如何無錢解決您的信用

有很多方法可以解決低信用評分。有些選項的價格很便宜，但是有很多方法可以提高您的信譽而無需錢。實際上，您通常可以自己完成所有工作以免費修復和建立信譽。我們將超過15種最佳方法，例如將租金/公用事業賬單添加到您的信用報告中，獲得有擔保的信用卡以及申請信用建設者貸款。

檢查您的信用報告中是否有錯誤

一項快速任務是獲取您的信用報告的副本從三個信用局中的每個局中的每一個中檢查錯誤信用監控服務）。如果您發現任何錯誤，請提出異議。不幸的是，信用報告錯誤是常見的事件，它們可能會影響您的信用評分。與信用局提出爭議以解決錯誤通常很容易。

信用維修公司可能會為這項服務收取很多錢，但是免費自行完成可能很容易（一些信用維修公司的成本相對較低，或者可以幫助DIY信用維修的免費服務）。

按時支付賬單

總是按時支付賬單是建立和保持良好信譽的唯一最佳方法。您的付款歷史記錄佔信用評分的35％，比其他任何因素都要多。

當然，按時支付賬單可以說起來容易做起來難。一個好的策略是將所有賬單付諸實踐，以免忘記。如果您認為您會透支帳戶，並嘗試進行工作創建和遵循預算因此，您可以脫離薪水到付費檢查週期。

支付您的信用卡

在您的付款歷史記錄之後，影響您的信用評分的最重要因素是您的欠款。它是您的信用評分的30％，並以幾種方式衡量。最重要的要素是您使用的信用額度有多少，這個概念稱為您信用利用率。

低信用利用率比更高的信用率要好。實際上，通常最好使用您的信用卡，然後每月全部償還，或者每月僅報告少量聲明餘額。如果您通常承擔餘額，請額外支付任何額外的費用，或者，或者，債務合併貸款- 可以幫助您提高信用評分，節省利息，並最終更快地還清債務。

增加您的信用額度

降低信用利用率的另一種方法是詢問您的信用卡發行人更高的信用限額。之所以如此，是因為您的信用利用率計算為您的總信用卡餘額除以您的總信用額度。通過提高該方程式中的底數並給自己更高的限制，您可以降低所使用的信用百分比。

這似乎是一個人工修復，但確實有效 - 只要您避免使用額外的可用信用並再次報告高利用率，也就是說。

將租金和公用事業付款添加到您的信用報告中

您可以按時支付租金和水電費的完美記錄，但不會在您的信用報告中顯示。那是因為除非您過期，否則通常不包括付款。你能但是，以幾種方式將這些準時付款添加到您的信用報告中。

詢問您的房東是否願意將這些付款報告給信用局。如果沒有，您可以支付第三方租金報告服務，以少量費用將這些按時付款添加到您的信用報告中。某些服務，例如Experian Boost或Payrent，是免費的（儘管工資收費是房東的一些費用）。

成為授權用戶

信用界的一個有趣的怪癖是，如果有人將您添加為將用戶授權到他們的信用卡，他們的信用卡帳戶將復製到您的信用報告中。如果您知道一個很好地管理信用卡並且願意將您添加為授權用戶的人，那麼這可能是解決他們良好財務管理技能的好方法。例如，這可能是您的伴侶或父母。

您可能會或可能不會獲得自己的信用卡，但重要的說明是您實際上並不是 需要使用您的補充卡來獲得信用建設福利。如果您和帳戶所有者同意它，則可以使用它，但是您可以輕鬆地將新發行的卡交給他們以進行保管，以確保您不能以任何方式影響他們的信用評分。

獲得有擔保信用卡

許多信用卡公司提供有擔保信用卡。要獲得資格，您需要支付保證金（通常至少要至少幾百美元），因為您不償還收取卡的金額。然後，您的有擔保信用卡將根據您的保證金具有信用額度。最好將餘額保持在信用額度相對於信用額度較低的情況下，尤其重要的是要記住有擔保卡的餘額，這通常沒有很高的限制。

每月使用您的信用卡在自動售貨上支付小賬單，然後將您的信用卡支付信用卡從您的銀行帳戶自動播放，這是自動化信貸建設的好方法。關閉信用卡帳戶後，您可以將保證金退回，儘管一些貸方會自動退還您的存款並在一段時間後將您升級到常規信用卡。

獲取商店信用卡（仔細）

如果您沒有保證金的錢，商店信用卡只要您可以很好地管理它，就可以是另一個不錯的選擇。您可以通過始終按時付款並保持餘額低下來做到這一點，如果可以的話，理想情況下每月全額還清。

商店信用卡通常比典型的無抵押信用卡更容易獲得批准，即使您的信用卡不佳。但是，他們通常收取很高的費率和費用，這是每個月優先償還餘額的另一個理由，這可以使它們基本上可以自由使用。

