如何獲得低收入貸款：您需要知道的一切

雖然低收入可能會使您很難獲得個人貸款，但您仍然可以選擇。一些貸方向可以滿足其其他要求的借款人提供低收入貸款，通常與信用和債務收入（DTI）相關。

在收入要求方面，在線貸方和信用合作社可能特別靈活，因此值得逛逛探索您的貸款選擇。無論您是尋找貸款以鞏固債務，支付緊急費用還是任何其他目的，低收入都不必妨礙您。

什麼是低收入貸款？

低收入貸款是個人貸款，可用於收入低於平均水平的借款人。由於每個貸方都設定自己的規則，因此沒有什麼構成低收入的特定門檻。

LendingPoint例如，最低年收入為35,000美元。暴發戶另一方面，每年的需求要低得多。某些其他貸方沒有具體的最低限度，並在決定您的貸款申請之前會審查許多因素。

您幾乎可以將個人貸款用於任何目的，包括債務合併，，，，家庭裝修和醫療費用。通常禁止使用個人貸款進行學生貸款債務。通常，您通常會在三到七年內以固定的每月付款來支付個人貸款。

個人貸款貸款人傾向於提供3％至36％的利率（不包括發薪日貸款，汽車所有權貸款等）。但是，您通常需要高收入和良好的信譽才能獲得最低利率。低收入貸款可能會在該範圍的高端帶來利率。

低收入個人貸款的類型

低收入個人貸款可能會得到抵押或無抵押。有擔保的個人貸款由抵押品（例如汽車或存款）提供支持，並且比無抵押貸款更容易獲得資格。但是，如果您落後於付款，您可能會損失資產。

無抵押貸款不需要抵押品，因此貸款人在申請時會更仔細地研究您的收入，信用和債務收入比率。如果貸方決定您有能力按時償還貸款，並且可能會償還貸款，則將批准這些資金。

提示

您還可以從信用合作社。這些貸款往往具有靈活的借貸要求，而利率不超過28％。但是，PALS的最高為2,000美元，並且有期限不超過12個月。

低收入個人貸款的資格要求

除了檢查您的收入外，貸方還對低收入貸款還有其他一些要求。其中包括：

足夠的信用評分：通常，您通常需要公平的信用才能獲得個人貸款（580-739FICO評分模型）。一些貸方可能會接受較低的分數，但是您的利率可能會更高。
低債務收入比率：貸方還想看看您每月已經為債務支付了多少，而不是您的收入。根據Lendclub這是一個與各種貸方合作的市場，大多數貸方希望看到40％或更低的DTI。
居住證明：您可能需要提供您的物理地址的文檔，以表明您居住在貸方運營的地區。如果您是從信用合作社借來的，則需要成為會員。
活躍的銀行帳戶：某些貸方可能希望檢查您的銀行帳戶餘額和活動；通常，您通常還需要以您的名字存入活躍的銀行帳戶來存入貸款資金。如果您正在使用貸款鞏固債務，一些貸方可以代表您將資金直接發送給您的債權人。

重要的

如果您自己滿足貸款資格要求時遇到困難，則可以通過申請信用額的共同簽名人或共同借款人。共同申請也可以幫助您獲得更高的利率。

如何申請低收入個人貸款

當您準備申請低收入貸款時，這些是您需要採取的步驟：

檢查您的信用：首先，查看您的信用報告，檢查您的信用評分因此，您知道您正在與之合作。如果您在信用報告中發現任何錯誤，則可能值得在申請之前提出異議。
與多個貸方預先合格：許多貸方讓你預先在線貸款的資格在幾分鐘內沒有影響您的信用評分。這使您可以提前查看潛在速度。比較多個貸方的報價可以幫助您找到負擔得起的貸款。
比較費率，條款和費用：當您比較報價時，請密切關注年百分比（APR），還款條款以及與貸款相關的任何費用。確保選擇一個每月付款的要約，這些報價將與您的預算合作。
提交您的申請：如果您找到要繼續前進的報價，您的下一步將完成完整的申請。您需要提供個人和財務詳細信息以及任何必需的文檔，例如工資單或W-2。確保列出所有合格的收入來源。此時，貸方可能會進行艱苦的信用查詢。

收到您的資金並開始還款：一些貸方可以批准您的申請，在您申請的同一天撤銷您的資金，而其他人則花費更長的時間。查看您的貸款合同，以了解您的第一次付款何時到期。考慮設置自動付款，因此您永遠不會錯過賬單。

