您會在退休期間繳稅嗎？

退休可能標誌著您職業生涯的終結，但不一定標誌著您的稅收義務的終結。取決於您的收入來源和您的居住地，稅收仍然可以從您的退休收入。值得慶幸的是，了解不同收入流的稅率如何幫助您提前計劃，保留更多的巢蛋，並避免稅收季節的驚喜。

關鍵要點

不同的退休收入來源（例如社會保障，養老金和IRA）的徵稅不同，因此了解其待遇是有效稅收計劃的關鍵。
羅斯帳戶的戰略使用，捐贈提款，管理資本收益可以幫助退休人員最大程度地減少稅收，並避免最終進入更高的稅率。
特別注意州稅法，房地產規劃決策和贈與策略，因為它們都可以顯著影響退休人員的總體稅收負擔和財務選擇。

了解退休收入來源

退休收入可以來自各種存儲桶，每個都有獨特的稅收規則。丹尼爾奶，伍德馬克顧問的創始人。

大多數退休人員都依靠收入來源來支付生活費用，每個來源的徵稅都不同。共同來源包括社會保障福利，養老金付款，退休帳戶的提款iras和401（k）s，和投資的收入。一些退休人員還繼續兼職工作，這補充了賺取收入混合。

社會保障和稅收

社會保障福利是許多退休人員收入的關鍵部分，但可能不納稅。您是否欠稅收稅，取決於您的總收入和備案狀況。根據IRS規則，您的社會保障福利最多可是應稅如果您的合併收入超過某些閾值。

聯合收入包括您的一半社會保障福利，以及任何其他應稅收入，例如退休金或退休帳戶的提款，以及免稅興趣。對於賺取超過34,000美元或已婚夫婦賺取超過44,000美元的個人，最多可徵稅的85％。牢記這些閾值可以幫助您避免不必要地膨脹稅收責任。

養老金和年金收入的稅收

養老金和年金通常被視為普通收入出於稅收目的。如果養老金支付完全由稅前美元資助，則應徵稅，這意味著您沒有繳納任何稅後資金。如果您對養老金或年金繳納稅後捐款，則每筆付款的一部分將是免稅的，代表您的稅後投資的回報，其餘的應納稅作為普通收入。確切的應稅部分是使用IRS準則，通常是通過簡化的方法或一般規則來計算的。

付款情況，總費用可以將退休人員推向更高的稅率，而定期付款可能會提供更可預測的，可管理的稅收後果。他指出：“養老金可以為生活提供保證的收入，但他們常常缺乏退休帳戶的靈活性。”

稅收退休帳戶

從傳統IRA，401（k）s和類似稅收遞延帳戶的提款中應全額徵稅，作為普通收入，比率從10％到37％不等。大多數退休人員需要開始服用所需的最低分佈（RMD）從73歲時的這些帳戶中，未能撤回適當的金額可能會導致罰款。

由於從稅收遞增的帳戶中提取稅收收入增加了您的應稅收入，因此分配的時間和數量可能會對您的稅單產生重大影響，因此請確保牢記這一點。

羅斯帳戶和稅收優惠

羅斯·伊拉斯（Roth Iras）和羅斯401（k）s為退休人員提供有力的稅收優勢。對這些帳戶的貢獻是用稅後美元做出的，但退休時合格的撤回完全免稅。

乳白色說，羅斯帳戶可能是管理退休稅的重要組成部分。它們不僅提供免稅提款，而且不需要RMD，當他們利用這些資金時，退休人員對退休人員進行了更多的控制。這種靈活性對於旨在最大程度地減少特定年份應稅收入的退休人員特別有用。

傳統與羅斯帳戶

傳統的401（k）或IRA帳戶在您做出捐款時會減少您的應稅收入，但是退休時繳稅。使用Roth IRA或Roth 401（k），您在捐款時繳稅，但提款是免稅的。

退休收入的國家稅

除了聯邦稅收外，退休人員還需要考慮其州如何對待退休收入。一些州充分稅收退休收入，而其他免稅社會保障福利，退休金或IRA提款。

包括佛羅里達和德克薩斯州在內的少數州有沒有州所得稅根本沒有 - 搬遷或結構提取以利用這一點可以幫助最大程度地減少退休期間的稅收。萊德·艾登·穆里洛（Leyder“ Aiden” Murillo）Wolfpack財富管理的創始人。

投資收入和資本收益

如果您是退休人員，他繼續在退休帳戶之外進行投資，那麼股息，利息和資本收益的收入可能會影響您的稅收狀況。合格的股息與普通收入相比，長期資本收益從較低的稅率中受益，使其成為退休收入的吸引力。

但是，一年內實現巨大的資本收益可以增加您的應稅收入，並可能導致對社會保障福利的稅收更高的稅Medicare保費。作為賈斯汀·普里查德（Justin Pritchard），Angion Financial的創始人建議，管理資本收益的時機是您避免在退休期間逐漸陷入較高稅率的最佳方法之一。

警告

如果您出售不到一年的股票或債券（例如股票或債券），則收益的稅率與您的普通收入相同。如果您持有超過一年的持有，則收益將在下部徵稅資本收益利率0％，15％或20％。

減少退休稅的策略

退休人員有幾種策略可以控制稅收。奶製品建議在應納稅，延長稅收和免稅帳戶中多樣化的收入來源，以使自己更加靈活。

一種常見的策略涉及首先點擊應納稅帳戶，允許延長稅收賬戶增長和延遲RMD。在低收入的年份中，將資金從傳統的IRA轉換為羅斯IRA也可能有意義，從而使您可以以較低的稅率繳稅。另外，使用資本損失抵消收益可以減少投資所得稅。

快速事實

聯邦遺產稅截至2025年，僅適用於價值超過1399萬美元的莊園。但是，許多州的財產或繼承稅的門檻較低。

房地產規劃和禮物

房地產規劃不僅僅是將財富傳遞給繼承人，還可以在管理稅收中發揮作用。奶製品指出，一生中的禮物資產可以幫助減少應稅遺產的規模。但是，他警告退休人員要注意稅收後果。

他說：“如果高度讚賞資產，它可能會在收件人出售後引發重大稅收負債。”結果，熟悉年度禮品稅排除和一生禮品稅豁免可以幫助您策略性地贈與，同時最大程度地減少稅收負債。

底線

退休時稅收不會結束，但是通過仔細計劃，他們不必使您的財務穩定脫軌。了解不同收入來源的徵稅如何（無論是社會保障，養老金，退休帳戶還是投資）都可以幫助您有效地管理稅收負擔。

此外，將智能撤回策略結合起來，利用Roth帳戶並合併房地產計劃可以進一步優化您的稅收情況。如果您面臨特定的問題或不確定從哪裡開始，請諮詢財務顧問或稅務專業人士，以充分利用您的辛苦儲蓄。