申請信用建設者貸款

許多信用合作社提供小型信用建設者貸款為您提供額外的節省和如果您按照約定的償還，則更好的信用評分（所有其他方面都相同）。您通常不需要任何信用才能資格，也不會提前獲得任何錢。

相反，您的貸方將在償還貸款後可以訪問的單獨帳戶中擱置您的貸款資金。每個月，您都會向這筆儲蓄鍋付款，您的貸方將向信用局報告這些付款，並將其納入您的信用報告中。

獲得共同簽名者

如果您需要貸款，但不能獨自資格，許多貸方允許您與共同簽名人申請貸款。共同簽名者是具有較高信用評分和/或收入的人，如果您違約，他們同意償還債務。如果您不真正需要典型的貸款，則不應拿出典型的貸款，但是這樣做並按時償還可以幫助您提高信譽。

要求某人成為您貸款的共同簽名人。如果您不完全償還債務，可能會損害您的關係，因為您的任何失誤也將添加到您的共同信用報告中。最好制定一項政策，以便如果您要錯過付款，則讓您的共同簽名人提前知道，以便他們自己進行付款並避免對信用造成任何損害。

賺取額外的收入

收入並不能直接幫助您的信用評分，但肯定有間接影響。例如，如果您無法按時付款，或者由於緊急費用而被推入風險貸款，則您的信用評分可能會受到影響。

這兩種情況都可以通過獲得更高的收入來幫助，即使您只是暫時的，而您建立了儲蓄儲備。賺取更高的收入也可以幫助您擺脫薪水到付費的周期，因此您不太可能錯過付款。

有很多方法可以提高您的收入，例如出售您不再使用的東西，開始忙碌，從事兼職工作，工作更多的工作時間或完全轉變職業。其中一些策略比其他策略更容易，更快，因此請考慮哪種策略最適合您的情況。

尋找省錢的方法

除了增加收入之外，找到降低支出的方法還可以幫助您建立儲蓄並更輕鬆地支付賬單。如果您還沒有關註一個，請嘗試創建預算。這可以幫助您標記削減成本的不同機會，例如取消訂閱或鞏固債務的訂閱。

除了省錢開支，在銀行帳戶如果可以的話。考慮高收益儲蓄帳戶要保留您不需要檢查的現金。如果您無法獲得銀行帳戶的批准，則有很多不錯的選擇（還有第二階段銀行帳戶，也）。無論哪種方式，為緊急儲蓄量依靠，都可以幫助您在晚上更安靜地睡眠，因為在緊急情況發生時不需要使用掠奪性貸款。

不要申請很多新的學分

大多數人沒有申請信貸意志，但在開設新帳戶之前仍然值得暫停。首先，問問自己：你真的嗎需要這個帳戶？每次您申請信用時，您的分數都會下降幾分。如果您不能以債務付款，它將進一步下降。如果您確實需要它，那不是一件壞事，只是一定要負責任地使用該帳戶。

然後，問問自己：未來幾年您的信用計劃是什麼？新的信用查詢儘管一年後，對信用評分的負面影響逐漸消失，但請留在信用報告中兩年。但是，例如，如果您有計劃盡快申請抵押貸款，那麼您將要堅持下去，以確保您可以獲得最優惠的價格。

保持舊信用卡帳戶開放

你的長度信用記錄佔您信用評分的15％。信用卡可以在建立較長的信用記錄的情況下有很大的幫助，因為除非您或您的信用卡發行人關閉它們，否則它們將無限期保留您的信用報告。除了扭曲拇指和等待之外，您還沒有太多能做延長信用記錄的時間，但是您至少可以防止其人為地縮短。

如果您不再使用信用卡，則可以將其收取每月或年費的費用。但是，如果沒有，請嘗試每年至少使用幾次信用卡，以防止發行人因廢棄而關閉帳戶。

與信用顧問聊天

無論您的信貸和收入狀況如何，任何人都可以通過國家信用諮詢基金會。通常，您將從免費的介紹會議開始，其中您將超過預算和信用挑戰。

從那裡開始，您指定的信用輔導員可以幫助您制定和實施計劃，以使您的信貸和財務重回正軌。提供的一些服務需要費用，但他們通常以滑動規模提供服務，並為低收入人士提供費用。

底線

上面的策略並不適用於所有人。例如，許多人無法與願意在貸款中共同簽名或將其作為信用卡中的授權用戶添加為授權的人。

但是，您可以使用您可以使用的東西並專注於健康的長期財務習慣，例如按時支付賬單，保持債務水平較低，並為緊急情況儲蓄，這樣您就不會使用掠奪性貸款被困。建立良好的信用可能需要時間，但好消息是，這些習慣將幫助您整體創造更和諧的財務狀況。