責任與全覆蓋的汽車保險：哪個更好？

責任與完整覆蓋的汽車保險：概述

如果您在車禍中有過錯，責任保險可以幫助支付其他駕駛員的費用。但是責任不能涵蓋車輛的損壞。為此，您需要通常稱為全覆蓋的東西汽車保險。

不確定哪個更好？這是對責任與全面覆蓋範圍的仔細研究。

關鍵差異

	責任汽車保險	全覆蓋的汽車保險
通常覆蓋	•其他駕駛員的身體傷害•您造成的其他人的汽車或財產損失	•其他駕駛員的身體傷害•您對他人造成的財產損失•碰撞和非碰撞來源損壞您的汽車
極限	達到最低國家要求的覆蓋範圍	責任承保範圍可能具有更高的覆蓋範圍；根據汽車的實際價值碰撞和綜合限制
平均成本（年）	$ 631	$ 1,176
強制的	在大多數州	僅當您為車輛提供資金或租賃時；有些工作也可能需要全覆蓋的汽車保險
可扣除	沒有任何	在對碰撞或綜合政策索賠提出索賠時，應應支付的扣除額，範圍從100美元到2,000美元不等；免賠額可以由您的貸方設定。
受到推崇的	總是	如果：•您有汽車貸款•您的汽車是高價值•您不想從口袋裡支付維修費用•您可能會提出損失索賠•您想要額外的承保範圍

責任汽車保險

如果您在事故中導致其他人遭受人身傷害或財產損失，則責任汽車保險旨在幫助支付費用。

覆蓋了什麼

責任保險包括兩種覆蓋範圍：

• 身體傷害責任範圍：當您造成事故時，掩蓋了受傷人或多人的醫療費用，收入損失，如果您被起訴的法律費用以及痛苦和痛苦。
• 財產損失責任覆蓋範圍：當您造成事故時，掩蓋了需要維修或更換損壞的財產（例如人的車輛或郵箱）的費用。如果您被起訴，它也可以涵蓋您的法律辯護。

汽車保險提供商設置覆蓋範圍在每種責任範圍類型上。人身傷害的限制依賴於人均和人為限制。如果事故造成的損害超出了您的限制，那麼您將對差異負責。

什麼不涵蓋

您的責任汽車保險單不會涵蓋：

• 如果您或車上的某人受傷，費用
• 由於事故是您的錯而修理汽車
• 未投保或保險駕駛員損害您的汽車
• 高於您的保險責任限額的索賠

價格

責任汽車保險成本取決於位置，駕駛記錄，年齡和索賠歷史記錄。根據一項全國保險專員協會（NAIC）報告於2023年發布。

需要嗎？

儘管必要的金額和承保範圍各不相同，但在美國48個州中需要責任汽車保險或同等規定。有兩個例外：

• 在新罕布什爾州，您不必進行覆蓋範圍，但是您必須能夠證明您有足夠的資金來滿足最低財務責任要求。
• 在弗吉尼亞州，您可以每年支付500美元的未保險機動車費，而不是承擔最低要求的責任範圍。

全覆蓋的汽車保險

儘管沒有對“全覆蓋汽車保險”的法律定義，但該短語通常是指一個汽車政策，其中包括州所需的覆蓋範圍以及全面和碰撞覆蓋範圍。在某些情況下，全覆蓋的汽車保險也可能意味著比法律或其他保險套餐類型所要求的最低限制更高的限制。

覆蓋了什麼

當您拿出汽車貸款時，您的貸方可能需要全覆蓋的汽車保險，但這不是保險公司提供的保單類型。相反，“全面覆蓋”通常意味著您需要購買責任承保範圍以及這兩種覆蓋範圍：

• 碰撞汽車保險範圍：碰撞覆蓋範圍如果您僅涉及一輛意外，另一輛車或像燈桿這樣的固定物體，則有助於支付修理或更換車輛的成本。
• 全面的汽車保險：全面的汽車保險覆蓋範圍有助於覆蓋由於非碰撞原因而導致的車輛損壞成本。例子包括洪水，火災，動物，盜竊和掉落樹枝的損害。

