如何獲得家庭淨資產貸款的最高利率

如果您是房主，那麼您的財務武器庫中有強大的武器 - 您的房屋股權。通過拿出房屋淨值貸款來利用您的股權，可以使您獲得房屋維修現金，償還高息債務或購買第二套房或投資財產。但是要從您的貸款中獲得最大的收益，您需要找到可能的最低利率。您可以通過購物，提高信用評分並降低債務收入（DTI）比率來增加獲得最佳利率的機會。

關鍵要點

房屋淨值貸款是由您在主要住宅中建立的股權確保的。
利率通常是基於美聯儲的最高利率，但可能因貸方而異。
購物可以產生最佳利率和您的房屋淨值貸款條款。
提高信用額可能會帶來更好的利率。

什麼是房屋淨值貸款？

一個房屋淨值貸款是由您家中的股權保證的貸款。與A不同家庭淨值信用額度（HELOC），房屋淨值貸款通常以一次性付款的形式，您可以按照五到30年的固定還款時間表償還。

當您申請房屋淨值貸款時，貸方將考慮您的信用評分，DTI比率，當然還有您在當前住宅中累積的股權。房屋淨值貸款與常規抵押貸款（例如起源費，記錄費和評估）相同的結算費用。批准貸款後，您可以將收益用於您想要的任何目的。

例如，房屋淨值貸款的利率大大低於信用卡，但其利率通常高於常規抵押貸款利率。這是因為房屋淨值貸款對貸方的風險略有風險。如果您在房屋貸款上默認並且該物業進入止贖，您的主要抵押貸款將首先償還，並且在滿足您的房屋淨值貸款之前，可能會耗盡抵押品贖回權的收益。

是什麼決定您的房屋淨值貸款的利率？

幾個因素影響房屋淨值貸款利率。大多數貸方以他們的為基礎年百分比（APR）在最優惠率由美聯儲設定，他們添加自己的加價或保證金。在決定向您提供的費用時，他們還將考慮您的具體情況。可以包括您：

債務收入（DTI）比率：大多數貸方希望看到DTI不到43％。這表明您沒有過度擴展。
信用評分：目標評分為700或更高。這證明了負責任的付款歷史和低信用利用率。您的信用評分越高，您提供的利率就越好。
貸款價值（LTV）比率：這表明您的主要抵押貸款相對於您的房屋的價值欠多少。如果您有一個以上的貸款，貸方會看您的聯合LTV。您可以通過將當前貸款餘額除以房屋的評估價值來計算LTV。

重要的

如果您決定貸方並有第二個想法，則可以在簽署文書工作的三個工作日內取消交易。如果另一個貸方在第九小時提出了更具吸引力的報價，那麼這可能是一個有價值的工具。

如何獲得最優惠的價格

聽起來很簡單，但是獲得最佳利率的最佳方法是比較幾個貸方。儘管貸方通常以最高利率為基礎許多其他因素，包括個人貸方費用，被烘烤到最後的APR。因此，APR是您要關注的數字。

如果您目前有抵押貸款，那麼從當前的貸方開始可能是明智的。許多銀行或其他貸方為現有客戶提供忠誠度折扣，以保持其業務。這可能以較低的利率形式或消除您的某些結束成本，例如評估或申請費。

除了您目前的貸方之外，還計劃與至少三個不同的貸方交談。比較購物可能需要更多時間，但可能會導致更高的速度或更好的條件。讓每個貸方知道您正在逛街，並允許他們競爭最佳條款和利率。

只需確保您將蘋果與蘋果進行比較。如果您正在尋找特定的貸款期限，請詢問所有貸方的相同期限。有時，具有不同期限長度的貸款將具有不同的利率。但是請記住，從長遠來看，以較低的利率長期可能會花費更多的錢。

我是否需要透露我正在與多個貸方合作？

您不需要披露此信息，但是這樣做可能會給貸方提供最有吸引力的利率。

我是否必須對房屋進行評估以進行房屋淨值貸款？

最常見的是，是的。由於您的股權取決於您房屋的當前價值，因此貸方必須了解該物業的價值。在某些情況下，如果可以通過該地區或其他最近評估的房屋銷售確定房屋的價值，則貸方可以放棄評估。如果貸方確實需要評估，通常會安排並選擇評估師。但是，您通常必須支付評估師的費用。

房屋淨值貸款免稅的利息嗎？

這取決於您使用的錢。根據現行法律，僅當使用貸款收益用於“購買，建造或實質上改善納稅人的房屋以確保貸款的房屋”時，該利息才能扣除。

底線

利率是房屋淨值貸款中最重要的特徵之一，利率可能因一個貸方而異。與幾個貸方交談是找到最佳價格的最佳方法。提高信用評分並降低DTI比率也將使您對貸方更具吸引力，通常會導致較低的利率。