最好的低收入貸款

貸方	4月	貸款金額	貸款條款
升級（（審查）無收入驗證	7.99％–35.99％	$ 1,000- $ 50,000	24–84個月
通用信用沒有收入驗證	11.69％–35.99％	$ 1,000- $ 50,000	36-60個月
最好的雞蛋（（審查）無收入驗證	6.99％–35.99％	$ 2,000- $ 50,000	36-60個月
前衛（（審查）無收入驗證	9.95％–35.99％	$ 2,000– $ 35,000	12-60個月
暴發戶（（審查）需要$ 12,000年收入	6.70％–35.99％	$ 1,000- $ 50,000	36或60個月
達到（（審查）2.5倍貸款金額所需的收入	8.99％–29.99％	$ 5,000- $ 50,000	24–60個月

低收入貸款的利弊

優點

幾乎可以用於任何目的
最多可以提供七年的還款條款

優點

幾乎可以用於任何目的：個人貸款非常靈活，可用於多種目的，包括家庭裝修，旅行費用和債務合併。
最多可以提供七年的還款條款：您可能會在一到七年的任何地方遇到還款條款，使您可以選擇一個每月付款的期限，適合您的預算。

缺點

可能帶有高利率：低收入貸款利率可能位於貸方範圍的高端，可能達到36％或以上。
可能的貸款金額較低：如果您的收入低，貸方只能批准您的少量貸款金額，這可能不足以支付您的費用。

低收入貸款的替代品

如果低收入個人貸款含有高利率，則可能不是最佳選擇。這裡有一些值得探索的選擇：

發薪日替代貸款：信用合作社提供最高2,000美元的朋友，您可以在一年內還清。您的利率不會高於28％。
信用卡：信用卡也可能是一種選擇，尤其是如果您有資格獲得APR介紹期0％的資格。請記住，一旦這個促銷期結束，興趣將取得您的平衡。
非營利性援助：您所在地區可能有社區團體或非營利組織可以提供緊急援助，例如信貸或現金升級。有需要家庭的臨時幫助是一項政府計劃，為有孩子的家庭提供援助。如果您遇到了艱難的問題，一些雇主還提供經濟援助。
現金預付款應用：有幾個現金預付款應用程序這將使您在發薪日之前借錢來彌合資金差距。不過，在藉貸前查看費用，以確保現金預付款值得。

警告

保持警惕發薪日貸款沒有任何收入或信貸要求。通常，您需要在下一個薪水上還清這些貸款，它們的年度最高百分比（APR）為400％或以上。如果您無法償還它，貸款可能會陷入另一個發薪日貸款中，有可能將您陷入高息債務的周期中。

常見問題（常見問題解答）

低收入貸款的要求是什麼？

要獲得低收入個人貸款的資格，您需要滿足貸方對收入，信用，債務收入比率以及貸方研究的任何其他要求的要求。貸方可能需要最低年度或每月收入，以及一定信用評分，但並非總是如此。大多數貸方都在尋找債務收入比（DTI）低於40％。

低收入個人貸款的不同類型是什麼？

低收入個人貸款有兩種主要類型：無抵押貸款和有抵押貸款。無抵押貸款不需要抵押品，而有擔保的貸款必須備份資產。

您可能還會遇到發薪日替代貸款（朋友）信用合作社，最高貸款金額為2,000美元，最高還款期限為12個月。

低收入個人貸款的利率是多少？

個人貸款利率通常從約7％到36％左右。低收入貸款可能會在該範圍的高端帶來利率。您獲得的費率還取決於其他因素，例如您的信用。

低收入個人貸款有哪些風險？

低收入個人貸款有一些風險。一方面，低收入貸款的貸款金額可能比高收入借款人貸款較低，利率更高。

其次，您可能很難以低收入償還貸款。缺少付款可能會損害您的信譽並導致昂貴滯納金。如果您已經難以維持生計，那麼承擔額外的債務可能會使困難情況變得更糟。學習如何擺脫債務螺旋如果您正在努力付款。

底線

可提供低收入借款人的個人貸款，但您可能會支付更高的費用。如果您的收入較低，您可能還會發現您沒有資格獲得高貸款金額。如果您可以負責任地管理還款，則個人貸款可以是一種有價值的財務工具，可以幫助您實現目標。如果您無法按收入付款，您可能會發現自己處於更加困難的財務狀況，信用評分較低，債務更多。如果您無法自己資格，那麼您可能能夠有資格獲得信譽良好的共同簽名人。