在大多數情況下，碰撞和綜合政策共同有助於支付修理或更換車輛的成本。根據您的州或保險公司，消費者的全部承保範圍也可以包括：

• 高於狀態最低人身傷害和身體傷害責任覆蓋率的最低限制
• 人身傷害保護（PIP）保險或您或您的乘客事故相關傷害的醫療付款保險
• 沒有保險或者保險駕駛者不足（UM/UIM）覆蓋範圍，以保護您的車輛免受撞車和駕駛員的侵害而沒有足夠的保險
• 其他覆蓋範圍。您可以添加牽引，路邊援助，寵物覆蓋範圍，租車和間隙覆蓋範圍涵蓋您的貸款或租賃金額與任何保險支出之間的差額。

什麼不涵蓋

全覆蓋套件因發行公司而異，因此請詢問政策中未包括的內容和不包括在內。沒有通用的全覆蓋政策可以涵蓋所有可能的風險或情況。例如，您的政策可能包含可能導致拒絕索賠的排除，例如使用您的汽車進行乘車共享。

價格

像責任承保範圍一樣，全覆蓋汽車保險的價格也取決於各種因素。根據NAIC的最新數據，全國平均年度溢價為1,176美元，每月98美元。

為了找到最好的交易，最好四處逛逛並從一些知名保險公司那裡獲得報價。

需要嗎？

沒有國家需要全面覆蓋的汽車保險，但在以下情況下可能有必要：

• 銀行或貸方：您的貸方可能需要您進行碰撞和全面承保範圍，直到您的車輛還清為止。
• 租賃公司：如果你租了一輛車，您可能需要進行碰撞和全面的承保範圍，直到您的租約開始。
• 雇主：一些雇主可能要求求職者擁有全覆蓋的汽車保險。

如果您遇到了獲得全面覆蓋汽車保險的要求，請獲取有關覆蓋範圍類型，自付額和所需金額的詳細信息。您可能還必須將免賠額低於一定金額，例如$ 1,000或2,000美元。

責任與全覆蓋的汽車保險：您應該選擇哪個？

在決定責任和全覆蓋的汽車保險之間，需要考慮以下五個關鍵因素：

強制性要求

檢查您所在州或貸方的保險範圍要求。國家需要責任承保範圍。貸方需要全面覆蓋，有時還需要特定的自付額。但是，一旦您的車輛還清，就需要全額覆蓋和可扣除額的金額取決於您的情況和偏好。請記住，碰撞和全面的承保範圍是單獨的政策。如果您兩者都不需要，則可以添加一個或另一個。

風險和風險承受能力

當您的碰撞風險更高時，擁有各種覆蓋範圍更為重要。考慮您的風險：

• 事故和索賠歷史
• 駕駛頻率
• 常規駕駛路線
• 暴露於潛在盜竊
• 非碰撞原因，例如動物，落樹，洪水或火災

您是否寧願安全，也不願對全面覆蓋範圍後悔，或者承擔風險並以責任為預付款嗎？如果您過去不得不提出全面的索賠，則可能需要將其保留在適當的位置。

保費

汽車保險公司收取不同的費用保費責任與全覆蓋的汽車保險。您將每月支付更多的費用，即平均兩倍，以獲得全部覆蓋範圍的兩倍。但是，您將獲得更多防止意外車輛損壞的保護。通常，您會為更昂貴的汽車，經常被盜的汽車以及更高的維修費用支付更高的全覆蓋溢價。

極限

您可以選擇責任限制。對於完整的汽車保險單，您可以將責任限制提高到更高的金額。但是汽車的實際價值決定了全面和碰撞覆蓋範圍的金額 - 您無法選擇限制。

汽車價值

您的汽車的價值也是一個因素。考慮一下，如果您的車輛總計，解決方案是否可以證明保險費用是合理的。如果您的汽車損壞了，您是否願意付款以維修或在沒有保險和解的情況下更換它？全部覆蓋範圍通常對於新的高價值車輛更有價值。

底線

在大多數情況下，責任汽車保險是必不可少的。法律通常要求它負擔得起，並有助於在發生事故時保護您和其他人。另一方面，可能並不總是必要的。

如果您完全擁有自己的車輛，那麼如果您沒有開車太多或多年未提出索賠，則可以跳過全部覆蓋範圍。如果您願意從口袋裡支付必要的維修費用，如果您的車輛的價值不能證明承保範圍的費用，或者您不需要其他類型的承保範圍，也可能是有道理的。