要職責包括買賣證券和承保。他們也可能是為客戶籌集資金或資本的主要參與者。

投資銀行承擔的一些特定任務包括：

• 發行債務，例如債券發行
• 促進合併和收購（併購）
• 這承保新證券
• 矛頭首次公開產品（IPO）
• 進行重組
• 為機構和私人投資者進行經紀人交易
• 向發行人提供有關股票問題和放置的指導
• 執行複雜的金融交易
• 幫助其他復雜的財務需求
  

資產管理

資產經理通過管理資金來幫助客戶實現投資目標。客戶的客戶投資經理可以包括個人投資者以及機構投資者，例如：

• 教育機構
• 保險公司
• 養老基金
• 退休計劃
• 政府

投資經理可以與股票，債券和商品合作，包括貴金屬像黃金和白銀。

以及高淨值個人（HNWI）投資組合，資產管理人員管理對沖基金和養老金計劃，以更好地為較小的投資者提供服務，例如共同基金，指數基金或交易所交易貿易資金（ETF），他們可以在單個集中的投資組合中進行管理。

職責

資產經理可以根據公司的不同角色和責任，其中包括：

• 財務報表分析
• 投資組合分配，例如合適的債券和股票組合
• 股票研究和買賣建議
• 財務計劃和建議
• 房地產和退休計劃以及資產分配

資格和要求

教育

投資銀行業務和資產管理都沒有施加嚴格的全面教育要求。過去，看到沒有大學學位的人工作並不罕見。但是，許多成功的專業人士現在只有在商業，會計，數學，經濟學和金融等領域的學士學位就開始了職業生涯。

那些想在梯子上移動更高的人往往擁有更高級的學位工商管理碩士（MBA）或另一個相關程度。

它通常有助於從一所著名的學校或一所成為投資銀行和資產管理公司招聘理由的學校獲得學位。許多公司尋找從斯坦福大學，芝加哥大學，哈佛大學，西北部，達特茅斯和麻省理工學院等頂尖商學院畢業的候選人。

認證

尋求特殊認證的專業人員通常可以命令更高的薪水，並且可能會發現自己轉移到更高的職位。

例如，特許財務分析師（CFA）是最廣泛認可的財務名稱之一特許管理會計師（CMA）指定通常可以幫助專業人士的土地管理職位首席財務官（CFO）。

許可

根據工作職責，許可通常是強制性的。這金融業監管機構（FINRA）要求任何從事證券出售的人為每個擔保維護特定的許可證。這些許可包括系列7，系列63和系列3。為每個職業僱用專業人士的個人公司也可能強加自己的教育和許可要求。

技能設定差異

許多大銀行重塑了他們企業文化由於大蕭條使氣氛降低了殘酷，更適合家庭友好。但是事實仍然是，投資銀行業務和資產管理可能需要職業選擇。

投資銀行家

因為每週70小時以上是投資銀行規範，尤其是在最初的幾年中，投資銀行家應該具有侵略性和高度穩定，這就是為什麼不懈的職業道德是該職位的關鍵的原因。

投資銀行家必須具有強大的人員技能，因為在這長時間內，與客戶個性的多種多樣的電話交談是不變的。由於需要強大的定量敏銳度，因此他們還應該熱愛市場。

資產管理器

這些專業人士 經常承擔管理客戶投資組合的技術工作。儘管資產經理也不及投資銀行家的頻率，但也需要進行銷售。

人們的技能很重要，因為客戶希望對管理自己的錢的人感到滿意，幾乎具有預期的能力來跟踪市場現貨有利可圖的投資機會更加重要。對於在數學和統計上表現出色但可能沒有精英銷售技能的學生來說，資產管理通常會賦予金融界的理想契合度。

工資比較

在金融行業工作的許多人的賠償往往被計算為年薪。許多銀行經常向員工付款（成功）的大獎。

例如：

• 根據Glassdoor估計，截至2024年6月，投資銀行分析師的平均起薪範圍為189,000至334,000美元。但是，這個數字不包括年終獎金，這可能從其薪水的近100％開始。
• 另一方面，資產經理的平均工資約為80,985美元。該領域的獎金差異很大，並且基於員工的成功，目標和地位。

這勞工統計局（BLS）計算並發布有關許多不同字段的工資和作業前景數據的數據。儘管它沒有用於投資銀行業務的特定類別，但該領域已包括在證券，商品和金融服務銷售代理類別的工作中。根據最新數據，這些專業人員在2022年的平均薪水為76,900美元，預計該領域將在2023年至2033年之間增長7％（比平均水平快）。

資產經理屬於BLS的財務經理類別。這些專業人員的平均年薪為156,100美元，在2023年至2033年之間，工作前景為17％，甚至大於平均水平。

在擔任投資銀行分析師的兩到三年之後，該人過渡到同事職位，然後排隊成為副總統，然後是董事或常務董事，最終每年獲得數十萬的薪水和獎金。

許多資產經理都是基於收費的，這意味著他們在基本工資之上賺取的獎金代表了他們管理的資金的統一百分比，並且不會根據這筆錢的績效而變化。

工作與生活的平衡

任何位置的人工作與生活的平衡在他們選擇職業的優先列表中，這兩個職業之間可以輕鬆選擇。

工作與生活平衡是投資銀行業務的錯誤表明，因為工作就是生命。投資銀行家有望優先考慮工作。這不是星期一至週五的9比5演出。不願意工作80小時的員工在行業中持續很長時間。對於投資銀行家來說，即使是周日也不能保證幾天。

資產經理保持更合理的時間。儘管一個人的確切工作時間因其雇主而異，但在業內40至50小時的數周是相當標準的，偶爾需要周六的工作。這裡的好處是，您傾向於在大多數情況下度過週末。

底線

投資銀行和資產管理是有利可圖的，享有聲望的和有選擇性的領域。在任何一個領域接收要約意味著您做得正確。兩者之間哪個職業更適合您的技能和優先事項。具有出色有說服力的技能和工作的更具侵略性的專業人士在投資銀行業務中往往會做得更好。那些更具腦，定量傾向，和aff弱但不是天生的銷售人員並優先考慮健康的工作與生活平衡的人，作為資產經理可能會更好。