Empower Review

我們的看法

Empower以前稱為個人資本，提供財務計劃，退休管理和與投資相關的服務。授權不是正式的機器人顧問，而是將自己視為具有強大人為因素的自動投資經理，類似於傳統的金融諮詢公司。

Empower用戶可以免費訪問各種免費的投資管理分析工具。

還有三個高級層。那些至少有100,000美元的可投資資產存款的人可以註冊基於費用的投資諮詢服務。對於那些存入25萬美元的可投資資產的人提供了更廣泛的財富管理服務。私人客戶層為其帳戶中有100萬美元或更多的人提供服務。

利弊

優點

免費投資和貨幣管理工具
為擁有超過100,000美元的可投資資產的人提供全方位服務的定制投資管理服務
客戶服務電話線
在高級層中無限訪問獲得許可的財務顧問
定制和以目標為中心的投資組合

缺點

高帳戶最低賬戶為100,000美元，用於投資服務，財富管理25萬美元
資產低於100萬美元的高投資管理費為0.89％
訪問免費工具需要公司代表的電話

帳戶概述

帳戶最低	$ 100,000
費用	$ 100,000至100萬美元：0.89％的AUM首次300萬美元：0.79％AUM下一個200萬美元：0.69％AUM下一個500萬美元：0.59％的AUM超過1000萬美元：0.49％AUM
目標設定	與財務顧問一起定制目標
可用資產	主要專注於ETF，但是也可以使用個人股票和債券，REIT，黃金，商品和私募股權
現金餘額支付的利息	4.20％
可自定義的投資組合	是的
在資金前查看投資組合	是的
客戶服務	電話支持和電子郵件
可用財務顧問	是：$ 100,000至$ 250,000：與顧問團隊合作$ 250,000及以上：2個專門的財務顧問
現金管理	是：授權個人現金
減稅收穫	是的
外部帳戶同步/合併	是的
移動應用	Android和iOS

帳戶設置

通過提供電子郵件，密碼，電話號碼，出生日期和基本財務信息來註冊並創建授權帳戶。要使用免費的投資管理工具和付費諮詢服務，您需要與財務顧問安排簡短的無義務電話。這是使用強大的財務工具套件來付費的小代價。

接下來，鏈接您的財務帳戶或手動輸入它們。這使您可以使用免費的財務管理計算器和工具。

下一步使您可以鏈接帳戶。此過程是快速安全的，您可以添加大多數財務帳戶，包括：

銀行
投資
債務
信用卡
手動輸入類別
房屋抵押信息

同步財務帳戶或手動輸入數據後，您可以訪問免費的財務工具和報告。這些預算，儲蓄，支出和退休計劃報告可供所有用戶，而不僅僅是高級訂戶。

投資100,000美元或以上的用戶可以通過回答一些涵蓋財務狀況，目標和風險舒適度的問題來選擇免費的投資分析或註冊保費層。您將收到個性化的財務計劃。

要註冊Empower Investment Services，您需要在基金的託管人中開設一個帳戶並轉移您的資產。與您的顧問一起，您可以探索可用的自定義選項，以為您製作合適的投資組合。

擁有100,000美元資產投資的用戶可以從Empower Investment Services開始，其中包括與顧問團隊的訪問。除了更多的自定義選擇之外，擁有超過25萬美元的投資的人有資格獲得授權財富管理和兩名專用顧問。

超過100萬美元的帳戶符合私人客戶的資格，並開放了對投資委員會，更多直接支持和私募股權期權的機會（需要500萬美元）。

目標計劃

自定義授權目標計劃中的功能為競爭對手提供競爭對手改善。為客戶設定財富管理目標是定制的，並從與您的許可財務顧問進行對話開始。儘管退休是一個受歡迎的目標，但客戶可以為任何目標進行投資，例如為大學學費或度假屋儲蓄。

免費工具測試深入退休計劃方案。退休模擬器在生活的積累和分配階段都投射了您的收入和支出，以揭示滿足您長期退休需求的最佳和最差期望。

賦予財富管理客戶的能力，從持續對目標進行監控的財務顧問中受益，並隨著生活的發展而進行修訂的機會。

帳戶服務

Empower的服務符合三類：免費財務計劃和分析，基於費用的財富管理服務以及私人客戶服務。

免費財務計劃和分析

任何人都可以同步他們的財務帳戶並訪問Empower的財務計劃軟件。計算器和工具包括：

退休計劃者
預算規劃師
教育計劃者
投資檢查
淨值跟踪

投資檢查分析了您的資產分配，並提出了增加回報並降低風險的方法。它還考慮您的投資費用，並建議取代高費資金。

退休計劃者允許您調整輸入並調查各種退休方案的成功。它研究了方案分析和定制指導。

我們發現計算器和工具非常有幫助。由於帳戶同步，他們提供了個性化和可行的見解。

基於收費的財富管理服務

授權金融管理服務由財務顧問帶頭，並提供典型的投資和貨幣管理服務。服務因您的資產水平而異。

財富管理層
層	要求	好處	訪問財務顧問
投資服務	$ 100,000- $ 250,000的投資資產	無限的建議和退休計劃幫助，專業管理的ETF投資組合	財務顧問團隊
財富管理	25萬美元至100萬美元的投資資產	與房地產，股票期權等方面的專家訪問；定制投資組合；通過個人股票分配優化稅收	兩位專門的財務顧問
私人客戶	超過100萬美元的投資資產	優先訪問專家和投資委員會，深入的專家支持退休和財富計劃，私募股權投資（投資超過500萬美元）	兩位專門的財務顧問

