如果您不能最大化401（k）該怎麼辦

今天，401（k）是美國人為退休而省下的標準方式。由於這些計劃提供了稅收優惠和潛在的雇主匹配，因此許多投資者旨在最大程度地提高其貢獻，或為國稅局（IRS）年度限製做出貢獻。

2022年，50歲以下的工人每年的捐款限額為20,500美元，而50歲及以上的工人為27,000美元。這些數字在2023年上漲至22,500美元，50歲以上的數字上漲了30,000美元。

但是，許多員工不能取決於他們的個人財務狀況。其他人可能會發現，如果計劃的資產選項與他們的目標不符，則最大化401（k）並不理想。

在本文中，我們將研究如何最大限度地提高401（k）的作用，以及如果您無法貢獻到限制，該怎麼辦。

當您最大化401（k）時，您會最大程度地提高稅收優惠，並為退休創造更多的財務安全。您對傳統401（k）計劃的貢獻是稅收，因此，在退休後撤回後，您不會對它們繳納任何稅（無論如何，當您可能處於較低的稅率時）。與羅斯401（k），您捐出稅後貨幣，但可以在退休時進行免稅提款。

一些雇主也會做匹配的貢獻最多達到一定比例的薪水。例如，如果您在401（k）中投入5,000美元，您的雇主也可能貢獻5,000美元。

最大化401（k）的潛在缺點

但是，最大化401（k）並不一定是所有投資者的理想選擇。實際上，只有約3.6％的工人最大化了401（k）國稅局。

一些投資者可能沒有現金流來從其薪水中扣除最大貢獻。他們可能需要將收入用於必要的費用，然後再節省退休最高。

此外，根據您工作的公司，在401（k）計劃中進行大量投資可能不是您的最佳選擇。這是因為401（k）計劃提供了不同的投資選擇。由於您的雇主管理該計劃，因此他們決定提供哪些資產。在某些情況下，您的401（k）投資選擇可能非常有限。

最後，由於有401（k）的計劃可能沒有吸引力高費用。 401（k）計劃需要管理和管理，在401（k）計劃參與者中，有95％的收費。有很多參與者的計劃有時會從中受益規模經濟，因此它們的費用可能比小公司提供的費用低。根據2021年的報告，401（k）帳戶的平均費用範圍為0.88％至1.19％，但您的費用比率可能更高。

我應該為401（k）貢獻多少？

如果您決定投資401（k），您還必須決定要從薪水中貢獻多少。對於大多數人來說稅收優勢雇主的比賽使401（k）是退休的最佳投資地點。

一個常見的經驗法則是旨在節省您的收入的15％退休。如果您的收入的15％超過401（k）捐款限額，那麼您將需要將資金投資於另一個帳戶，以維持退休儲蓄的百分比。

如果您負擔不起401（k）的最大程度，則旨在貢獻自己的能力。每年僅投資幾百美元可以幫助退休資金來源。如果您的雇主提供匹配的貢獻，則旨在至少貢獻這些貢獻，以使您不會在桌子上留下“免費的錢”。

在為您的401（k）做出貢獻之前，請考慮償還高息債務，建立一些緊急儲蓄以涵蓋意外事件，並確保您有望實現短期財務目標（例如結婚或購買房屋）。之後，您可能希望將自己負擔得起的最多放入401（k）中。

底線

對於大多數工人而言，由公司贊助的401（k）是節省退休的好選擇。但是，只有約3.6％的工人最大化了401（k）。

在某些情況下，在其他地方投資您的資金也很有意義，例如，如果您的雇主提供有限的計劃，費用高。不過，總的來說，401（k）計劃提供了可觀的好處，因此最大化的捐款可以提高您的儲蓄。