當素數上升時，CD費率會上升嗎？

最高利率不會直接影響存款證書（CD）提供的利率，但這是相關的。這最優惠率是銀行為其最好的商業客戶使用的貸款利率，通常是基於美聯儲的聯邦資金利率。

CD利率也受美聯儲資金利率的影響，也受其他因素（例如通貨膨脹，經濟，競爭以及每個銀行或信用合作社的個人情況）的影響。當優質利率上升時，請四處逛逛可用的最佳CD價格。

優惠率如何運作

最高利率是利率銀行收取其最信譽的機構客戶。這是一個貸款速度。每個銀行都設定自己的最高利率。美國美聯儲收集了25家最大銀行的平均平均優勢利率。但是，最常被引用的最高利率是《華爾街日報》每天報導的一張。那裡的研究人員調查了美國最大銀行的10個，並根據其費率提出了平均水平。

銀行部分基於聯邦資金利率由美聯儲建立。聯邦資金利率是銀行相互收取短期貸款的費用。通常，銀行將其優質利率設定為高於美聯儲資金利率的三個百分點。

美聯儲資金利率的變化還會影響銀行提供的利率吸引存款的價格，包括存款證書（CD）。因此，最優惠利率和CD利率是鏈接的，因為兩者都基於美聯儲基金利率基準。

儘管美聯儲加息後，主要利率通常會迅速上升，但銀行可能會延遲存款利率的上漲，包括新的CD，直到競爭壓力要求他們這樣做。在Covid-19的大流行期間，許多銀行都沉重了，因為消費者正在節省他們無法在外出吃飯等事情上花費的錢。吸引新存款的競爭不多。結果，根據標準普爾市場情報公司（S＆P Market Intelligence）的研究，當美聯儲在2022年開始提高利率時，CD和其他費率並沒有顯著上升。

但是到2022年底，一些銀行開始在儲蓄賬戶（尤其是CD）上支付更高的利息。更改取決於機構。有些根本沒有提高費率，也沒有增加一點。其他人則專門提供較高的CD費率，以吸引新的存款，由於競爭對手費率而導致的現金流出或幫助提高其貸款與排斥比率- 銀行流動性的關鍵衡量標準。

利率上升可以為銀行提供更多增加利潤的空間（也稱為他們的利潤淨利率差）。銀行這樣做是通過不高於其貸款利率及其迅速地提高其存款利率的原因。

例如，以下是聯邦資金利率和最優惠利率在12個月內提高了10倍的14個月內的CD利率，而CD利率為12個月的存款。

日期	目標聯邦資金利率	最優惠率	avg。 12個月CD APY
2022年3月	0.25-0.50	3.37	0.15
2022年9月	3.00-3.25	5.74	0.60
2023年3月	4.75-5.00	7.83	1.49
2023年5月	5.00-5.25	8.22	1.59
2023年7月	5.25-5.50	8.50	1.67

您可能不會看到CD率與主要貸款利率的上漲成比例上升。最終，這些產品年度百分比（APY）大多數銀行的新存款競爭也應增加。

請注意，單個銀行和信用合作社提供的CD的最高費率通常高於全國平均水平。所以這很有意義逛街。

經濟費率如何影響CD投資

CD利率與整體借貸成本的關係當利率響應通貨膨脹率升高時，利率急劇上升時，很明顯。當美聯儲提高其基准率以降溫支出和打擊通貨膨脹時，銀行可能會提高他們支付存款人的費用。您賺取的利息增加有助於抵消由於通貨膨脹而產生的存款購買力的侵蝕。

但不完全。例如，截至2023年4月的12個月，消費者價格指數平均通貨膨脹率增加了4.9％。如果您在2022年4月將錢放入平均收入CD中，那麼在過去的12個月中，您的收益僅為0.17％。由於通貨膨脹，您失去了大量購買力。此外，您將以CD賺取的任何利息繳稅。

選擇CD期限時，投資者將面臨權衡。長期CD可能會提供更高的利率。但是，如果利率不斷上升，今天的利率可能會降低。今天鎖定在CD中的錢可能會在三個月的時間內獲得更高的利率。如果您認為費率會繼續上升，則可能需要考慮購買撞擊CD或設置一個CD梯子。

CD是一筆不錯的投資嗎？

底線

優惠利率和CD利率都與美聯儲設定的基準聯邦資金利率相關。當美聯儲資金利率上升時，質量利率很快就會隨之而來，CD速度也趨於增加，儘管速度較慢且數量有限。

對於以前對投資較低收益的CD的投資的存款人來說，較高的利率可能是一個亮點。但是，通貨膨脹可以從購買力。考慮通貨膨脹的風險以及您是否認為利率將繼續上升，然後將資金鎖定在一張長期CD中。