現金管理

授權個人現金帳戶通過UMB銀行管理，不需要最低餘額。

存款的收益率與在線可用的最高可比性相媲美。它目前提供4.20％的APY。 FDIC保險的上限為500萬美元，由合作夥伴銀行提供。

該帳戶的功能包括：

薪水直接存款
通過ACH轉移無限的每月轉移
每天最多提取$ 100,000
無需最低要求
個人和聯合帳戶
鏈接到您的支票帳戶的賬單付費

投資組合結構

授權個性化投資組合建設過程，並使用您的匯總財務帳戶以及您的個人目標和風險承受能力水平來選擇投資策略。與許多競爭對手不同，Empower投資組合使用“智能加權”方法，與市值資產資產級別的加權相反，該方法相等的權重股權領域。典型的市場股權加權量將投資組合行業乘以股價乘以股價的數量，並且傾向於超重最大的公司和部門。該公司的智能加權同樣根據規模，行業和样式加權資產。該投資組合的建設努力提供比風險調整更高的回報市值- 加權分配。

在構建投資組合時，授權計算機化算法考慮：

時間範圍，目標和流動性需求
當前淨資產和收入
年齡
期望的生活方式，個人信念和受撫養人
包括抵押和教育費用在內的費用
邊際稅率和稅率
風險承受能力
舊目標
未來的退休金和社會保障

與財務顧問在通話中同步並討論的數據使與大多數數字投資顧問的合作能力更大。這些數據提供了一個獨特的多元化模型，最終比許多其他基於算法的平台更全面。授權策略中採用的資產分配包括改變以下資產類別的分配：

股票和債券的ETF各種樣式，大小和部門的ETF
美國股票，包括各種風格，尺寸和部門
國際股票，包括發達和新興市場
美國債券，包括各種信貸質量的多元化政府和公司債券
不同信用質量的國際債券
替代方案，包括房地產和商品
現金

Empower不提供接觸Cyptocurrency。

可用資產

個人股票	是的
共同基金	不
固定收入	是的
REIT	是的
對社會責任或ESG選擇	是的
ETF	是的
非專有ETF	是的
加密，外匯	不

投資組合自定義

自定義是授權能力的領域。在客戶和財務顧問的驅動下，自定義適應您的稅收狀況和獨特的偏好。

客戶可以要求提供不同的資產分配，一種對社會負責的選擇，補充ETF的額外股票，個人股票的排除，限制性買賣清單，替代ETF或股票，受特殊稅收影響的策略等。

較富裕的客戶可以訪問直接的股權投資，並且私募股權也是如此。

投資組合管理

幾乎所有的機器人顧問投資組合策略都是由哈里·馬克維茨（Harry Markowitz），誰創造了一個有效的邊界圖形。在個人資本時代，馬科維茨（Markowitz）是董事會的顧問，毫無疑問，該公司對真正的多元化的承諾產生了影響。

根據客戶的耐受含量水平選擇各個投資組合。選擇股票和債券投資的適當餘額是為了為投資者提供的風險水平提供最高回報。

當投資組合偏離預定的股票與債券混合物時，它們會重新平衡到原始百分比。這通常是通過出售超出表現的資產併購買更多表現不佳的一部分來完成的。

Empower的應稅帳戶有資格減稅收穫，這是出售損失職位並抵消損失的應納稅收益的過程。這樣可以最大程度地減少稅收負債，從而增加了總投資收益。

市政債券基金還包括在內，以提供免稅現金流。

關鍵投資組合管理功能
自動重新平衡	是的，根據需要
報告功能	儀表板，每月陳述，稅收文件和自定義報告
減稅收穫	是的
外部帳戶同步/合併	是的;所有外部帳戶包括投資，銀行，債務和習慣

用戶體驗

桌面

Empower用戶體驗是機器人顧問組中最好的。可以在主頁菜單項中單擊一鍵訪問網站的每個重要部分。

菜單項和類別使導航變得輕而易舉。在主頁上，您可以快速轉到以下區域。

概述：儀表板，淨資產，交易
銀行業：現金流，預算，賬單
投資：控股，餘額，績效，分配，美國部門
規劃：退休計劃者，儲蓄計劃者，退休費分析儀，投資檢查
財富管理：顧問和貨幣教育門戶網站

移動的

移動應用程序包括Empower自動投資經理和免費財務建議工具。該授權評論不包括其他授權垂直行業，例如401K管理。

該移動應用程序可用於iOS和Android，並提供帳戶管理，授權個人現金以及許多投資組合分析工具。在可穿戴設備上也可以訪問。與桌面版本一樣，用戶可以跟踪現金流量和投資，並使用退休計劃功能。

