高資本充足率表明什麼？

資本充足率（CAR），也稱為資本風險加權資產比率，通過使用其資本和資產來衡量銀行的財務實力。它用於保護儲戶並促進世界各地金融系統的穩定性和效率。

關鍵要點

資本充足率（CAR）是一項衡量銀行可用資本的量度，報告為銀行風險加權信貸敞口的百分比。
目的是確定銀行有足夠的資金儲備金可以處理一定數量的損失，然後才有破產的風險。
資本被分解為Tier-1，核心資本（例如股權和披露的儲量），以及作為銀行所需儲量的一部分持有的補充資本。
具有高資本充足比率的銀行被認為超過了建議償付能力所需的最低要求。
因此，銀行的汽車越高，能夠承受財務低迷或其他不可預見的損失的可能性就越大。

資本充足率的組成部分

這資本充足率通過將銀行的資本除以其風險加權資產來計算。用於計算資本充足比率的資本分為兩個層：第1層和第2層。

Tier-1 Capital

Tier-1 Capital或核心資本由股本，普通股資本，無形資產和經審核的收入儲備或銀行通過典型風險交易（例如交易，投資和貸款）提供幫助的內容組成。 Tier-1資本用於吸收損失，不需要銀行停止運營。

Tier-2 Capital

Tier-2 Capital包括未經審計的保留收入，未經審計的儲量和一般損失儲備。如果公司清盤或清算，這項資本會吸收損失。 Tier-2 Capital被認為比Tier-1更安全。

將這兩個資本層添加在一起，並由風險加權資產分開，以計算銀行的資本充足率。風險加權資產是通過查看銀行的貸款，評估風險然後分配權重來計算的。

筆記

通常，具有高資本充足比率的銀行被認為是安全的，並且有可能履行其財務義務。

資本與風險加權資產的最低比率

巴塞爾二世國際銀行法規的巴塞爾三世將資本與風險加權資產的最低比率定為8％；但是，其他要求最高可達10.5％。

最低資本充足率對於確保銀行有足夠的緩衝量以吸收合理數量的損失之前，至關重要，然後才能虧本損失並因此損失了存款人的資金。

高資本充足率的示例

例如，假設ABC銀行擁有1000萬美元的Tier-1 Capital和500萬美元的Tier-2 Capital。它的貸款已被加權併計算為5000萬美元。

銀行ABC的資本充足率為30％（（1000萬美元 + 500萬美元） / 5000萬美元）。因此，該銀行具有很高的資本充足率，被認為更安全。結果，如果發生意外損失，銀行ABC的可能性較小。

什麼是資本充足率？

資本充足率（CAR）可幫助銀行確定它們是否有足夠的資本來彌補潛在損失。該比率將銀行的資本除以其風險加權資產。比率越高，銀行可以彌補其損失的越多。許多監管機構為銀行設定了最低限度的汽車要求，以幫助防止償付能力問題和保護客戶。

銀行如何改善其資本充足率？

銀行可以通過兩種方式提高其資本充足率：（1）增加其資本基礎或（2）減少其風險加權資產。為了增加其資本基礎，銀行可以在銀行內保留更多的收益，而不是通過股息將其分配給股東。銀行還可以通過出售股票來發行新的股權，這帶來了更多的錢。為了減少風險加權資產，銀行可以投資於風險較小的金融產品或發行較少的風險貸款。