該應用程序還提供個性化的見解，例如您今年節省了多少。

該應用程序缺少一些桌面功能。此外，帳戶同步存在一些問題，並且缺乏準確的當前數據報告，尤其是在Android應用程序上。

客戶服務

電話
電子郵件
與顧問的電話和虛擬會議
全面的常見問題解答

客戶服務在Empower上高於平均水平。用戶可以通過電話和電子郵件與公司聯繫。

諮詢客戶可以通過電子郵件和電話給他們的投資代表安排虛擬或電話會議。

常見問題解答全面且分類良好。儘管有適合客戶的聊天機器人，但聊天不可用。授權個人現金指示用戶通過電子郵件與公司聯繫。

安全

該平台採用最高的安全協議。多層安全保護用戶的帳戶，金錢和信息。公司員工無法獲得加密客戶登錄。

獨特的授權保證保證指出，該公司將“恢復由於未經您自己的過錯而未經授權的交易而導致的帳戶損失。”

安全協議包括：

兩因素身份驗證
防火牆和外圍安全性與銀行和支付卡可比
256位AES數據加密
Empower不出售您的數據。
Empower攜帶證券投資者保護公司（SIPC）保險高達500,000美元，其中包括25萬美元現金存款。正如行業中普遍的那樣，市場損失沒有覆蓋範圍。
現金帳戶攜帶FDIC保險通過合作夥伴銀行，由於破產或瀆職造成的損失最高可達500萬美元。

教育

授權教育內容薄弱。似乎已經刪除了先前個人資本博客的所有文章。

新聞中心繼續發佈公告和一些經濟分析，貨幣具有更多的一般財務內容，其中包括原始研究。

Empower YouTube頻道是96個視頻，包括證明和廣告，但教育內容很少。授權用戶需要在其他地方尋找投資教育內容。

佣金和費用

Empower的貨幣管理軟件可免費使用，值得一試。授權基於管理資產收取費用。沒有佣金或交易費用。該費用涵蓋了所有客戶資產的建議，而不僅僅是通過授權管理的資產。

託管資產	年費
$ 100,000至100萬美元	0.89％
首先300萬美元	0.79％
下一個$ 200萬美元	0.69％
下一個500萬美元	0.59％
超過1000萬美元	0.49％

Empower的成本比大多數具有財務顧問的競爭對手高，例如Betterment，Schwab Intelligent Portfolios Premium和Vanguard個人顧問。

Empower將自己更替代傳統的財務顧問，而不是典型的機器人顧問。

能夠為我節省稅款嗎？

如果您使用Empower開設應納稅帳戶，則將獲得稅收有效的投資以及減稅收穫指導。

該服務優先考慮稅收優惠的債務投資，例如市政債券。

對於減稅收穫，該服務尋找投資組合的一部分，在那裡可以互換帶有損失的投資以實現損失而不改變整體投資組合。這些損失已實現以抵消投資組合其他部分的收益，同時也尊重清洗銷售規則。

授權是合法的嗎？

授權是合法的財務諮詢公司。免費的現金帳戶和財務分析工具也是真正的交易。任何想分析他們的支出習慣，跟踪淨資產並進行一些退休計劃的人都可以檢查Empower。

授權有高費嗎？

當與平均費用在傳統財務顧問收取的可投資資產的1％中，費用是合理的。如果您將0.89％AUM費用與機器人顧問與人類財務顧問（如Betterment，Sigfig或Schwab）進行比較，則費用很高。

底線

Empower提供高級投資分析軟件，用於與公司代表的電話的低成本。

對於那些具有100,000美元或更多投資資產的人來說，與許可財務顧問進行投資審查和對話的機會可能非常有價值。這個機會使授權授權成為可行的策略。

高收費，免費的現金帳戶也是短期現金需求的值得的地方。

與傳統的財務諮詢服務相比，付費財富管理服務最好。 0.89％的投資管理費低於一些傳統的財務諮詢公司，並且與其他人一致。

智能加權多元化模型，對財務顧問的無限訪問，稅收最小化策略，投資組合定制和以目標為中心的策略值得研究。

Empower可以輕鬆確定是否可以與公司進行投資，並可以訪問財務顧問和響應迅速的客戶服務。

關於機器人顧問，您需要了解的一切

我們如何選擇最好的機器人顧問

為讀者提供公正的，全面的評論，對數字財富管理公司（通常稱為Robo-Advisors）是Investopedia的重中之重。為了收集我們2024年最佳機器人顧問獎和排名的數據，我們向我們包含的21家公司中的每一家直接發送了一項數字調查，其中包含64個問題。我們的研究人員團隊驗證了調查的答复，並通過直接與每個公司的在線研究和對話收集了所有缺失的數據點。數據收集過程發生在2024年1月8日至2月9日。

然後，我們開發了一個定量模型，該模型對每家公司進行了評分，以評估其在9個主要類別和59個標準中的績效，以找到最佳的機器人顧問。每個公司的整體星級評分的得分是標準的加權平均值：